Сидим в офисной курилке, пьём кофе. Коллега Маринка достаёт телефон, показывает фотку:
— Лен, смотри, на выходные в Питер съездили. Классно было!
Я смотрю. Гостиница, рестораны, музеи. Выглядит не дёшево.
— Круто, — говорю. — А мы вот сидим дома. Денег нет.
Марина удивляется:
— Как нет? Ты же столько же получаешь, сколько я?
Правда. Мы обе старшие менеджеры. Обе по шестьдесят пять тысяч получаем. У обеих двое детей и ипотека.
Но у Марины всегда есть деньги. На поездки, на рестораны, на новую одежду. А у меня к концу месяца ноль. И я реально не понимала почему.
Пока не начала копать.
Первое, что я заметила: Маринка не ныла
Мы с подругами постоянно жалуемся. "Опять денег нет", "Всё такое дорогое", "Как жить-то вообще".
Марина никогда так не говорила. Я раньше думала: ну, повезло ей. Наверное, муж больше зарабатывает или родители помогают.
Однажды спросила напрямую:
— Марин, честно, у тебя родители помогают деньгами?
— Нет. Они сами на пенсии живут.
— Муж больше зарабатывает?
— Примерно столько же, сколько твой.
— Тогда как? У нас вечно денег нет, а у вас на всё хватает!
Она посмотрела на меня внимательно:
— Лен, хочешь правду?
— Хочу.
— У тебя деньги есть. Просто ты их неправильно тратишь.
Я аж обиделась. Как это неправильно? Я же не на ерунду трачу! Ипотека, еда, дети – всё необходимое!
Но Марина предложила:
— Давай эксперимент. Запиши все траты за месяц. Абсолютно все. А я свои запишу. В конце месяца сравним.
Я согласилась. Завела таблицу в телефоне. Каждую трату записывала. И офигела.
Месяц наблюдений: куда утекали мои деньги
Через месяц мы с Мариной встретились. Я показала свою таблицу. Она свою.
Мои траты за месяц:
Ипотека – 35 000
Коммуналка – 8 000
Еда – 32 000 (!)
Одежда детям – 6 000
Кружки – 10 000
Проезд – 4 000
Связь, интернет – 2 500
Итого основных трат: 97 500
При зарплате 65 000. У мужа тоже 65. Вроде 130 000 на семью – должно хватать.
Марина смотрит:
— Лен, а что это за 32 тысячи на еду? У вас шестеро детей?
— Двое.
— У меня тоже двое. Я на еду трачу 22 тысячи. Откуда у тебя на десять больше?
Я пожала плечами:
— Не знаю. Просто покупаю, что надо.
— Давай разберём подробнее.
Открыла детализацию. И вот тут началось.
Откуда взялись 32 тысячи на еду:
Продукты в магазине – 18 000
Доставка еды по пятницам – 6 000 (по полторы в неделю!)
Кофе на работу – 4 000 (по двести в день!)
Школьные обеды – 4 000
Марина показывает пальцем:
— Вот. Доставка еды шесть тысяч. Кофе четыре. Это же десять тысяч на то, без чего можно обойтись.
— Как, можно обойтись? В пятницу я устаю! Хочется пиццу заказать! А кофе – мне нужен кофе, чтоб проснуться!
— Лен, я тоже устаю. Но я готовлю дома. Пятница – делаю пасту или курицу с овощами. Двадцать минут максимум. Триста рублей на ингредиенты. А не полторы тысячи на доставку.
— А кофе?
— Термос. Завариваю дома, беру с собой. Пачка хорошего кофе триста рублей на две недели. Ты тратишь четыре тысячи в месяц – я триста.
Я сижу и считаю. Только на доставке еды и кофе у меня уходит десять тысяч лишних. За год это сто двадцать тысяч.
Поездка в Питер, которую я видела на фото, стоила примерно сорок тысяч. На мои "доставки и кофе" за четыре месяца можно три таких поездки устроить.
Офигеть.
Дальше – больше: мелочи, которые не кажутся мелочами
Смотрим дальше мою таблицу. Марина находит ещё интересные моменты.
Одежда детям – 6 000 в месяц.
— Лен, что ты им каждый месяц покупаешь?
— Ну, в этом месяце сыну кроссовки нужны были. Дочке кофту. Сыну ещё джинсы.
— Понятно. А у меня на одежду детям ушло полторы тысячи. Купила дочке колготки и водолазку. Сыну – футболку.
— Как полторы?! Мне кроссовки три тысячи стоили!
— Лен, а зачем покупать кроссовки за три, если можно за полторы? Он же из них за три месяца вырастет.
— Ну они же некрасивые за полторы!
— А он в них ходить будет или на конкурс красоты?
Тут я задумалась. Правда, зачем я покупаю детям дорогие кроссовки, из которых они вырастают через три месяца?
А ведь это не только кроссовки. Ещё куртки покупаю не на рынке, а в магазине. "Чтоб качественные". Ещё игрушки – "ну он же просит". Ещё всякая фигня типа наклеек, киндеров, жвачек в кассе.
Складываешь по мелочи – а набегает шесть тысяч в месяц.
Кружки – 10 000.
Марина:
— У тебя дети в пяти кружках занимаются?
— В трёх. Танцы, бассейн, английский.
— А сколько каждый стоит?
— Танцы четыре тысячи, бассейн три, английский три.
— У моих тоже три кружка. Трачу шесть тысяч. Танцы в районном ДК – две тысячи. Английский онлайн – две. Бассейн по абонементу городскому – две.
Я офигела. То есть она тем же детей обеспечивает, но платит вдвое меньше?
— Лен, ты просто не ищешь альтернатив. Берёшь первое, что увидела. А можно поискать дешевле.
Маринкин "фокус": она планирует
Марина показала мне свою таблицу. У меня траты записаны как попало: "магазин – две тысячи", "ещё магазин – полторы".
У Марины всё расписано: "Продукты на неделю – план 4 500, факт 4 200". "Бензин – план 6 000, факт 5 800".
— Ты что, заранее знаешь, сколько потратишь?
— Ну да. Я же составляю меню на неделю. Знаю, какие продукты нужны. Считаю примерную стоимость. Иду в магазин со списком. Покупаю только то, что в списке.
— А если захотелось что-то ещё?
— Не покупаю. Внесу в список на следующую неделю.
Я так не умею. Я прихожу в магазин голодная, хожу между полками и кидаю в корзину всё, что выглядит вкусно. Прихожу на кассу – две с половиной тысячи. Думаю: "Ничего ж не покупала особо!"
А Марина приходит со списком. Покупает строго по списку. У неё уходит полторы тысячи. И продуктов хватает на неделю.
За месяц у меня на импульсивные покупки уходит тысяч восемь. У неё – ноль.
Главное отличие: у Маринки есть "система"
Марина рассказала, как она ведёт бюджет.
Первое – у неё есть план на месяц:
Ипотека – 35 000, коммуналка – 8 000, еда – 22 000, одежда и бытовые траты – 10 000, кружки, школа – 6 000, проезд – 4 000, связь – 2 500. Итого: 87 500
При доходе семьи 130 000. Остаётся 42 500.
Эти сорок две с половиной она делит:
10 000 – на развлечения (рестораны, кино, поездки)
10 000 – в копилку на крупные покупки (отпуск, техника)
10 000 – финансовая подушка
12 500 – свободные деньги на непредвиденное
И она этого плана придерживается. Не "ой, хочется пиццу" в середине месяца, а смотрит: есть в бюджете на развлечения? Нет? Значит не заказываем.
Я так не делала. У меня "план" был в голове. Типа "ну, на еду тридцать тысяч хватит, на детей десять, остальное как-нибудь". А по факту тратила хаотично. И к двадцатому числу уже не понимала, куда делись деньги.
Второе открытие: Марина не боится отказывать себе
Я постоянно себя жалею. "Устала – закажу доставку", "Плохое настроение – куплю новую помаду", "Заслужила – возьму вон ту кофточку".
Марина так не делает.
Спрашиваю:
— Марин, а тебе не хочется иногда себя побаловать?
— Хочется. Но я не путаю "хочется" с "жалко себя".
— В смысле?
— Когда ты покупаешь что-то, чтобы поднять настроение – это не забота о себе. Это затыкание дыры. Настроение плохое – надо разбираться, почему оно плохое. А не заедать шопингом.
Я задумалась. Правда ведь. Сколько раз я покупала ерунду, чтобы просто почувствовать себя лучше? Новая помада, кофточка, очередная кружка с надписью. Потратила деньги, на минуту стало легче, а потом опять тоска.
А Марина на эти деньги откладывает. И потом едет в Питер. И реально получает удовольствие – не на пять минут, а на выходные.
Третье: Марина не стесняется экономить
У нас в коллективе все заказывают обеды. По пятьсот рублей минимум. Я заказываю вместе со всеми – неудобно же приносить судочки из дома.
Марина приносит. В контейнерах. И ей пофиг, кто-что думает.
Однажды коллега Света язвительно сказала:
— О, Марина опять со своим обедом. Экономная какая.
Марина спокойно ответила:
— Ага. Экономлю по пятьсот рублей в день. За месяц десять тысяч набегает. На них я в прошлом месяце в спа сходила. А ты?
Света замолчала. Потому что она, как и я, к концу месяца сидела без денег.
И я поняла: стыдно не экономить. Стыдно жаловаться на нехватку денег, когда каждый день тратишь по пятьсот на обеды, которые можно принести из дома.
Что я изменила за три месяца
После разговора с Мариной я решила попробовать жить по-другому.
Первое – завела план бюджета.
Выписала все обязательные траты. Поставила лимит на еду – двадцать пять тысяч. Лимит на детей – четыре тысячи.
Первый месяц было тяжело. Постоянно хотелось превысить лимит. "Ну куплю ещё чуть-чуть, ничего страшного".
Но я держалась. В конце месяца посмотрела – влезла в лимиты. И осталось восемь тысяч лишних! Восемь тысяч, которые раньше просто утекали.
Второе – перестала заказывать доставку.
Это было самое сложное. В пятницу вечером, когда устала, так хотелось нажать кнопку и заказать пиццу.
Но я вспоминала Маринины слова про затыкание дыры.
Готовила простое. Пасту с соусом. Курицу в духовке. Запеканку. Двадцать минут максимум.
За месяц сэкономила шесть тысяч. На них купила детям конструктор, о котором сын мечтал. Вот это реально забота – не пицца на один вечер, а подарок, который радует месяцами.
Третье – начала носить кофе из дома.
Купила термос за восемьсот рублей. Завариваю утром кофе, наливаю в термос. Беру с собой.
За месяц сэкономила три с половиной тысячи. Термос окупился за пять дней.
Четвёртое – нашла дешёвые альтернативы кружкам.
Танцы дочке перевела в районный ДК. Качество не хуже, атмосфера даже лучше – там не понты, а реально танцуют. Плачу две тысячи вместо четырёх.
Английский сыну нашла онлайн. Занимается дома по видеосвязи. Две тысячи вместо трёх.
Сэкономила три тысячи в месяц.
Пятое – завела конверты.
Как Маришка советовала. Три конверта: "Развлечения", "Крупные покупки", "Подушка".
Каждую зарплату раскидываю остатки по конвертам. И вижу, как они растут. Это кайф.
Что изменилось за это время
Прошло три месяца. Встречаемся с Мариной в той же курилке.
— Ну как? – спрашивает она.
— Марин, у меня впервые за годы есть деньги в конце месяца!
— Сколько накопила?
— В "Развлечениях" восемь тысяч. В "Крупных покупках" двадцать две. В "Подушке" пятнадцать.
— Ну, здорово! А что планируешь с ними делать?
— Не знаю ещё. Но теперь у меня есть выбор. Раньше его не было.
И правда. Раньше к концу месяца у меня был ноль. Хочешь куда-то поехать – не можешь. Хочешь купить что-то нужное – влезай в кредит.
Сейчас у меня есть деньги. Не огромные, но есть. И это даёт свободу.
На прошлой неделе мы с мужем съездили на выходные в соседний город. Потратили семь тысяч из конверта "Развлечения". Вернулись счастливые.
Раньше я бы сказала: "Куда ехать, денег нет". А теперь говорю: "Есть деньги, поехали".
Это такое классное чувство.
Главное, что я поняла
У Марины не больше денег, чем у меня. У неё просто есть система.
Она планирует траты. Придерживается плана. Не жалеет себя каждый день по мелочи. Копит на то, что реально важно.
А я раньше жила хаотично. Тратила на всё подряд. Жалела себя доставкой еды и кофе. И в итоге ни на что не хватало.
Дело не в том, сколько зарабатываешь. Дело в том, как распоряжаешься.
Можно получать сто тысяч и жить бедно. Можно получать шестьдесят пять и жить нормально. Вопрос не в сумме, а в системе.
И ещё: надо перестать винить обстоятельства.
Раньше я думала: вот если бы зарплату подняли, вот если бы цены не росли, вот если бы не ипотека – тогда заживу.
Фигня. Зарплату поднимут – потрачу на ерунду. Цены не вырастут – найду на что спустить. Ипотеку закрою – появятся новые траты.
Проблема не снаружи. Проблема в голове. В отсутствии системы.
И я поняла: пока человек не захочет изменить – ничего не изменится. Можно сто раз объяснять про планирование, конверты, экономию. Но если в голове установка "у меня нет денег и это не моя вина" – так и будет.
Как я живу сейчас
С того разговора с Мариной прошло уже полгода. Сейчас у меня:
В конверте "Развлечения" – 18 000 рублей
В конверте "Крупные покупки" – 65 000 рублей
В конверте "Подушка" – 40 000 рублей
Летом мы поедем всей семьёй в Крым. На две недели. Потратим на это примерно сто тысяч. Из моих накоплений – шестьдесят пять. Муж добавит тридцать пять.
Раньше я бы сказала: "Нереально. Где взять сто тысяч на отпуск?"
Теперь же говорю: "Я эти деньги накопила. По чуть-чуть, за полгода".
Я захотела изменить свою жизнь и сделала это. Вот правда, никто за меня это не сделал бы. Я сама решила: хватит жаловаться. Буду меняться.
И получилось.
А у вас есть знакомые, у которых при той же зарплате всегда деньги есть? Вы тоже удивляетесь, как у них так получается? Или сами нашли свою "систему"? Делитесь в комментариях – интересно, у кого какие лайфхаки!
Благодарю вас за внимание, ваша Лена.
Если откликнулось — не теряйтесь. Жмите лайк и оставайтесь со мной. Тут всегда по делу и честно!