Сижу на кухне, листаю банковское приложение. До Нового года три недели. На карте тридцать восемь тысяч. Подарки детям, родителям, продукты на стол, ёлка, Дед Мороз в школу – считаю в уме и понимаю: не хватит. Опять.
Три года подряд я в декабре брала кредитку. "Всего на месяц", "потом быстро погашу", "это же праздник, детям нужно". А потом до марта расплачивалась. И каждый год клялась: всё, больше так не буду.
В этом году я наконец-то не полезла в кредиты. Не потому что вдруг разбогатела. А потому что научилась готовиться заранее. И знаете что? Это реально работает.
Как я влезала в долги каждый декабрь
Помню прошлый год. Двадцать пятое декабря. Бегаю по торговому центру с диким взглядом и списком на пятнадцать человек. Маме, папе, свекрови, свёкру, детям, племянникам, мужу. Плюс подарки учителям. Плюс на корпоратив надо вино купить.
Смотрю на ценники – и охреневаю. Конструктор, который в октябре стоил две тысячи, сейчас три пятьсот. Хороший алкоголь подорожал на пятьсот рублей. Мандарины – четыреста за кило.
Прихожу на кассу. Пробивают – двадцать три тысячи. У меня на карте пятнадцать. Продавщица смотрит, ждёт. Я краснею:
— Можно в кредит оформить?
— Да, конечно, заполните анкету.
Заполняю. Одобряют за три минуты. Расплачиваюсь. Выхожу из магазина с пакетами и чувством, что сделала что-то очень неправильное.
А потом ещё продукты на стол. Ещё наряды детям. Ещё вдруг выясняется, что у дочки школьный утренник и надо купить костюм снежинки. Ещё свекровь звонит: "Лен, мы же вам подарки подарим, и вы нам тоже дарите?" – хотя до этого договаривались только детям.
К тридцать первому декабря на кредитке висело сорок тысяч. При зарплате шестьдесят пять.
Январь – месяц расплаты и депрессии
Первого января просыпаюсь с похмелья и смотрю в телефон. Пришло уведомление из банка: "Минимальный платёж по кредитной карте – 8 500 рублей. Оплатите до 15 января".
Восемь с половиной тысяч. Это десятая часть зарплаты просто на то, чтобы закрыть проценты.
Муж говорит:
— Лен, ну сколько можно? Каждый год одно и то же!
— Ну а что делать? Праздник же! Детям нужно! Родителям нельзя не подарить!
— Можно было заранее откладывать.
— Легко говорить!
Ругаемся. Я реву. Понимаю, что он прав, но признаться не могу.
И начинается марафон выплат. Январь, февраль, март – каждый месяц минимум по восемь тысяч. Если платить минимум, долг не уменьшается – проценты сжирают. Приходится платить по пятнадцать, чтобы к маю закрыть.
А потом май – День Победы, мамин день рождения. Июнь – выпускной у дочки. Август – надо собрать детей в школу.
И снова нет денег. Снова кредитка.
Как я поняла, что это замкнутый круг
В феврале этого года сидела на кухне с подругой Наташкой. Она жаловалась:
— Лен, я задолбалась. Только выплатила кредит за Новый год – надо на школу собирать детей. Снова влезать?
Я молчала. Потому что у меня так же.
— Знаешь, – продолжала Наташка, – подсчитала я. За три года я на Новый год в кредиты влезла на сто двадцать тысяч. Выплатила со всеми процентами сто шестьдесят. Сорок тысяч банку просто отдала.
Я тоже посчитала. У меня примерно так же вышло. Сорок тысяч просто в никуда. За три года.
И тут меня осенило: да мы ж просто кормим банки! Каждый год одно и то же. Влезаем в декабре, расплачиваемся до весны, летом опять влезаем.
— Наташ, а давай в этом году по-другому? – говорю.
— Как по-другому?
— Начнём копить заранее. Как нормальные люди.
Она посмотрела на меня скептически:
— Да ну. Это же надо железную силу воли иметь.
Но я решила попробовать. Хватит кормить банки.
Как я начала копить на Новый год в марте
В марте, когда наконец выплатила новогодний кредит, я села и посчитала: сколько вообще уходит на праздники.
Прошлый год:
- Подарки всем – 25 тысяч рублей
- Продукты на стол – 12 тысяч рублей
- Ёлка, украшения – 3 тысячи рублей
- Дед Мороз в школу – 2 тысячи рублей
- Наряды детям – 5 тысяч рублей
- Всякая мелочь (мишура, гирлянды, свечи) – 3 тысячи рублей
Итого: 50 тысяч рублей.
Пятьдесят тысяч! Охренеть можно.
Дальше считаю: до Нового года ещё девять месяцев. 50 000 делим на 9 – получается по 5 555 рублей в месяц.
Смотрю на эту цифру и думаю: найти пять с половиной тысяч в месяц реально. Это три раза не заказывать доставку еды. Это не покупать спонтанно одежду. Это отказаться от одного похода в кафе.
Взяла конверт. Написала маркером: "Новый год". И в апреле положила туда первые пять тысяч.
Было страшно. Казалось, что лучше эти деньги потратить на что-то нужное сейчас. Но я себе сказала: "Лена, хватит. Будь взрослой."
Первые трудности и как я с ними справилась
В мае уже чуть сложнее было. У сына день рождения. Надо подарок, торт, аниматора. Лезу в семейный бюджет – а там впритык. И вот он, конверт с надписью "Новый год". Лежит, манит.
Думаю: "Ну возьму пять тысяч отсюда. Потом верну."
Но тут вспоминаю прошлые годы. Как брала "на месяц" кредитку – и расплачивалась полгода.
Не взяла. Урезала торт (заказала попроще), аниматора нашла дешевле, подарок купила не за три тысячи, а за две. Справились.
А в конверт положила в этот месяц не пять, а четыре тысячи. Но положила.
К июлю там уже лежало двадцать две тысячи. Смотрю на конверт – и так приятно. Впервые в жизни у меня есть деньги "на праздник".
Подруге Светке говорю:
— Представляешь, двадцать две тысячи накопила на Новый год!
— Ты чё, спятила? Сейчас июль! Какой Новый год?
— Зато в декабре я не буду бегать в панике и брать кредитку.
Она покрутила пальцем у виска. Но я знала, что делаю.
Август – самый тяжёлый месяц
Август – это школа. Форма, рюкзаки, тетради, учебники. У меня двое детей. Старшему в пятый класс, младшей в третий.
Прихожу в магазин. Считаю:
Форма на двоих – 8 тысяч рублей, рюкзаки – 4 тысячи, обувь – 6 тысяч, канцелярия – 3 тысячи, спортивная форма – 3 тысячи.
Итого: 24 тысячи рублей. При зарплате шестьдесят пять. И ещё коммуналка, еда, ипотека...
Смотрю на конверт "Новый год". Там уже двадцать семь тысяч. Могу взять, верну потом...
Но нет. Решила: ни при каких условиях не трогать. Это как неприкосновенный запас.
Что сделала:
Первое – купила форму не в дорогом магазине, а на рынке. Те же самые блузки-брюки, но в два раза дешевле. Сэкономила 4 тысячи.
Второе – рюкзаки взяла прошлогодние. Проверила – нормальные, не порваны. Дети сначала ныли, но объяснила: "Или новые рюкзаки, или на Новый год денег не будет". Согласились. Ещё 4 тысячи сохранено.
Третье – канцелярию купила оптом через совместную закупку в родительском чате. Вышло не три тысячи, а полторы.
Итого потратила 16 тысяч рублей вместо 24. Влезла в бюджет.
А в конверт в этом месяце положила только три тысячи. Но уже хорошо.
Ноябрь – время закупаться подарками
К ноябрю в конверте лежало сорок три тысячи. Я смотрела на эту пачку купюр и не верила: я смогла. Впервые за годы у меня есть деньги на праздник заранее.
Начала покупать подарки. Но не в панике двадцать пятого декабря, а спокойно, с умом.
Что я сделала по-другому:
1. Купила на распродаже в "Чёрную пятницу"
Тот самый конструктор, который в декабре стоит три пятьсот, в ноябре на распродаже взяла за две. Духи маме – вместо четырёх тысяч отдала две семьсот. Настольную игру племяннику – вместо полутора тысяч девятьсот рублей.
Сэкономила на подарках где-то тысяч восемь.
2. Часть подарков сделала своими руками
Свекрови связала шарф. Пряжа стоила пятьсот рублей, потратила три вечера. Она была в восторге. А я бы купила шарф в магазине за полторы тысячи.
Папе сделала фотоальбом – распечатала фотографии (триста рублей), купила альбом (двести), сама всё оформила. Вышло пятьсот. А купить готовый фотоальбом с оформлением – две тысячи минимум.
3. Договорилась с родственниками
Позвонила сестре:
— Ксюха, давай в этом году друг другу не будем дарить? Просто детям подарим.
Она согласилась. Сэкономили обе.
С золовкой договорились на бюджет – не больше тысячи на подарок. Раньше она дарила дорогое, и мне было неудобно дарить дёшево. Теперь проще.
К концу ноября все подарки были куплены. Потратила восемнадцать тысяч вместо двадцати пяти.
Декабрь – без стресса и беготни
Наступил декабрь. И знаете, что я чувствовала? Спокойствие. Впервые за много лет.
Все подарки лежат дома. В конверте ещё двадцать пять тысяч. Этого хватит на продукты, ёлку, Деда Мороза.
Подруга Машка звонит:
— Лен, ты подарки уже купила?
— Да, ещё в ноябре.
— Как?! У меня завтра корпоратив, я даже мужу ещё не купила! Бегу в магазин, ценники – просто ужас!
— Машка, а ты в ноябре не смотрела? На "Чёрной пятнице" всё дешевле было.
— Да не было у меня денег в ноябре! Сейчас возьму кредитку на месяц, потом выплачу.
И я вспомнила себя прошлогоднюю. Это была я – бегала в панике, брала кредитки, а потом полгода расплачивалась.
Тридцать первое декабря без долгов
Тридцать первое декабря. Сидим за столом. Дети счастливые – под ёлкой подарки. Родители довольны. Стол накрыт.
Муж наливает шампанское, говорит:
— Лен, в этом году ты молодец. Первый раз мы Новый год без кредитов встречаем.
Я улыбаюсь. И правда молодец.
Первого января просыпаюсь – никаких уведомлений от банка. Не надо думать, как расплачиваться за кредит.
Свобода. Офигенное чувство.
Что я поняла за этот год
Главное открытие: праздники можно подготовить заранее. Без кредитов. Без стресса.
Просто надо начать за девять месяцев. Откладывать понемногу. Не ждать декабря.
Второе: подарки не обязательно должны быть дорогими.
Никто не оценивает тебя по стоимости подарка. Главное – внимание. Свекрови больше понравился мой вязаный шарф, чем покупной за полторы тысячи.
Третье: можно договариваться.
С родственниками, с друзьями. Не дарить друг другу или дарить символично. Никто не обидится, если ты честно скажешь: "Давай в этом году упростим".
Четвёртое: "Чёрная пятница" реально работает.
Да, это маркетинговый ход. Но если ты знаешь, что тебе надо купить, можно реально сэкономить процентов тридцать.
Пятое: не трогать "неприкосновенный запас".
Это самое сложное. Когда деньги лежат, так и тянет их потратить. Но если устоять – они накапливаются. И это офигенно.
Три конкретных шага, если ты узнала себя
Шаг первый: посчитай, сколько уходит на праздник
Возьми блокнот. Выпиши все траты на Новый год: подарки, продукты, украшения, всё. Сложи. Офигей от суммы.
Теперь подели эту сумму на двенадцать (месяцев до следующего Нового года). Получится, сколько надо откладывать в месяц.
Шаг второй: заведи конверт или отдельный счёт
Физический конверт работает лучше – видишь деньги, понимаешь, сколько накопилось. Но можно завести копилку в банковском приложении.
Каждую зарплату закидывай туда нужную сумму. Сразу, как только пришла зарплата. Иначе потратишь.
Шаг третий: не трогай эти деньги ни при каких условиях
Это самое сложное. Захочется взять "на чуть-чуть". Не бери. Скажи себе: это деньги будущей меня. Будущая я скажет спасибо.
В Новый год без кредитов
Прошёл год с тех пор, как я перестала влезать в кредиты на праздники. Что изменилось?
Я стала спокойнее. Не паникую в декабре. Не ругаюсь с мужем из-за денег. Не просыпаюсь первого января с мыслью "как я буду это выплачивать".
У меня появилась уверенность. Я знаю: у меня есть деньги на праздник. Я их накопила. Я справилась.
И самое главное – я больше не кормлю банки. Сорок тысяч, которые раньше уходили на проценты по кредиткам, теперь остаются у меня.
На днях встретила Наташку, с которой в феврале разговаривали про кредиты.
— Лен, ты как, влезла в долги под Новый год?
— Нет. Я с марта копила.
— Да ладно! Реально накопила?
— Реально.
Она задумалась:
— Блин. Может, и мне попробовать в следующем году?
— Наташ, начинай прямо в январе, не пожалеешь. У тебя весь год впереди, успеешь накопить.
Посмотрим, что у неё выйдет. А я знаю точно: у меня получилось. И это офигенно.
А вы как готовитесь к праздникам? Тоже влезаете в кредиты каждый декабрь? Или научились копить заранее? Делитесь в комментариях!
Благодарю вас за внимание, ваша Лена.
Если откликнулось — не теряйтесь. Жмите лайк и оставайтесь со мной. Тут всегда по делу и честно!