Ключевым инструментом финансовой самозащиты для россиян с весны 2025 года стал механизм самозапрета на кредиты. С его помощью заемщики самостоятельно ограничивают возможность получения новых потребительских займов, обратившись через портал Госуслуги или МФЦ. Важно, что ограничение не касается ипотеки, автокредитования и образовательных программ. Данные о добровольном запрете фиксируются в кредитной истории и действуют до тех пор, пока сам клиент не решит их отменить.
По информации ВТБ, ежемесячный экономический эффект от использования сервиса достигает 300 млн рублей. Эти средства остаются у граждан благодаря блокировке нежелательных займов и предотвращению мошеннических операций. На начало декабря около 5% заемщиков, обращавшихся за кредитами, уже воспользовались данной опцией. Ожидается, что в следующем году уровень использования сервиса сохранится.
Как отметил старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин, растущий интерес к самозапретам свидетельствует о повышении финансовой грамотности населения.
«Современные защитные механизмы становятся всё более продуманными. Они не только оберегают средства от мошенников, но и помогают избежать необдуманных финансовых решений, блокируя потенциально рискованные займы ещё на стадии рассмотрения заявки», – подчеркнул он.
В рамках ВТБ клиенты могут установить запрет на дистанционное оформление потребительских кредитов, автокредитов наличными, а также на досрочное снятие средств со вкладов. Для отмены установленных ограничений требуется личное посещение офиса банка.
Дополнительным уровнем защиты с 1 сентября стал «период охлаждения». Для кредитов от 50 до 200 тыс. рублей выдача средств задерживается на 4 часа после подписания договора, а для сумм свыше 200 тыс. – на 48 часов. Это позволяет заемщику передумать и отменить оформление, если кредит пытаются оформить мошенники. Статистика банка показывает, что доля отказов в течение этого периода не превышает 3%, причём в офисах этот показатель ниже, чем при онлайн-оформлении.
Также с 2017 года действует возможность установить самозапрет на сделки с недвижимостью без личного присутствия через Росреестр или Госуслуги. Это особенно важно для пожилых людей и собственников, находящихся вдали от места проживания, поскольку помогает предотвратить неправомерное распоряжение имуществом.