С ноября 2025 года российские банки стали значительно строже контролировать переводы денег между счетами одного клиента. Причина этого — борьба с отмыванием денег, финансированием терроризма и мошенническими схемами. Банки обладают правом заморозить перевод, если операция кажется подозрительной или выходит за рамки обычной активности клиента.
Основные причины блокировки переводов
Эксперты выделяют несколько ключевых причин, из-за которых банк может заблокировать перевод самому себе:
- Операции не соответствуют привычному поведению клиента. Например, если человек обычно совершает переводы на небольшие суммы, а внезапно пытается перечислить большую сумму в необычное для себя время.
- Частые или крупные переводы между своими счетами, особенно если это происходит многократно в короткий срок.
- Подозрение на отмывание денег — если сумма или частота переводов превышают внутренние лимиты банка или вызывают подозрения по критериям Росфинмониторинга.
- Использование устройств или контактов, ранее замешанных в мошенничестве, например, приобретённый у другого лица смартфон, через который теперь пытаются сделать перевод.
- Наличие получателя платежа в реестре подозрительных операций, который ведёт Центральный банк России.
- Информация от третьих сторон, например операторов связи, которая может указывать на подозрительную активность сразу перед переводом.
Как избежать блокировки переводов
Чтобы не попасть в список подозрительных переводов, стоит придерживаться следующих правил:
- Чем точнее указывать назначение платежа — тем лучше. Например, «перевод личных средств», «возврат долга по расписке», «оплата обучения» или «подарок на день рождения» дают банку понятный контекст.
- Не дробить крупные суммы на мелкие переводы, распределённые по разным дням и счётам.
- Разделять личные и бизнес-операции и избегать перевода средств между личным и расчетным счетом без ясной экономической цели.
- Сохранять документы, подтверждающие законность средств (выписки, договоры, справки о доходах).
- Обновлять персональные данные в банке и контролировать кредитную историю.
- Крупные переводы предпочтительно совершать через отделения банка.
- Использовать надёжные устройства и банкоматы для регулярных переводов.
- Уведомлять банк о планируемых крупных операциях заранее.
Что делать при блокировке карты или перевода
Если банк заблокировал перевод или карту, необходимо:
- Проверить уведомления в личном кабинете или дождаться сообщения от банка.
- Подать банку объяснения с подтверждающими документами происхождения средств и целей переводов.
- В случае блокировки по указанию Росфинмониторинга ожидать от 10 до 30 рабочих дней.
- Связаться с банком через горячую линию или приложение, чтобы подтвердить легитимность операции и запросить письменное обоснование приостановки.
- При отказе можно обращаться в службу финансового надзора и обжаловать включение в реестр подозрительных операций.
Обязательства банков и важные рекомендации
Банк обязан оперативно информировать клиента о причинах и сроках блокировки транзакции. В случае неправомерных блокировок клиент имеет право на компенсацию убытков. Если клиент не отменит перевод в течение двух суток или повторит операцию, банк обязан выполнить перевод. Для минимизации риска блокировок рекомендуется:
- Не использовать личные счета для бизнеса.
- Всегда указывать назначение платежей.
- Не пытаться самостоятельно возвращать ошибочные переводы, а сразу информировать банк.
- Использовать биометрические методы подтверждения операций.
- Сообщать банку о частых поездках и изменениях в поведении переводов.
Такой комплекс мер и прозрачность операций помогут клиентам спокойно выполнять свои финансовые операции без неожиданного вмешательства банков и рисков блокировок. Контроль над переводами — важная мера для снижения мошенничества и защиты средств граждан в современной финансовой системе России, пишет источник.