Москва. 27 ноября. ИНТЕРФАКС - Банк России предлагает закрепить принцип получения денег застройщиками только после перехода к покупателям жилья права собственности вне зависимости от способа приобретения недвижимости (в том числе и в рассрочку), говорится в "Обзоре финансовой стабильности" ЦБ РФ.
"Чтобы минимизировать риски для физических лиц, целесообразно закрепить принцип "деньги в обмен на право собственности". Такой механизм в полной мере будет способствовать защите интересов как покупателей, так и продавцов вне зависимости от способа приобретения жилья", - отмечает Банк России.
ЦБ считает необходимым доработать законодательство в сфере жилищного строительства в части продажи юрлицами объектов недвижимости физлицам в рассрочку.
В настоящий момент одним из механизмов защиты от рисков по строящемуся жилью являются счета эскроу (они раскрываются в пользу застройщика после ввода дома в эксплуатацию), а по уже построенным объектам такой инструмент законодательством не предусмотрен, подчеркивает Банк России.
ЦБ также считает целесообразным договорные обязательства по рассрочке перевести в трехстороннюю плоскость с участием банков, в том числе в целях передачи информации о задолженности физлиц в бюро кредитных историй (БКИ).
"Программы по предоставлению рассрочки от застройщика зачастую сопряжены с завышением стоимости приобретаемого жилья и риском дополнительных финансовых потерь со стороны покупателей", - отмечает регулятор. По его мнению, этот способ покупки жилья может нести риски для всех участников сделки.
Читайте также: Эксперт отметила снижение рассрочек на рынке городов-миллионников РФ
Популярность рассрочки от застройщика выросла после завершения массовой льготной ипотеки. По данным ЦБ, объем обязательств граждан по покупке строящегося жилья в рассрочку на 1 октября 2025 года составил 1,4 трлн рублей (17% от заключенных договоров долевого участия, ДДУ).
Доля продаж жилья в рассрочку и за собственные средства в I квартале 2025 года составляла 55% от всех продаж, во II квартале она снизилась до 40%, в III квартале - до 34%. Банк России объясняет сокращение этой доли ростом ипотечного кредитования, а также ужесточением условий у большинства застройщиков (рост первоначального взноса и сокращение срока рассрочки), в том числе на фоне более консервативного отношения кредитных организаций.
"Тем не менее около 40% продаж по проектам, которые будут сданы в 2026 году и позже и на настоящий момент распроданы менее чем наполовину, приходится именно на рассрочку от застройщика", - подчеркивает ЦБ.
Регулятор отмечает, что постоянно опрашивает крупнейшие банки относительно практики использования рассрочки в проектах, которые они финансируют.
"Также прорабатываются вопросы, связанные с более формализованным учетом рассрочки в регулировании и порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по кредитам в целях проектного финансирования. До конца 2025 года Банк России планирует провести процедуру оценки регулирующего воздействия нормативного акта, в котором в том числе будут определены критерии корректировки резерва на возможные потери у проектов со значительной долей рассрочки", - говорится в обзоре.
Закон о регулировании сервисов покупок в рассрочку (BNPL, buy now, pay later) вступит в силу с 1 апреля 2026 года, с этой даты максимальный срок такого способа оплаты составит 6 месяцев, а с 1 апреля 2028 года - не более 4 месяцев. C помощью сервисов BNPL покупатели могут оплачивать товар по частям, без переплат, а продавцы сразу получают полную стоимость покупки. Нормативный акт обязывает такие сервисы передавать в БКИ сведения о рассрочке на сумму свыше 50 тыс. рублей.
Читайте также: Пик продаж жилья в рассрочку пройден - Сбербанк
В октябре этого года директор департамента "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи подчеркивал, что снижение ставок смещает спрос в приобретении жилья в сторону ипотеки, а пик выдачи рассрочек пройден. Он также выступил за введение регулирования рынка рассрочки. По его словам, нужно ограничить срок рассрочки временем стройки, а также вносить информацию о получении такого продукта в БКИ.
Замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин тогда же заявлял, что ведомство практически договорилось с ЦБ по параметрам рассрочки после ввода жилья в эксплуатацию.
Банк России не раз отмечал, что схемы продаж жилья в рассрочку могут нести повышенные риски как для покупателей, так и для строительных компаний. У застройщиков такой рост продаж не приводит к наполняемости счетов эскроу.
Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале "Интерфакс-Недвижимость".
Читайте также на Interfax-Russia.Ru: