Переход российских банков от анализа отдельных операций к формированию цифрового профиля клиента позволит финансовым организациям формировать комплексный образ экономического поведения человека. Об этом RuNews24.ru 27 ноября заявила эксперт в сфере экономики Юлия Шайхразеева.
В августе Центробанк утвердил дорожную карту, определяющую основные этапы перехода на новый порядок использования информации финансовыми организациями при выдаче кредитов. Принимая решение о предоставлении кредита, банки будут ориентироваться исключительно на сведения об актуальных официальных доходах граждан. Получать данные с согласия граждан они будут из информационных систем ФНС России и Социального фонда России через сервис «Цифровой профиль» в течение одной минуты. Необходимый набор сведений, согласно дорожной карте, станет доступен кредиторам к марту 2026 года, говорится на сайте регулятора.
Как пояснила Шайхразеева, сейчас банки используют антифрод-системы, которые анализируют транзакции по параметрам суммы, частоты, контрагентов и технических характеристик. Однако такой подход не всегда эффективен для сложных схем мошенничества.
По ее мнению, новый подход позволит банкам перейти на качественно иной уровень контроля. В цифровой профиль войдут данные о налоговой дисциплине, характере и стабильности источников дохода, поведенческих паттернах в финансовых операциях и специальных риск-статусах от регулятора.
«Усложнение способов социальной инженерии и рост числа кибермошенничеств требуют проактивного подхода. Цифровой профиль — это инструмент, который позволит видеть подозрительные паттерны в реальном времени и минимизировать ущерб», — сказала Шайхразеева.
Она отметила, что для добросовестных клиентов новая система станет настоящим преимуществом: операции будут проводиться быстрее, а количество проверок сократится.
Вместе с тем эксперт обратила внимание на потенциальные риски. Как считает собеседница издания, создание цифрового досье приближает банковские процессы к социальной оценке личности. Поэтому критически важны прозрачность алгоритмов, возможность оспаривания негативных маркеров и установление сроков их хранения.
В заключение Шайхразеева подчеркнула, что цифровой профиль — ключевой элемент архитектуры цифрового государства, который расширяет возможности регулятора и участников рынка, обеспечивая безопасность и удобство финансовых операций.
Ранее «Парламентская газета» выяснила, как нововведение поможет снизить уровень закредитованности соотечественников.