В портфелях банков растет количество просроченных ипотечных кредитов, что связано с выдачей займов клиентам с высокой долговой нагрузкой и минимальным первоначальным взносом. Новые меры ЦБ должны сдержать этот тренд.
По информации ТАСС, в банковском секторе России зафиксирован заметный рост доли просроченных ипотечных кредитов. Если ранее этот показатель составлял 0,9%, то теперь он достиг 1,7%. Основной причиной такого изменения эксперты называют накопление рисковых займов, выданных клиентам с минимальным первоначальным взносом или значительной долговой нагрузкой.
В последние годы банки активно наращивали объемы ипотечного кредитования, в том числе за счет программ с пониженными требованиями к заемщикам. Это позволяло большему числу граждан приобрести жилье, но одновременно увеличивало риски невозврата. Как отмечают в Центробанке, именно такие кредиты сейчас чаще всего становятся проблемными.
Ситуация могла бы быть еще сложнее, если бы не своевременное вмешательство регулятора. Введенные ранее макропруденциальные ограничения позволили снизить долю заемщиков с чрезмерной закредитованностью. Если на пике их было почти половина среди новых ипотечных клиентов, то теперь этот показатель опустился ниже 10%.
С 1 июля 2025 года вступили в силу новые правила для банков с универсальной лицензией. Теперь на них распространяются лимиты по выдаче ипотечных кредитов с повышенным уровнем риска. Одновременно регулятор снизил надбавки по таким займам, чтобы банки не стремились наращивать их объемы, а придерживались более взвешенной политики.
Эксперты считают, что эти меры помогут стабилизировать ситуацию на рынке ипотеки и предотвратить дальнейший рост просроченной задолженности. Однако банки и заемщики должны учитывать, что доступ к ипотеке с минимальным первоначальным взносом будет ограничен, а требования к финансовой устойчивости клиентов станут строже.
Читайте на Restate.ru