Добрый вечер, дамы и господа! С вами адвокат и налоговый консультант Сергей Ковальчук.
Друзья, многие из нас являются не только клиентами банков, но и заключают с ними договоры дистанционного банковского обслуживания (ДБО). И увы, нередки случаи мошенничества, поскольку нехорошие люди используют слабые стороны таких договоров и правил.
Сегодня я расскажу вам об одном таком случае. И да, вам придется потерпеть, некоторое время читая мудреные для многих юридические формулировки. Но ведь вы порой подписываете такие документы пачками (электронной подписью или собственноручной), не читая и не заморачиваясь этим, не говоря уже о том, чтобы перед подписанием привлечь юриста.
А зачем вам это читать? Чтобы не попасть в судебную историю, в которую попал герой этой статьи, на которого мошенники «повесили» немалую сумму, и которому я кропотливо составлял иск (ссылка внизу).
Три года назад пожилой мужчина заключил с одним крупным банком договор о дистанционном банковском обслуживании, в соответствии с которым банк предоставил ему доступ к Интернет-Банку и Мобильному Банку.
Клиент согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт его подписи документов.
Договор ДБО заключен путем акцепта (принятия) банком оферты (предложения) клиента, которым является подписанный им экземпляр Договора ДБО.
Банк принял предложение клиента путем предоставления ему временного логина и временного пароля для активации доступа в Интернет-Банк и Мобильный банк путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
Мужчина прошел процедуру активации, получил доступ в Интернет-Банк и Мобильный банк, заменил временные логин и пароль на постоянные.
На основании ДБО и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке, между клиентом и банком были заключены:
- кредитный договор;
- договор о кредитной карте;
- договор о виртуальной дебетовой карте.
В соответствии с Правилами ДБО при желании мужчины заключить кредитный договор с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, ему необходимо войти в раздел «Мой банк», перейти по ссылке «Оформить кредит» и заполнить заявку о предоставлении кредита.
Клиенту необходимо указать желаемые параметры кредита (сумму, срок кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую банку для принятия решения возможности предоставления кредита. Мужчине может быть предоставлена возможность выбрать в поле «Счет для перевода средств» счет по карте, на который будут перечислены деньги в случае выдачи кредита. После заполнения всех полей формы банк высылает на мобильный телефон клиента код подтверждения.
Для подачи в банк заявки на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт банка, тарифами банка, предоставляет банку согласия на обработку персональных данных, проверку информации о нем, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит, подтверждает полноту и достоверность введенных данных и подписывает вышеуказанную заявку на кредит и согласия.
Для заключения договора счета и кредитного договора с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, мужчине необходимо войти в раздел «Мой банк», далее в раздел «Мои продукты», после чего перейти в подраздел «Заявка на кредит».
Банк предлагает ему возможность выбрать параметры кредита путем избрания варианта из предложенных банком, а также путем указания клиентом желаемых условий в соответствующих полях самостоятельно.
Выбрав все детали кредита, необходимо нажать «Продолжить», после чего клиент будет переведен в раздел «Подписание заявлений», где будет сформировано заявление на кредит, содержащее, в том числе, согласия, о предоставлении которых он ранее проставил отметку при заполнении заявки на кредит.
Банк направляет клиенту в смс-сообщении на мобильный телефон хэш-код и код подтверждения. Для подписания заявления на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подписать». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», он подтверждает информацию, указанную в заявлении на кредит и подписывает данное заявление.
После подписания заявлений клиент переводится в раздел «Подписание договора», где на основе полученной информации банк формирует кредитный договор, график платежей по нему, а также договор счета и высылает на мобильный телефон мужчины хэш-код и код подтверждения.
Сформированный кредитный договор является офертой (предложением) банка, которую клиент акцептует путем подписания. Сформированный договор счета является офертой клиента, которую банк акцептует путем открытия счета в случае заключения банком с клиентом кредитного договора.
Правилами ДБО предусмотрено, что действия, связанные с заключением, изменением, расторжением клиентом договоров с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка/Интернет-Приложения, с совершением им финансовых операций фиксируются средствами банка и подтверждаются в отчете о совершенной операции.
Модификация и удаление записей о действиях, осуществляемых клиентом и банком в каналах дистанционного обслуживания невозможно. Отчет формируется банком для разрешения спорных и конфликтных ситуаций, связанных с использованием каналов дистанционного обслуживания. Стороны признают информацию, содержащуюся в отчете, достоверной и служащей основанием для разборов спорных вопросов.
Согласившись со всем этим, мужчина стал клиентом банка при оформлении потребительского кредита, который погашал ежемесячно. При оформлении кредита он указал номер своего мобильного телефона для связи.
Однажды, когда он находился на работе, ему на номер этого мобильного телефона поступил звонок с другого мобильного телефона. Позвонивший мужчина представился работником банка и спросил, производил ли он замену абонентского номера для входа в личный кабинет, на что клиент пояснил, что нет. Тогда собеседник сообщил, что смену абонентского номера могли совершить мошенники и потребовал следовать его указаниям.
В ходе дальнейших разговоров с этим мужчиной клиенту поступали смс-сообщения с кодами, которые он сообщал мужчине, после чего разговор был завершен и более звонков из банка клиенту не поступало. Текст смс-сообщений он не помнит. Далее он продолжал жить как прежде и значение поступившему звонку не придал.
После того, как ему поступило сообщение о необходимости ежемесячного погашения кредитной задолженности на сумму в несколько сот тысяч рублей клиент пришел в офис отделения банка, где ему стало известно, что у него имеется кредит, оформленный в день злополучного звонка на сумму в несколько миллионов рублей сроком на 60 месяцев под 4,5 процента годовых и 22,9 процента годовых с даты, следующей за платежной датой первого аннуитетного платежа.
Поскольку кредит он не оформлял, то рассказал о сложившейся ситуации своей дочери, которая направила его в отдел полиции с целью подачи заявления о привлечении неизвестных лиц к уголовной ответственности за мошенничество.
Ранее о подобных способах совершения мошеннических действий ему известно не было, так как интернетом он не пользуется, а телевизор смотрит редко.
Постановлением следователя СО ОМВД по факту его обращения было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ (мошенничество). В тот же день заявитель признан по делу потерпевшим.
На момент подачи искового заявления, ссылка на которое ниже, производство по уголовному делу не окончено. После обращения ко мне дочери потерпевшего я составил иск, в котором попросил районный суд…
Впрочем, тому, кто заинтересовался, я предлагаю перейти по ссылке - https://boosty.to/urpr/posts/b2ac0d3e-1df7-4d9c-9098-5e8d9fa344ef и скачать его (он сложный и многостраничный).
Кроме этого иска, на этом ресурсе вы найдете и массу других полезных документов, гайдов и иной эксклюзивной информации, которые выполнены лично мною и «прошли обкатку» в судах и других госорганах. Каждый день эта страница пополняется на несколько новых документов. Подписывайтесь и скачивайте их хоть все, я буду только рад!
За консультациями обращайтесь ко мне на почту: exdogovor@mail.ru
Жду всех на своем Телеграм-канале «Юридическая практика», где я ежедневно выпускаю несколько постов по актуальным вопросам судебной практики и анализирую самые свежие новости права.
Заходите и подписывайтесь - https://t.me/upsvk
Ваш адвокат и налоговый консультант Сергей Васильевич Ковальчук.
Кому понравилось, прошу поставить палец вверх.