Каждый человек приходит на рынок с какой-то целью. И именно от неё зависит то, на какие инвестиционные инструменты ему стоит обратить внимание. На российском рынке для новичка есть приличное количество вариантов под разный стартовый капитал. Главный принцип выбора: инструмент должен соответствовать вашим целям, срокам и готовности к риску.
С чего начать
Ещё до выбора вашего первого инструмента важно осознать простую истину: не ждите, когда вы накопите условные 10, 20 или 100 000 рублей. Начинать можно с любой суммы.
На пути к первой инвестиции вам нужно пройти ряд шагов:
Шаг 1. Определяемся с целью
Первый вопрос — не “куда вложить деньги”, а “для чего”. Форма инвестиций напрямую зависит от цели. На самом деле, варианта тут всего два: сохранить или приумножить и насколько.
Если сохранить, то здесь нужна максимальная надёжность и быстрая доступность средств. Можно добавить инструменты с умеренным риском и понятной доходностью. Если же вы хотите приумножить накопления, то можно использовать инструменты с большей волатильностью, но и с более высокой потенциальной доходностью.
Цель определяет горизонт вложений, горизонт — риск, риск — инструменты.
Шаг 2. Оцениваем свой риск-профиль
Он показывает, какой уровень риска человек готов принимать при инвестировании, какие колебания стоимости портфеля он психологически выдерживает и какие цели ставит перед собой. По сути, риск-профиль — это портрет инвестора: его отношение к риску, горизонту вложений, ожиданиям по доходности и возможным потерям.
Покупка любого инструмента на финансовом рынке сопряжена с риском. Вы не можете заработать, не открыв позицию. Однако у разных инструментов он достаточно сильно различается.
Шаг 3. Выбираем инструмент
Определившись с целью и риск-профилем, выбирайте инструмент, который им соответствует. Для коротких целей подойдут более надёжные варианты, например, облигации, для долгих — инструменты с потенциалом роста, например, акции.
Не гонитесь за модой и новостями. Не добавляйте себе в портфель инструменты, которые вы не понимаете. Первый инструмент должен быть простым, прозрачным и вписываться в ваш уровень риска и срок инвестирования.
Шаг 4. Пополняем брокерский счёт и совершаем первую сделку
После выбора инструмента пополните брокерский счёт удобным способом. С его типом нужно также определиться заранее. Это может быть простой брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Проверьте, что деньги зачислены, и найдите выбранный актив в приложении брокера. Убедитесь, что параметры сделки верны. Подтвердите покупку инструмента. Совершив первую операцию, вы поймете, что всё не так уж сложно.
Первый шаг на рынке нужно просто сделать. И это всегда кажется страшнее, чем есть на самом деле.
Теперь перейдем к разбору самых популярных инструментов для начинающего инвестора.
Облигации
Этот инструмент защищает инвестора от рыночной волатильности. Облигации фиксируют доходность и дают прогнозируемый денежный поток.
Начинающему инвестору стоит обратить внимание на два вида облигаций:
- Облигации федерального займа (ОФЗ). Главный аргумент в пользу этого инструмента — минимальный риск дефолта. В свою очередь, хорошую доходность можно сразу зафиксировать на годы вперед.
- Корпоративные облигации. Инструмент даёт выше доходность, но и риски здесь ощутимее. Эмитентов множество, как и сроков погашения. Вы легко подберёте вариант под свои цели.
В периоды повышения ключевой ставки облигации предлагают высокую доходность, которую можно зафиксировать на годы вперед. Однако облигации не выглядят привлекательно в период роста акций. Но вот если экономика переживает тяжелые времена, они становятся хорошей поддержкой для капитала.
Фонды денежного рынка
Взрывной рост популярности этого инструмента на нашем рынке обеспечило сочетание высокой доходности, ликвидности и минимальных рисков. Фонды денежного рынка или фонды ликвидности — это разновидность паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Они зарабатывают на операциях РЕПО, вкладывая средства инвесторов в краткосрочные, низкорисковые инструменты.
Этот инструмент можно использовать как альтернативу банковскому вкладу, но со своими нюансами. За 2024 год средневзвешенная доходность рублевых биржевых ПИФ денежного рынка составила вполне приличные 18,1%, что равняется средней доходности по вкладам за этот же период.
Главное преимущество БПИФов — гибкость. В отличие от банковских вкладов, средства можно выводить в любой момент без потери дохода. Порог входа низкий, а вложить деньги в БПИФы можно через любое брокерское приложение. Всё как с любыми другими инструментами. Однако инвестору придётся заплатить комиссии фонду и брокеру. В отличие от банковских вкладов, средства здесь не застрахованы АСВ.
Золото
Золото не платит дивиденды. Не растет в ногу с экономикой. Когда в мире всё хорошо, про этот актив вообще забывают. Однако, когда стабильность заканчивается, золото становится своеобразным щитом для портфеля. Оно показывает силу в периоды геополитических рисков и роста инфляции, что мы и можем наблюдать прямо сейчас.
Самый простой способ вложиться в золото — инвестировать в биржевой инструмент GLDRUB_TOM или “бумажное золото”. Это биржевой контракт на покупку и продажу золота в рублях с расчетами на следующий день. Его можно назвать биржевым аналогом обезличенного металлического счета. GLDRUB_TOM торгуется на российском валютном рынке в рублях.
Купить и продать GLDRUB_TOM можно в приложении брокера, так же как и другие инструменты. И это несомненный плюс. Фактически, вкладывая деньги в “бумажное золото”, инвестор получает выгоду от роста стоимости металла, не сталкиваясь с бытовыми сложностями владения.
Акции
Это инструмент для тех, кто готов к волатильности. Покупая акцию, вы приобретаете крошечную долю в бизнесе компании, например, Сбербанка, Газпрома или Яндекса. Вы — совладелец, и зарабатываете, когда растет стоимость акции, и/или получаете дивиденды.
Доходность может быть неограниченно высокой, однако она не гарантирована. Цена может вырасти или упасть на десятки процентов. Кроме того, компания может вообще обанкротиться. Такое случается не часто, но риск имеется.
Акции — хороший инструмент, но явно не подходит тем инвесторам, кто боится просадок. Позицию нужно будет удерживать достаточно долго и стойко переживать все взлёты и падения.
Если начинать с простого и понятного, то первые шаги в инвестировании будут спокойными и без лишнего стресса. Первый финансовый инструмент должен быть надёжным и скучным. Когда у вас появится опыт и запас прочности, можно переходить к активам с более высоким уровнем риска.
Есть ли у вас опыт инвестирования? Если да, то с чего вы начинали?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: