Любой бизнес может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны здесь и сейчас, а их нет. Финансовая подушка безопасности — способ подготовиться к таким моментам заранее. Разбираемся, как ее сформировать и где хранить.
Что такое подушка безопасности и зачем она нужна
Финансовая подушка безопасности — это денежный резерв компании на случай непредвиденных обстоятельств. Она помогает бизнесу пережить сложные периоды без критических последствий.
В каких ситуациях выручит подушка безопасности:
— Кассовый разрыв. Например, крупный клиент задержал платеж, а зарплату сотрудникам и аренду нужно выплатить в срок. Резервный фонд закроет эти расходы, пока деньги от контрагента не поступят на счет. Без запаса придется оформлять кредит или договариваться с поставщиками об отсрочке, что усложняет отношения и портит репутацию.
— Непредвиденные расходы. Сломалось оборудование, требуется срочный ремонт помещения, выросли цены у поставщика — такие ситуации невозможно заложить в плановый бюджет. Резерв позволяет решить проблему быстро, не изымая средства из оборота и не останавливая работу.
— Сезонные колебания доходов. Многие виды бизнеса зарабатывают неравномерно: летом выручка высокая, зимой падает (или наоборот). Финансовая подушка помогает покрывать постоянные расходы в низкий сезон.
— Экономические кризисы и санкции. Внешние факторы — спад экономики, введение ограничений, изменение рыночных условий — могут резко снизить прибыль или вообще остановить поступление денег. Резервный фонд дает время пересмотреть стратегию, найти других поставщиков или рынки сбыта, адаптироваться к новым условиям без угрозы банкротства.
Финансовая подушка — это инструмент управления рисками. Она защищает компанию в форс-мажорных ситуациях, когда времени на поиск решения нет.
Как рассчитать размер резервного фонда
Размер финансовой подушки определяется исходя из ежемесячных расходов компании и периода, который нужно покрыть. Обычно рекомендуют откладывать сумму на три — шесть месяцев работы, но срок может быть больше в зависимости от рисков бизнеса.
В расчет включают обязательные расходы, которые нельзя отложить:
✅ зарплаты,
✅ аренду,
✅ коммунальные услуги,
✅ закупку необходимых материалов,
✅ налоги,
✅ платежи по кредитам.
Дополнительно стоит заложить запас на форс-мажоры — ремонт, замену техники, другие внезапные траты.
Посчитайте все обязательные расходы за месяц и умножьте на нужное количество месяцев. Допустим, компания ежемесячно тратит 2,5 млн рублей на зарплаты, аренду, материалы и обслуживание долга. Резерв на полгода составит 15 млн рублей — эта сумма позволит работать даже при отсутствии выручки.
Как копить и где хранить сбережения
Чтобы накопить финансовую подушку, нужно регулярно откладывать часть прибыли. Удобнее всего каждый месяц отчислять фиксированный процент. Какой именно — зависит от того, сколько компания может безболезненно выделить. Кто-то откладывает 10%, кто-то 20. Важно не ждать момента, когда «останутся лишние деньги», а делать отчисления системно.
Заранее определите целевую сумму. Когда она накопится, можно снизить процент отчислений или перенаправить эти деньги на развитие, маркетинг или другие задачи.
Начинать формировать резерв стоит как можно раньше. Риски возникают с первых месяцев работы, и чем быстрее появится запас, тем увереннее вы будете чувствовать себя при любых сложностях.
Хранить резервный фонд нужно так, чтобы деньги были доступны в любой момент и при этом не теряли ценность из-за инфляции. Банковские депозиты для бизнеса решают эти задачи: можно хранить сбережения и одновременно получать процентный доход.
В СДМ-Банке депозиты для бизнеса доступны в разной валюте, на любой удобный срок от одного дня. Если у вашей компании еще нет финансового резерва — откройте депозит и начинайте формировать подушку безопасности, чтобы быть готовым к любым ситуациям.
«СДМ-Банк» (ПАО) (Генеральная лицензия Банка России № 1637 от 09.12.1991), ОГРН 1027739296584