Вы когда-нибудь задумывались, почему товары на Wildberries или Ozon при оплате их "родными" картами стоят на 5-10% дешевле? Это не благотворительность, а жесткая математика. Но теперь эта "математика" встала поперек горла крупнейшим банкам страны.
Представьте: вы приходите в магазин, а вам говорят: "Платить своей картой со скидкой нельзя, платите картой банка Х, но дороже". Абсурд? А именно это сейчас пытаются пролоббировать финансовые гиганты. Главы Сбера, ВТБ, Альфы и Т-Банка обратились в Госдуму с просьбой запретить маркетплейсам давать нам прямые скидки.
На защиту нашего кошелька (и своего бизнеса, конечно) встала Татьяна Ким, основательница Wildberries. Она, как тигрица, бросилась в атаку на банкиров, обвинив их в цинизме и попытке уничтожить конкуренцию. Давайте разберемся, почему банковское лобби ополчилось на маркетплейсы, и чем эта война грозит нам с вами.
Суть конфликта: почему банкиры испугались "кошельков"
Чтобы понять накал страстей, нужно заглянуть в бухгалтерию. Раньше, когда мы платили за кроссовки на WB обычной картой Сбера или Тинькофф, банк получал с этой транзакции комиссию (эквайринг). Это огромные деньги из воздуха. Миллиарды рублей ежегодно.
Но потом Wildberries и Ozon поумнели. Они создали свои собственные банки (WB-кошелек, Ozon Карта). Они сказали покупателю: "Смотри, если платишь через нас, мы не платим комиссию чужому банку, поэтому отдаем эту экономию тебе в виде скидки". Гениально? Да. Выгодно нам? Безусловно. Выгодно ли это Грефу или Костину? Категорически нет.
Крупнейшие банки страны вдруг обнаружили, что огромный денежный поток течет мимо их кассы. Люди массово заводят карты маркетплейсов просто ради скидок. И вот, 20 ноября главы финансовых гигантов пишут письмо Володину с требованием запретить маркетплейсам "ценовую дискриминацию". Переводя с бюрократического на русский: они хотят запретить WB и Ozon снижать цены для своих клиентов.
Татьяна Ким отреагировала мгновенно и жестко. Она назвала вещи своими именами: банки просто хотят уничтожить серьезных соперников, которыми для них стали маркетплейсы. И в ее словах есть железная логика.
"Месть неудачников": жесткий ответ Татьяны Ким
Бизнесвумен в своем заявлении не стала подбирать мягких выражений. Она ударила по самому больному месту банков - по их собственным провалам в ритейле.
"И Альфа, и Т-банк более 20 лет пытались догнать Сбер по клиентской базе, и у них не получилось. За это, конечно, надо наказать Ozon и WB", - иронизирует Ким. Действительно, давайте вспомним попытки Сбера стать "русским Амазоном". Сколько было проектов? Goods.ru, "Беру" (с Яндексом), теперь "Мегамаркет". В эти проекты вливались сотни миллиардов рублей. Были и бонусы, и "Спасибки", и промокоды. Но стать лидером рынка у банка так и не вышло. Люди по-прежнему идут на "Ягодки" и Ozon.
Ким справедливо указывает на двойные стандарты. Банки сами строят свои экосистемы. У Сбера есть "Мегамаркет", "Самокат", "Купер". У Т-Банка и Альфы есть свои внутренние витрины. "Там пессимизируются другие средства оплаты, кроме их собственных", - напоминает Татьяна.
То есть, когда Сбер дает бонусы "Спасибо" только своим клиентам - это нормально. А когда Wildberries дает скидку за оплату своим кошельком - это "нарушение конкуренции". "Я предлагаю всем играть по-честному", - резюмирует Ким. И в этом призыве слышится голос не просто обиженного предпринимателя, а человека, который понимает, что его пытаются задушить административным ресурсом, проиграв в честной рыночной борьбе.
Кто заплатит за банкет? Мы с вами
Самый важный аргумент Татьяны Ким касается нас, простых потребителей. Она предупреждает: запрет скидок приведет "только к разгону инфляции". И здесь с ней трудно поспорить.
Маркетплейсы научились убирать лишних посредников. Они оптимизировали логистику, они убрали банковские комиссии. Поэтому товары там дешевле, чем в рознице. "Людям важны низкие цены на товары. Но за это, конечно, надо наказать Ozon и WB?" - задается риторическим вопросом основательница Wildberries.
Если закон, который лоббируют банки, примут, произойдет следующее:
- Исчезнут "зеленые ценники". Та самая цена по Ozon Карте или WB Кошельку станет недоступной.
- Цены уравняются по верхней планке. Никто не будет снижать цену для всех, скорее, ее поднимут до уровня "оплаты обычной картой".
- Инфляция. В масштабах страны, где миллионы людей покупают на маркетплейсах все - от туалетной бумаги до телевизоров - это даст реальный скачок цен.
Получается, что банки, прикрываясь красивыми словами о "защите конкуренции", по факту хотят залезть в карман к пенсионерке, маме в декрете и студенту, которые считают каждую копейку и радуются скидке в 100 рублей. Ким бьется не просто за свою прибыль. Она бьется за лояльность аудитории, понимая, что низкая цена - это единственный якорь, который держит покупателя в нынешние непростые времена.
Банковское лицемерие: ипотека и зарплатное рабство
В своем ответе Татьяна Ким очень точно подметила еще один аспект - инструменты, которыми пользуются сами банки. Она напомнила про скидки по ипотеке для "своих" и кешбэки зарплатным клиентам.
Разве это не то же самое? Если вы берете ипотеку в Сбере и являетесь их зарплатным клиентом, вам дадут ставку ниже. Если вы платите картой Тинькофф в их разделе "Город", вам дадут повышенный кешбэк. Банки десятилетиями приучали нас к тому, что "быть своим выгодно". Они построили на этом свои империи. Они подсадили нас на "зарплатное рабство" и экосистемы.
И теперь, когда появились новые игроки (маркетплейсы), которые скопировали эту модель и сделали ее даже эффективнее, банкиры закричали: "Караул! Это нечестно!". Это выглядит как жалоба спортсмена-тяжеловеса, которого на ринге начал побеждать молодой и дерзкий новичок, и тяжеловес побежал жаловаться судье, требуя изменить правила посреди матча.
Ким вскрывает этот нарыв: "Публичная и кулуарная агрессивная позиция... преследует единственную цель - циничное уничтожение конкурентов". Она понимает, что если сейчас промолчать и прогнуться, завтра банки потребуют еще большего контроля над электронной коммерцией.
Почему это происходит именно сейчас?
Момент для атаки выбран банками не случайно. Маркетплейсы сейчас находятся под пристальным вниманием государства. Идут споры о регулировании их работы, о налогах, о трудовых отношениях с курьерами. Банкиры, как опытные хищники, почувствовали запах крови. Они решили, что сейчас самое удобное время, чтобы "приструнить" выскочек.
К тому же, WB и Ozon растут слишком быстро. Они уже не просто магазины. Это медиа-площадки, это логистические гиганты, и теперь - это банки. Если не остановить их сейчас, через 5 лет Сберу и ВТБ придется конкурировать с ними уже на поле кредитования, вкладов и инвестиций. И, судя по тому, как народ любит скидки, эту битву классические банки могут проиграть.
Татьяна Ким это понимает. Ее жесткая риторика ("биться как тигрица") - это сигнал не только банкам, но и власти. Она говорит: "Мы социально значимый бизнес. Мы сдерживаем цены. Не мешайте нам работать".
Битва за наши кошельки только начинается
Конфликт между Татьяной Ким и банковским картелем - это главное бизнес-событие конца года. Исход этой битвы коснется каждого из нас. Если победят банки - мы станем платить больше. Если победят маркетплейсы - мы сохраним свои скидки, но банкиры лишатся части сверхприбылей.
Татьяна Ким выбрала позицию "Робин Гуда": она защищает интересы своих покупателей, попутно отбиваясь от нападок "богатых шерифов". И в этой ситуации симпатии большинства людей явно на ее стороне. В конце концов, в условиях высокой инфляции и экономической турбулентности, любой, кто предлагает "играть по-честному" и снижать цены, выглядит героем. А тот, кто хочет эти цены поднять ради своей комиссии - злодеем.
А вы на чьей стороне в этом споре? Готовы ли вы отказаться от скидок на WB и Ozon ради "честной конкуренции" банков, или считаете, что Греф и Костин просто завидуют успеху Татьяны Ким? Пишите в комментариях, обсудим!