Банковская система давно стала неотъемлемой частью современного общества. Открытие накопительных счетов, переводы денег, кредиты и многое другое — всё это требует взаимодействия с банками. Однако вместе с удобствами быстрого управления средствами приходят и определенные расходы, называемые банковскими комиссиями. Эксперты ГК Lime Credit Group рассказали о том, какие виды комиссий существуют и как минимизировать их влияние на ваши финансы.
Что такое банковская комиссия?
Это плата банку за его услуги по совершению операций по счетам клиента или другие услуги. Например, за снятие наличных или обслуживание банковской карты. Подобные отчисления могут взиматься в момент совершения операций или же по расписанию.
Средства, полученные от таких платежей, позволяют увеличивать финансовые активы банковских организаций, формируя весомую часть капитала кредитного учреждения.
Также часть этих денег направляются на обслуживание инфраструктуры банка, заработную плату для сотрудников и содержание платежных систем и т.д.
В каких случаях может взиматься банковская комиссия
1. Осуществление переводов и платежей — одна из основных и самых частых операций: перевод денег с одного счета на другой между двумя разными банками или между счетами одной банковской организации. Хотя, как правило, такие операции проходят бесплатно, зачастую они имеют установленный лимит, свыше которого предусмотрена комиссия.
2. Снятие наличных: оно более выгодно в банкомате банка-эмитента (то есть того, который выпустил карту или в котором оформлен счет, с которого снимаются деньги): в таком случае комиссии не будет или она будет минимальной (например, при снятии денег с кредитной карты).
3. Операции в иностранной валюте. В этом случае надо обратить внимание на комиссию за обмен. Обычно она включает две части: спред (разницу между покупкой и продажей валюты) и непосредственно комиссию банка.
4. Выпуск и обслуживание карты: могут включать в себя как разовые выплаты, так и регулярные отчисления:
- списание за годовое обслуживание — плата за поддержание ее функционирования. Важно: оно может производиться автоматически, даже если картой не пользуются. Часть банков включают сюда и единовременные выплаты: изготовление карты, ее персонификация и доставка клиенту.
- условно бесплатное обслуживание — вариант, когда банк не взимает комиссию при выполнении клиентом определенных условий. Эти условия могут быть разными и зависеть от банка и продукта. Например, отсутствие комиссии может распространяться на определенный срок использования карты, после которого услуга становится платной.
От чего зависит размер банковской комиссии?
- Тип операции: чем сложнее и «дольше» путь финансов, тем выше будет комиссия. Так, международный перевод всегда будет дороже, чем перевод денег внутри страны из одного банка в другой.
- Канал, через который проходит платеж: мобильное приложение банка (комиссия обычно отсутствуют или минимальны из-за автоматизации процесса и низких операционных издержек), касса банка (комиссия самая высокая, так как работу выполняет сотрудник в физическом офисе, содержание которого требует высоких затрат).
- Тип счета также может влиять на размер банковской комиссии. Например, базовые расчетные счета (или стандартные) чаще всего подразумевает более высокие комиссии за совершение операций, чем зарплатные или премиальные (привилегированные) счета («золотые», «платиновые» и т.д.).
Как избежать высоких комиссий? Простые правила
- Перед выбором банковского продукта всегда внимательно изучайте предложения разных организаций и сравнивайте условия.
- Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка при оформлении услуг или продуктов: уточняйте все важные детали, внимательно изучайте договор.
- Нередко банки предлагают льготные условия для определенной группы граждан: студенты, пенсионеры и т.д. Обязательно уточните у сотрудника организации критерии для предоставления бесплатного обслуживания счета или карты. Убедитесь, что вы подходите под условия предлагаемой программы.
- Следите за анонсируемыми акциями, новостями и специальными предложениями своего банка: периодически большинство банков снижают комиссии или вводят дополнительные льготные периоды для своих клиентов.
- Изучите список партнеров вашего банка и по возможности не снимайте наличные в «чужих» банкоматах.
Помните: знание видов банковских комиссий позволит вам избежать ненужных расходов, а выбор любого финансового инструмента всегда должен основываться на тщательном анализе тарифов и условий конкретной финансовой организации.