Запущенная в 2018 году семейная ипотека за время своего существования менялась не раз — расширялся и сужался круг получателей, менялись требования к самой недвижимости.
Раньше семьи могли оформить две льготные ипотеки раздельно на супругов, покупая сразу две квартиры: одну для себя, другую — для аренды или продажи. С 1 февраля 2026 года вводятся ограничения на оформление более одного льготного кредита на семью.
Рассказываем, как еще изменят льготную программу, которая в условиях высоких ставок является главным драйвером рынка жилья.
Одна льготная ипотека на семью
Новые правила огорчат семьи, которые уже воспользовались льготной ипотекой для приобретения небольшой жилплощади и намеревались снова подать заявку на программу для расширения жилищных условий. До недавнего времени многие пользовались существующей в законе лазейкой, которая позволяла оформлять две льготные ипотеки на одну семью. Некоторые привлекали в качестве созаемщика формально постороннего человека, не являющегося членом семьи. Его участие позволяло оформить ипотеку по льготной ставке программы, при этом реальные обязательства по погашению кредита стороны распределяли между собой вне официальных документов.
С февраля 2026 года власти решили положить конец так называемой «донорской ипотеке». Теперь при получении льготного займа оба супруга автоматически станут созаемщиками. При этом, если средств для одобрения льготного ипотечного кредита окажется недостаточно, по-прежнему можно будет привлекать третьих лиц в качестве заемщиков. В общем, программа станет доступной только для улучшения собственных жилищных условий, без возможности инвестирования.
Дети решают всё
До конца года Госдума может принять закон о введении дифференцированной ставки по семейной ипотеке, которая будет зависеть от количества детей.
Председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что после рождения первого ребенка предлагаемая ставка составит 12%, что ниже текущего рыночного уровня.
Для семей с двумя детьми сохранятся действующие условия со ставкой 6%. А вот при рождении третьего ребенка возможны значительные льготы: ставка может колебаться от 2% до 4%. Для многодетных семей ставка пока окончательно не определена.
Рефинансирование спасает кошельки
Еще одним нововведением является изменение порядка рефинансирования. Речь идет о ситуациях, когда часть кредита предоставляется по льготной ставке, а остальная часть — по рыночной. При снижении текущих рыночных ставок многие заемщики хотели бы пересмотреть условия своего кредита. Но на сегодняшний день рефинансирование воспринимается банками как новый ипотечный займ, и ставка рассчитывается исходя из текущих рыночных условий.
Однако начиная с февраля 2026 года, при рефинансировании «комбоипотеки» будет учитываться и та доля займа, которая была предоставлена по льготным ставкам. Возможность уменьшения ставки будет зависеть от уровня ключевой ставки Центробанка и стоимости привлечения ресурсов банком.
Жилье только по прописке
С 2026 года власти планируют запретить покупать жильё по семейной ипотеке не по месту прописки. Покупатели смогут оформить льготную ипотеку только в том регионе, где они зарегистрированы. Прописаны в Оренбурге – значит, квартиру по этой программе сможете купить только в Оренбурге или области, а не в Москве, Питере или Сочи.
Более того, рассматривается вариант, согласно которому после приобретения квартиры потребуется обязательная регистрация по месту жительства, иначе предоставляемые льготы будут аннулированы, и условия станут стандартными.
Для заемщиков введение этой меры серьезно ограничит выбор жилья. Льготный кредит будет доступен только при наличии постоянной, а не временной прописки. Постоянную регистрацию будет сложнее получить быстро, особенно если жилье еще не выбрано.
Если вы планировали взять семейную ипотеку и купить жильё не по прописке, не стоит откладывать. До конца 2025 год у вас еще есть шанс реализовать планы по старым правилам. Мы поможем вам подобрать идеальный вариант жилья под ваш запрос не только в Оренбурге, но и в Москве, Санкт-Петербурге и других городах.
А вот здесь мы подобрали для вас лучшие варианты новых ЖК по цене застройщика в Оренбурге.
Написать риэлтору WhatsApp
Специалист по недвижимости Милана Левченко
+7 (922) 886-87-67