Смена у Сашки в этот неприёмный у приставов день начиналась в 13 часов. То есть в 9 утра Сашка как штык стояла на проходной у вертушки, а за вертушку её ожидаемо не пропустили. Совсем и вообще. Сказали по собственной инициативе приходить мало того, что в приёмные дни, но и в приёмные часы. Если бы тебя вызвали на этот день, тогда другое дело. У Сашки появляются незапланированно свободные полдня, и Сашка, конечно же, на пару часов приезжает ко мне.
Для непосвященных: у меня два приемных ребенка. Уже взрослых. Опекунство у нас прекратилось, а отношения - нет. Старший, Макс, совсем вырос. Ему целых 30 лет, он полностью самостоятельный и давно живет отдельно, уже в Петербурге. Женился уже. Второй ребенок - Саша, уже 21-го года от роду. Начиналось у нас с Сашей все настолько трудно, что даже приходили мысли от неё отказаться. Макс пришел ко мне в 8 лет, Саня - в 12. Если интересно, как живут семьи с приемными детьми - милости прошу в начало канала. Теперь канал мой про то, как мы живём после того, как опекунство закончилось. Если кто думает, что после совершеннолетия опекаемого ребенка с ним можно расстаться, если его поведение не устраивает, то увы. Опекун не мать, но расстаться навряд ли получится.
А Сашка не скандалила, нет, не пыталась открывать двери ногами. Её коллекторы кое-чему научили. Тот коллектор, с которым Сашка права качала в телефонном разговоре, не дал ни скидки, ни рассрочки по платежам, выставил к немедленной уплате всю сумму в полном размере, со всеми штрафами и процентами. А вот все те, с кем Сашка разговаривала вежливо и корректно, предложили каждый свои условия, облегчающие уплату задолженности.
- Мам, а мне там "на вахте" говорят: "Вы к кому и по какому вопросу?" - Я называю фамилию пристава. "Вас вызывали?" - Нет, я сама пришла, мне очень срочно надо! - "Тут всем очень срочно надо, все, кому срочно надо, приходят в приёмные часы." - Понимаете, у меня карту арестовали! - "Тут у всех карты арестовали." - Но у меня арест на жильё могут наложить! - "Тут у всех арест на жильё могут наложить или уже наложили". И не пустили меня, мам! Сказали строго в приёмные часы приходить, а еще лучше приставу позвонить и сначала на приём записаться.
Ну ожидаемо.
- Вон телефон твоего судебного пристава указан, звони, записывайся. А то в следующий раз в помещение тебя впустят, но ты сядешь в очереди таких же, как ты, у кого арестовали карты и жильё, просидишь полдня и к приставу не попадёшь.
Сашка стала звонить приставу... Тот ещё квест, но Саня опять же своими звонками к коллекторам уже тренированная. А вообще, надо сказать, Сашке везёт. Она дозванивается всё-таки. Я - нет, у меня дозвониться практически никогда не получается, я езжу и в очередях сижу, или приезжаю и уже на месте записываюсь. У меня на доехать всегда времени меньше уходит, чем на дозвониться.
Время для встречи на следующей неделе выбрано, как раз у Сашки выходной в гипермаркете, но на подработку из-за судебных приставов не попадёт. Минус 2500 минимум из Сашкиного бюджета.
А сроки выплат, которые кредиторы в рассрочку предоставили, на самом пороге.
Пришла Сашкина зарплата на карту, деньги в счет погашения долгов по сберу списались, и о чудо - Сашкина карта разблокировалась без посторонней беготни. Ну не прям сразу, что вот деньги упали, списались и через пять минут арест снят, но на следующие сутки карта свободна от обязательств.
- Сань, давай не срывать эти сроки поставок твоих платежей. Садись, пиши очередную расписку, я тебе переведу сейчас эти двадцать тысяч, которых тебе не хватает.
Сашка поднаторевшей в энтом деле написания расписок рукой пишет очередную бумагу... Коих у меня уже ну вот не одна.
- Мааам... Нет, ты не думай, что я тебе эти деньги отдавать не собираюсь, я собираюсь! Но вот если всё-таки если бы так случилось, что я у тебя денег назанимала и опять исчезла куда, то ты что делать будешь? Вот ты меня за два месяца два раза деньгами выручаешь по-крупному. Ты мне дала денег и не боишься, что я возьму и опять пропаду на год и эти деньги тебе не отдам?
- Боюсь ли я, что ты мне денег не отдашь? Нет, не боюсь. Уж если на то пошло, то это ты сейчас видишь, сколько денег ты от меня получила за это лето. А сколько денег на тебя уходило, когда ты в школе училась, особенно в первый год, когда у тебя репетиторов только по физкультуре не было, так то всё не посчитано ну и... Ну и я же не думала тогда, что ты вырастешь и всё до копейки мне вернёшь? И просто поверь, что за 10 лет нашей с тобой жизни безо всяких расписок вышло гораздо больше, чем эти семьдесят тысяч.
- Ну, тогда я маленькая была. Я же тогда про деньги и сколько их надо не понимала вообще ничего. А сейчас-то я по-другому думаю. И вот я думаю: ты в очередной раз даёшь мне денег, когда я в очередной раз в ..опе. Ты что, совсем не боишься, что я их тебе не отдам, и ты останешься с одними расписками?
- Ну, если тебя очень волнует вопрос взыскания с тебя этих сумм по твоим распискам, то я могу сделать, например, так. Ты пропадаешь, коммуналку не платишь, ее плачу только я и прикладываю к делу квитанции за год или за три там, я жду несколько лет, потом нанимаю грамотного юриста, юрист на основании твоих расписок и знания законов обращается в суд, насчитывает какие-нибудь проценты и мою упущенную выгоду, суд выиграет и точно так же судебные приставы арестуют твою карту, и будут с неё списывать деньги теперь уже не в пользу банка, а в пользу меня. А ты опять должна будешь или бегать и скрывать свои заработки, пока приставы всё в мою пользу не удержат, работать вчерную, без оформления, но тогда тебе надо забыть о сертификате. А если ты к этому времени уже получишь квартиру, то твоя доля в комнате перестанет быть твоим единственным жильём, которое нельзя будет изъять за долги, вот и всё. Повторный иск в суд, комната куплена нами пополам за условные 500 тысяч, по 250 на каждого из нас, расписок у меня больше, чем на 100 тысяч в общей сложности, я предлагаю тебе мировое соглашение, выплачиваю остаток суммы, если там что-то останется, и всё. Комната моя, а у тебя снимают арест с карты. И это я еще не упоминаю подписанный нами предварительный договор купли-продажи твоей доли.
- Нет, мам, ты не думай, я помню про эту свою глупость, про то, как я хотела когда-то свою долю продать за сто тысяч... Там же от моей доли еще что-то осталось?
Ну, думаю, сейчас начнётся. "А давай ты мне простишь мои долги в счет этой самой невыплаченной доли, и пожмём друг другу руки. И пусть комната сразу станет твоя, а я тебе ничего не буду должна, да и всё!"
- Осталось. Мы же договорились, что я твою долю выкупаю в рассрочку, и, между прочим, не за сто тысяч, как была готова продать ты, а за триста. И предварительный договор купли-продажи, кстати, не имеющий конечного срока действия, написан тобой собственноручно, ты не сможешь отпереться, что ты его не читала и подмахнула, не глядя. А в расписках ты сейчас указываешь, на что конкретно ты берешь у меня денег в долг. Ты же в каждой расписке пишешь "для погашения моей задолженности по кредиту такому-то банку".
О боги... Сколько моих мозгов тогда было сломано, когда Сашке попала горячая шлея под хвост избавиться от своей доли в комнате! И терпение моё уже на грани было, прям вот не раз хотелось сказать: да давай продадим! Да забери свои сто тысяч и вали на все четыре стороны, и вылетай из очереди на квартиру, куда я тебя поставила! Сто тысяч - это ну на три месяца квартиру снимать можешь, а потом куда пойдёшь и что делать будешь? Тогда и родился этот предварительный договор купли-продажи мной Сашкиной доли в рассрочку:
Ну, я тогда рассчитывала в первую очередь время так, чтоб этой комнаты до 23 лет и до получения сертификата хватило. До Сашкиных 23 лет на момент происходящего еще почти два года, ну и если всё-таки взять и последовать условиям этого ПредДКП, то в Сашкиной доле ещё немало осталось.
- Да нет же, мам! Я вообще не про то хочу сказать! То, какую я глупость тогда хотела сделать, я уже давно поняла. Просто очень хотелось с Денисом жить в отдельной квартире, чтоб никаких соседей рядом не было. А сейчас я думаю: ну вот, с Денисом я рассталась, и сейчас я бы оказалась и без жилья, и без Дениса все равно. Мам, хорошо, что ты мне этого сделать не дала. Но я знаешь о чем думаю? А я могу у тебя свою долю обратно выкупить?
У меня глаза сами на лоб вылезли:
- В смысле - обратно выкупить?
Я прям растерялась. Человек по уши в долгах. Человек пишет мне очередную расписку о своих долговых обязательствах, и вдруг откуда-то появились в голове мысли о том, чтоб выкупить обратно "проданную" свою долю в комнате?
- Ну я же не говорю, что я прямо завтра её возьму и выкуплю. Потом, в будущем. Ну вот к следующему лету я погашу свои долги и тебе всё вот это по своим долгам отдам. А я могу потом за год накопить эти же 300 тысяч, и выкупить свою долю в комнате обратно? Ну если я могу работать так, что по 30 тысяч в месяц отдавать долгов, то может, я еще год так же поработаю и выкуплю свою долю, которую я так по-дураццки просрукала, обратно?
- А зачем тебе эти телодвижения, на мой взгляд, лишние? Если ты получишь сертификат и всё-таки будешь со своей квартирой, то чем выкупать обратно свою долю за 300 тысяч, уж лучше на эти деньги какой-то ремонт в квартире сделать или мебель купить.
- А если я сертификат не получу, тогда? Тогда могу выкупить обратно?
Блин. Я к такому повороту вообще не готова. Всё время Сашка пыталась избавиться от комнаты любыми путями, а я этому сопротивлялась. Я не помню, предусмотрен ли момент расторжения этого ПредДКП и на каких условиях.
- Сань, давай вынимать наш ПредДКП и читать...
Читаем... Есть там, оказалось, этот пункт.
- Ой, ну не знаю, как ты, а я точно не захочу его расторгнуть!
- Ну, вот же, смотри! "В случае добровольного согласия сторон"! А я, как сторона, могу быть против и не захотеть получить от тебя эти 300 тысяч!
- Почему это ты не захочешь получить 300 тысяч?
- Ну, хотя бы потому, что в момент покупки комната стоила 500 тысяч, через год она стала стоить уже 600 тысяч, и я тебе, кстати, стоимость твоей доли определила не в 250 тысяч, а в 300, по рыночной цене на тот момент. А сейчас сходи и посмотри, сколько стоят комнаты два года спустя!
Сашка сходила на авито и посмотрела аналогичное жильё. Ориентировочно - миллион - миллион двести.
- Мам, и что ты хочешь мне сказать? Что если я захочу вернуть свою долю обратно, то мне надо будет теперь выкупать её не за триста тысяч, а уже за пятьсот, что ли?
- А почему нет? Если бы ты продала три года назад свою долю за сто тысяч какому-нибудь Дастархану, ты бы что, пришла к нему с заявлением, что ты одумалась и хочешь вернуть ему сто тысяч рублей через три года? Тебе сказать, куда тебя любой Дастархан пошлёт? И правильно, кстати, сделает! А то, что такое может произойти, так я тебе всё это объясняла, вот тебе твоя же "пояснительная записка", опять же не подписанная в конце листка, а написанная собственноручно, буковками на бумаге.
- Потому, что она мне не нужна.
Сашка смотрит на написанное её же рукой...
- Маам.. То есть не подпиши я тогда этот договор, я бы после продажи комнаты могла получить 500 тысяч и купить себе машину, например?
- Ага. Только ты готова была продать свою долю за сто тысяч, не забывай.
- Мам, а откуда ты вот тогда, три года назад, могла знать, как оно всё произойдёт? И что я с Денисом расстанусь, и что вот так комната в цене вырастет? Это получается, что я полляма профукала, а ты при этом полляма заработала? А еще через год, когда я сертификат получу, эта комната сколько стоить будет? Ещё больше?
- Не знаю, как больше, а меньше наверняка стоить не будет.
- Почему?
- Ну вот смотри, процент по ипотеке сейчас просто конский, люди жильё в ипотеку сейчас очень мало берут. То есть если у человека появился миллион, ну, наследство получили и поделили, или на СВО денег заработали или накопили, то эти деньги надо куда-то в недвижимость вложить. Раньше человек с этим миллионом как с первоначальным взносом шёл в банк и покупал квартиру в ипотеку. А теперь люди, у которых есть миллион, не готовы взять ипотеку, а просто покупают то, на что денег хватает. Когда-то процент по ипотеке был низкий (вот не поверите, процент по ипотеке когда-то был и 12 процентов, и 10, и даже 8!) а сейчас - около 20 процентов, да первоначальный взнос вырос с 10 процентов до 20. И я захожу в свой личный кабинет партнёра сбербанка и прикидываю вот так:
Ну вот так это сейчас выглядит. Вот лично ты сейчас, продав комнату и заполучив деньги на первоначальный взнос, сможешь трезво рассчитать свои силы, купить себе однокомнатную квартиру за три миллиона, когда тебе из 60 тысяч зарплаты 45 надо в течение 30 лет за эту квартиру отдавать? Тридцать лет, Саш, а не три месяца! Тридцать лет ты будешь вынуждена жить на 15 тысяч в месяц, отдавая 45 банку. Всю жизнь ты будешь жить так, как живёшь вот сейчас. А через 30 лет, к моменту погашения ипотеки, тебе будет 50 лет... Или надо придумывать, как платить ипотеку досрочно. Поэтому желающих брать ипотеку сейчас нет.
Я сейчас еще одну штуку покажу. Те, кто всё-таки берут ипотеку на таких условиях, за 30 лет знаете сколько банку переплачивают? Кто где-то в комментариях писал, что "одну квартиру покупаешь себе, а вторую банку"? Банк получает за 30 лет суммы не на одну квартиру:
Как-то так... 2397000 взял, за 30 лет 11826764 отдал. И сумма ежегодных страховок сюда не входит.
Сашка смотрит с ужасом на эти цифры... Как впервые.
То есть все десять лет по несколько раз в месяц подобное, мягко говоря, не скрывалось от Сашки. Уж минимум одна ипотечная сделка в месяц была, сейчас нету. И каждый раз мы с клиентом проговариваем все вот эти моменты, сумму ежемесячного платежа, срок кредита, сумма переплаты, а белым шумом это перестало быть только тогда, когда Сашка стала САМА зарабатывать и отдавать из своих заработков в 60 тысяч те же самые 40 и за два месяца на практике до Сашки дошло, что жить так тридцать лет, а не три месяца, мягко говоря, совсем не сахар.
- Мааам... Даже если мне вдруг станет можно ипотеку брать, я не буду её брать! Я же её не выплачу. А если заболеешь? А если работу придётся поменять? Да мало ли чего! А ты должен ежемесячно, без перерывов, тридцать лет отдавать банку по 45 тысяч?
- Ага. И так пройдёт вся молодость.
- Это ни поехать никуда денег не будет, ни машину себе купить?
- А откуда при таких раскладах возьмутся деньги на машину?
- Даа... Мам, мне вот наизнанку вывернись, но сертификат никак нельзя проср.. (Ну, вы поняли.). А я ж его чуть не потеряла! И получается, что если я право получить сертификат потеряю, то мне надо будет просто много лет жить в своей комнате..
- От которой, кстати сказать, ты тоже всеми силами старалась избавиться "хоть за сто тыщ!"
- Да поняла я уже всё! Я потому и думаю теперь, и спрашиваю: а если что-то пойдёт не так, я смогу свою долю у тебя обратно выкупить или нет?
- А теперь, Санька, уже на моё усмотрение! Может, я соглашусь вернуть тебе твою долю на основании того же пункта в предварительном договоре, а может, и нет.
- А если ты не согласишься на то, чтоб я у тебя свою долю выкупила обратно, то потом, ну, после того, как у меня своя квартира будет когда-нибудь, ты что с этой комнатой делать будешь?
А я, вот честно, не думала, что делать с комнатой после того, как и если Сашка квартиру получит. Ну, сначала меня очень волновали моменты, что в момент своего совершеннолетия Сашка будет иметь право снять со всех своих счетов любые деньги, не согласовывая со мной свои действия. Куда деваются эти скопленные за годы деньги, я знаю на других примерах. Туда же, куда и подъёмные, например. Поэтому я очень торопилась вложить эти деньги в недвижимость так, чтоб Сашка и недвижимость профукать не могла, не согласовав это со мной. А Сашка в своих желаниях поскорее от меня уйти, тоже была рада покупке недвижимости. Потом я ломала мозги себе, как остановить Сашку в стремлении избавиться от ненужной доли в комнате "хоть за сто тыщ, но как можно быстрее!". А что делать с комнатой после того, как у Сашки будет своя квартира...
Ну, в момент покупки комнаты я думала и про сертификат, и про ипотеку, и про то, что можно комнату продать, эти суммы сложить и купить двушечку, возможно, в ипотеку, пусть бы там в ипотеку пришлось взять недостающие 600-900 тысяч. Только эти планы были четыре года назад, когда и процент по ипотеке был другой, да и Сашка еще вела себя по-другому, у Ануш вон работала, мысли в голове правильные были, я нарадоваться не могла.
А потом все пошло наперекосяк. Оказывается, и Сашка может в моменте спустить любые суммы на такси и суши-ролы, и процент по ипотеке в два раза вырос. Многое , слишком многое изменилось за последние годы.
Поэтому:
- Я не знаю еще, Саш, как поступать с комнатой после того, как ты квартиру получишь. Я подумаю ещё. А тебе лучше подумать не о том, что я буду делать с комнатой, а что тебе делать, чтоб расплатиться по своим кредитам и сертификат не профукать. Потому что квартиру в ипотеку при существующих процентах ты точно не выплатишь. И придётся тебе тогда комнату выкупать. А я, возможно, соглашусь на рассрочку... А возможно, не соглашусь вообще!