Мечта о собственной квартире очень реальна, но часто стоит вопрос: взять ипотеку сразу или подождать, пока накопится побольше? Давайте рассмотрим это на конкретном примере, тем более что сейчас есть очень выгодные программы, как семейная ипотека.
Итак, у нас есть:
Квартира, которая стоит: 15 000 000 рублей.
Ваши сбережения: 3 000 000 рублей.
Вариант 1: Покупаем квартиру с семейной ипотекой прямо сейчас!
Вы решаете не ждать и становитесь владельцем. Ваши 3 млн идут на первый взнос. Остальные 12 000 000 рублей вы берете в семейную ипотеку на 20 лет под супервыгодные 6% годовых.
Что это значит для вашего кошелька:
▪️Ежемесячный платеж: Около 86 000 рублей.
▪️Общая сумма выплат за 20 лет: Примерно 20 600 000 рублей (из них 8,6 млн – это проценты банку).
Плюсы этого варианта:
▪️Вы сразу свой собственный хозяин! Можно делать ремонт, жить по своим правилам, не платить чужому дяде за аренду.
▪️Зафиксировали цену: Квартира сегодня стоит 15 млн. Если цены будут расти (а они часто растут), вы окажетесь в выигрыше.
▪️Низкий процент: 6% – это очень круто! Почти как не брать кредит, если сравнивать с обычными ставками.
▪️Налоговые вычеты: Государство вернет вам часть денег за покупку и проценты по ипотеке.
▪️Инфляция работает на вас: Со временем ваши 86 тысяч рублей будут "весить" меньше из-за инфляции, а стоимость квартиры – расти.
Минусы этого варианта:
▪️Серьезная нагрузка: 86 тысяч в месяц – это много. Нужен стабильный и хороший доход.
▪️Переплата: Даже под 6% вы все равно отдадите банку лишние 8,6 млн за 20 лет.
▪️Дополнительные расходы: Обязательная страховка квартиры и вашей жизни – это тоже деньги.
Что произойдет через 3 года, если вы взяли ипотеку:
Вы живете в СВОЕЙ квартире. За 3 года вы заплатили банку примерно 3,1 миллиона рублей. Часть этих денег уменьшила ваш долг, а часть ушла на проценты. И очень вероятно, что за это время ваша квартира подорожала, например, до 18-19 миллионов рублей! Ваш капитал вырос!
Вариант 2: Копим деньги на депозите
Вместо того чтобы вкладывать 3 млн в квартиру, вы решили положить их на накопительный счет под 12% годовых на 3 года.
Сколько будет денег через 3 года (без дополнительных пополнений):
Начали с 3 000 000 рублей.
Через 1 год: у вас будет 3 000 000 + 12% = 3 360 000 рублей.
Через 2 года: у вас будет 3 360 000 + 12% = 3 763 200 рублей.
Через 3 года: у вас будет 3 763 200 + 12% = 4 214 784 рубля.
Итак, через 3 года вы накопили еще 1,2 миллиона рублей!
Плюсы этого варианта:
▪️Гибкость: Деньги ваши, вы ни к чему не привязаны. Можете передумать, ждать лучших времен или другую квартиру.
▪️Деньги работают: Пока вы ждете, ваши 3 миллиона приносят доход.
Минусы этого варианта:
▪️Главный риск – рост цен на жилье: Это самый большой подводный камень! Если квартира, которая сейчас стоит 15 млн, будет дорожать всего на 7% в год (что вполне реально), то через 3 года она будет стоить уже почти 18,4 миллиона рублей! Ваши 4,2 млн станут меньшей частью от этой новой, выросшей цены.
▪️Платите за аренду: Если у вас нет своего жилья, то все эти 3 года вы будете платить за аренду. При 50 000 рублей в месяц это 1 800 000 рублей, которые просто "сгорят".
▪️Инфляция: Пока вы копите, инфляция снижает покупательную способность ваших денег.
▪️Ставки могут измениться: Банки могут снизить процент по депозитам.
Что произойдет через 3 года, если вы копили на депозите:
У вас на счету 4 214 784 рубля. Но квартира, которую вы хотели, подорожала до 18,4 млн. Чтобы ее купить, вам потребуется ипотека уже на 14,2 миллиона рублей (18,4 млн - 4,2 млн). Если ставка останется 6%, ваш ежемесячный платеж по новой ипотеке будет около 101 000 рублей, а не 86 000. Плюс вы безвозвратно потратили 1,8 млн на аренду.
Что же в итоге? Сравним через 3 года!
С ипотекой сейчас: Вы уже 3 года живете в СВОЕЙ квартире, она, скорее всего, подорожала на 3-4 миллиона рублей. Вы погасили часть долга, и ваш капитал вырос с 3 млн до 7-8 млн рублей (стоимость квартиры минус остаток долга).
▪️С депозитом: У вас на счету 4,2 млн рублей. Но квартира стала дороже. Вам придется брать бОльшую ипотеку с бОльшим платежом. И вы безвозвратно потратили почти 2 миллиона на аренду.
Вывод: При таких условиях, Ипотека под 6% – чаще всего выигрывает!
Когда есть возможность взять ипотеку под такой низкий процент (как семейная ипотека под 6%), откладывать покупку недвижимости надолго, надеясь на депозит, обычно невыгодно.
▪️Рост цен на недвижимость часто "съедает" весь доход от депозита, и даже больше.
▪️Низкая ставка по ипотеке делает ежемесячные платежи более доступными, а переплату – менее критичной.
Расходы на аренду – это деньги, которые вы могли бы платить за СВОЮ квартиру.
Конечно, все индивидуально! Оцените свою финансовую стабильность, право на льготную ипотеку и готовность к ежемесячным платежам. Но если вы уверены в своих силах, льготная ипотека – это ваш шанс стать собственником, не дожидаясь, пока квартира мечты станет недосягаемой!
А квартиры на ключах есть)) надо только уметь искать! Для этого вы можете обращаться ко мне.
📱What’s App/Telegram: tel:+79661873052
Подбор НЕ Бесплатный (за бесплатным в мышеловку)