Привет, друзья! В Норильске, где полярная ночь уже накрывает нас как одеяло, а зарплата уходит на ипотеки быстрее, чем Ято крадёт еду со стола, я всегда ищу способы сохранить и приумножить копейку. Шесть кредитов на жилье — это как вечный абонемент на финансовый фитнес. Многие слышали про ПИФы и ETF, и думают, это для тех, кто любит рисковать. Ну и вообще что за набор букв.
Решил разобраться, теперь делюсь с вами. Если вы только начинаете свой инвестиционный путь, фонды могут стать вашим простым способом инвестировать без головной боли. Давайте разберём по полочкам, простыми словами, без заумных терминов. Всё на реальных фактах из 2025 года.
Что такое инвестиционные фонды и зачем они нужны
Инвестиционные фонды — это когда вы с другими людьми скидываетесь деньгами, а профессионалы (управляющая компания) вкладывают их в акции, облигации или другие активы. Вы покупаете "пай" — долю в этой корзине, и если фонд растёт, ваш пай дорожает. Это проще, чем самому выбирать акции: не нужно следить за биржей круглосуточно. В России основные — паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые фонды (ETF или БПИФ). По данным ЦБ, в 2025 году рынок ПИФов вырос на 20%, потому что ставки по вкладам упали до 10-12%, а фонды дают шанс на большее. Можно начать с 50 тысяч — минимум для многих фондов, через приложение банка с ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), чтобы вернуть 13% налога.
Типы фондов: от простых до биржевых
Не все фонды одинаковы. ПИФы делятся на открытые (ОПИФ) — можно купить или продать пай в любой день, удобные для новичков. Интервальные (ИПИФ) — операции раз в квартал, для терпеливых. Закрытые (ЗПИФ) — на долгий срок, часто в недвижимость или проекты, выйти сложно.
А ETF (Exchange Traded Fund) — биржевые фонды, торгуются как акции на Мосбирже. В России их называют БПИФ (биржевые ПИФы). Они копируют индексы, как Мосбиржи, или сектора: золото, акции IT. Преимущество: низкие комиссии (0,5-1%), ликвидность — продаёшь в любой момент. Разница с ПИФами: ETF иностранные (из Люксембурга или Ирландии), но торгуются в рублях, а БПИФ — российские аналоги. В 2025 году топ по доходности — фонды на золото: Тинькофф Золото (TGLD) с 39%, Альфа-Капитал Золото (AKGD) 39%. Или на акции: Фонд Топ Российских акций (SBMX) от УК Первая, с потенциалом +46% в нейтральном сценарии.
Как купить и не запутаться
Сначала брокерский счёт — в приложении банка, это бесплатно, а за открытие по моей ссылке вы получите акцию номиналом до 5 000, которую в последствии можно будет продать (уточняйте условия у менеджера банка).
Ищешь фонд на Мосбирже или сайте УК: фильтруешь по типу, доходности, комиссии. Для ETF — покупаешь как акцию, для ПИФ — подаёшь заявку в УК. Налоги: 13% на прибыль, но дивиденды внутри фонда не облагаются сразу.
Из опыта: Свободные средства лучше парковать в фондах денежного рынка ( у каждого брокера он есть и лучше использовать именно фонд Вашего брокера, т.к. чаще всего торговля им будет без комиссии) Зачем? доходность выше чем по накопительному счету, предложенному в приложении банка, а изъять свои деньги можно практически в любой момент.
Т.е. доходность выше чем на накоп. счете, но деньги не заморожены как на вкладе.
Риски: не всё так гладко
Фонды — не депозит. Цена пая может упасть: в 2025 году рынок волатильный из-за нефти и ставок ЦБ (16%). Комиссии съедают часть дохода — в ETF ниже, 0,5-2%. Ликвидность: в ЗПИФ деньги заморожены. По Альфа-Банку, 20% фондов в минусе за год, но долгосрочные растут. Я рискую мало: только на индексы, 10-20% сбережений.
Мои советы для таких же, как я
Первое: учись. Почитай на Банки.ру или РБК — обзоры 2025 года. Второе: стартуй!!!!!!!! с 5-10 тысяч, с любой суммы, главное начни. Третье: выбирай по цели — золото для защиты от инфляции, акции для роста. Четвёртое: диверсифицируй — смешай типы.
Фонды — это как делегировать инвестиции профи, без суеты.
А вы инвестируете в фонды? Какой ваш любимый ПИФ или ETF? Пишите в комментариях — обсудим.
Лайк, если разобрались, подпишитесь на канал, чтобы не пропустить новые финансовые истории из нашей северной жизни. Жду ваших мыслей!
Также вам могут понравиться эти посты: