Представьте себе ситуацию: каждый раз, оплачивая покупки картой банка, вы получаете маленькие бонусы, которые потом превращаются в скидки, подарки или путешествия мечты. Это не фантастический сценарий, а реальность банковских программ лояльности!
Теперь более подробно.
Каждый банк имеет программу лояльности. Но у всех они разные и зависят от разных факторов.
По прогнозам, объем выплат по программам вознаграждений в 2025 году достигнет 450 млрд рублей, что почти в шесть раз больше, чем в 2018 году (77 млрд рублей) и на 14,8% больше по сравнению с 2024 годом (392 млрд рублей).
Что такое программа лояльности?
Это специальные системы поощрений, разработанные банками для привлечения клиентов и повышения уровня доверия. Суть проста: совершая операции с использованием карты банка, клиент получает бонусные баллы или мили, которые впоследствии можно обменять на приятные сюрпризы.
Какие бывают бонусы:
- Кэшбэк: возврат части потраченных денег обратно на карту. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.
- Баллы/мили: накопленные очки можно обменивать на товары, услуги или авиабилеты.
- Специальные предложения: эксклюзивные скидки, акции и доступ к закрытым мероприятиям.
- Повышенные ставки по депозитам/сниженные проценты по кредитам для участников программ лояльности.
Зачем нужны программы лояльности?
С позиции человека:
- Экономия: Получение кэшбека позволяет тратить меньше денег на повседневные нужды.
- Дополнительные возможности: Программы предлагают уникальные условия, доступные только участникам.
- Привлечение внимания: Благодаря интересным акциям клиенты чаще пользуются услугами конкретного банка.
С позиции банка:
1. Программы лояльности мотивируют покупать, а это увеличение оборота по карте.
2. А если расчеты по кредитке – еще один плюс. Когда-нибудь человек выйдет за лимит своей кредитки и будет платить процент.
3. Для продавцов расчеты по карте покупателей облагаются комиссией – и чем больше оборот расчетов – больше комиссия – доход банка увеличится. Поэтому получается, что все программы лояльности оплачивают клиенты банка– организации или ИП.
Если человек рассчитался наличкой – банку ничего не достанется, а если банковской картой, то банк с продавца возьмет комиссию за эквайринг (то есть расчет банковской картой). Часть вернет человеку по программе лояльности, а остальное оставит себе!
Здесь надо отметить, что в 2026 году расчетно-кассовое обслуживание, в том числе эквайринг, будет облагаться НДС, а значит станет для бизнеса на 22% дороже.
Каждый банк разрабатывает свою программу лояльности. В этом им помогает искусственный интеллект, который помогает выявлять и систематизировать клиентов на основе данных о их тратах по картам (покупках), а потом определять модель поведения и предлагать подобранную программу лояльности.
К примеру, вы часто рассчитываетесь банковской картой в кинотеатрах и театрах. Искусственный интеллект банка выявил эту особенность и предлагает вам подписаться в следующем месяце на кэшбэк по категории «отдых».
Рекомендую узнать программы лояльности по вашей банковской карте и воспользоваться ими. Это позволит сэкономить личный бюджет, а покупки станут приятнее.