На вашу карту неожиданно приходит небольшой перевод от неизвестного лица. Вслед за этим вам поступает просьба (через смс, мессенджер или звонок) вернуть деньги, якобы отправленные по ошибке.
Как действуют мошенники
Мошенники могут:
- уговорить вас перевести средства на «правильный» счет, который на самом деле контролируется ими.
- прислать ссылку на фальшивый банковский сайт, чтобы похитить ваши данные и получить доступ к счетам.
Почему это опасно?
Если вы самостоятельно вернете деньги, а исходный перевод окажется мошенническим или ошибочным, законный отправитель (через суд) может потребовать вернуть эту сумму с вас повторно. Вы потеряете свои средства.
Если переведенные деньги были получены преступным путем (например, отмывание или обналичивание), вас могут привлечь в качестве соучастника (ст. 174 УК РФ). Отсутствие умысла не всегда является гарантией защиты.
Согласно закону, банк вправе заблокировать операцию и ваш счет при малейших подозрениях. Доказывать добросовестность и размораживать средства придется вам.
Как правильно действовать при ошибочном переводе?
- Ничего не возвращайте самостоятельно и не переходите по ссылкам от «пострадавшего».
- Свяжитесь с вашим банком через официальные каналы (горячая линия, приложение) и сообщите о подозрительном поступлении. Банк проведет проверку и при необходимости инициирует легитимный возврат через операцию отзыва.
- Предложите отправителю обратиться в его банк с заявлением об отзыве ошибочного платежа. Это его законное право и ваша страховка.
- Не тратьте поступившие средства. Они могут быть признаны неосновательным обогащением (ст. 1102 ГК РФ), и их все равно придется вернуть.
- Сохраняйте все доказательства: скрины переписки, детали операций, заявки в банк.
Подписывайтесь на юридический канал в Телеграм.
В телеграм-канале есть контакты, по которым можно записаться на бесплатную юридическую консультацию в ЛНР (по телефону или очно в Луганске).
