Эксперты говорят, что в российской экономике сформировалась явная и устойчивая тенденция к замедлению, сегодня мы находимся на грани перехода в рецессию. Бизнес, особенно малый, хорошо чувствует это на себе.
Неплатежи: в чем причина
Экономическая ситуация, вызванная недобросовестностью партнеров, влияет на все бизнес-структуры. Крупные компании находятся в несколько лучшем положении: у них есть финансовая подушка, к ним лояльнее относятся банки и государственные органы.
Малым фирмам выживать значительно сложнее. В третьем квартале 2025 года почти 40% компаний столкнулись с проблемой неплатежей со стороны контрагентов.
Аналитики связывают это с целым комплексом факторов.
- Высокая ключевая ставка ЦБ означает дорогие кредиты для бизнеса, заемные средства стали практически недоступными, долговая нагрузка увеличивается. Это приводит к дефициту оборотных средств, вынуждая компании направлять свободные ресурсы на погашение долгов, а не на расчеты с контрагентами.
- Налоговая реформа с введением обязанности уплачивать НДС для компаний и ИП на УСН и повышением общей ставки до 22% в следующем году уже сейчас создает напряженную ситуацию с платежами, вызывает снижение выручки и кассовые разрывы.
- Сокращение программ государственной поддержки малого бизнеса. В Минэкономразвития отмечают быстрое и устойчивое развитие сектора МСП, поэтому с начала 2025 года объем финансирования снизился почти вдвое. Государство сократило льготы для малого и среднего предпринимательства, урезало программы кредитования с господдержкой, стали недоступны субсидии и льготные займы.
- Падение спроса на продукцию — люди, а это главные потребители для малого бизнеса, стали экономить на покупках. Товарооборот заметно снизился. Люди стали реже покупать технику, одежду и товары длительного пользования, даже в продуктовом сегменте темп роста замедлился. Доходы большинства людей едва успевают за ростом расходов.
Что делать бизнесу при неплатежах контрагентов
Главное — сохранять спокойствие и трезвый расчет. Выход есть всегда, из многих вариантов действий нужно выбрать наиболее подходящие.
Снижение расходов
Около 70% компаний намерены урезать расходы, это самая очевидная стратегия для финансового оздоровления.
- Примерно 80% предприятий планируют экономить на персонале: оптимизация штата, изменение системы оплаты труда, сокращение премий и доплат, перевод на неполный рабочий день.
- Как инструмент снижения издержек примерно 30% предпринимателей выбирают использование энерго- и ресурсосберегающего оборудования и внедрение цифровых технологий. Сэкономить можно, проведя энергоаудит, модернизацию оборудования, автоматизировав процессы. Облачные технологии, CRM-системы значительно уменьшат затраты на покупку софта и его поддержку.
- Более половины предприятий сократят расходы на непрофильные задачи, передав часть функций на аутсорсинг, например, бухгалтерское обслуживание будет точно дешевле, чем содержать штатного бухгалтера, обеспечивая ему трудовые гарантии, рабочее место и техническое оснащение.
Финансовые инструменты
Профилактические меры включают использование финансовых инструментов, таких как аккредитивы, счета эскроу, банковские гарантии.
Сделки будут гарантированно безопасными, а партнер не пропадет и не оставит без денег или продукции, если в качестве посредника в сделке выступает банк.
Это позволит обеспечить своевременное финансирование, снижение рисков неплатежей и убережет от недобросовестности партнеров.
Взыскание задолженности
При первых же признаках просрочки клиента нужно, не затягивая, принимать меры по взысканию задолженности.
- Начать лучше с переговоров, напомнив клиенту о долге, его размере и периоде просрочки и подтвердив все это документами и расчетами. Стоит предложить решение, которое устроило бы обе стороны: рассрочка, перенос даты платежа, взаимозачет.
- Формальным шагом взыскания дебиторской задолженности, если переговоры не дали результата, будет уведомление. В нем прописывается сумма долга, ссылки на договор, неоплаченные акты, накладные. Указывается срок, в течение которого долг должен быть погашен, и предупреждение о возможном обращении в суд.
- Если оплата не поступила, составляется досудебная претензия. Письменная претензия — обязательный этап до обращения в суд. Здесь нарушения описываются максимально подробно, прикладываются все подтверждающие документы, рассчитывается неустойка и срок исковой давности дебиторской задолженности.
- Последняя мера — обращение в суд. Для сумм свыше 500 тыс. рублей иск подается в арбитражный суд, для бесспорных долгов до 500 тыс. рублей — в мировой суд.
Профилактика неплатежей
Чтобы снизить риски будущих неплатежей, во взаимоотношения с контрагентами лучше внедрить профилактические бизнес-процессы.
- Проверка контрагентов: перед заключением договора изучить учредительные документы и выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, проверить, нет ли признаков банкротства, есть ли исполнительные производства и судебные разбирательства, проверить репутацию по открытым источникам, запросить рекомендации.
- Регулярный мониторинг дебиторской задолженности: ежемесячно проводить сверки взаиморасчетов, составлять реестр просроченных долгов, направлять напоминания о приближающихся сроках оплаты.
- Четкая формулировка условий договора: прописать в договоре сроки оплаты, график платежей, штрафные санкции за просрочку, использовать механизмы гарантийного обеспечения (залог, аванс).
Неплатежи клиентов — это не катастрофа, а управленческий вызов. Чем раньше начать работать с долгом, тем выше шансы его вернуть.
Важно помнить:
- Неплатежи часто не злой умысел, а вынужденные обстоятельства.
- Нужно подумать о способах снижения издержек.
- Профилактика снижает риски, важно использовать внутренние регламенты в сочетании с финансовыми инструментами.
- Во взаимоотношениях с партнерами сочетать переговоры с юридическими мерами и документировать каждый шаг.
«1С:Бухобслуживание.Ленбаланс» - Санкт-Петербург: 8 (800) 222-21-75
Реальность такова: пока вы не наведете порядок в бухгалтерии, вы никогда не получите полный контроль над финансами компании. Выход есть!