Найти в Дзене
Александр Д.
3 подписчика

Клиринговая деятельность

2 мин
Клиринговая деятельность (клиринг) — это безналичные расчёты между сторонами за товары, услуги, ценные бумаги и другие активы путём взаимного зачёта обязательств и требований. Термин происходит от английского слова clearing — «очистка, прояснение».  Цель клиринга — упростить и ускорить расчёты, сократить количество операций между контрагентами. Например, если компания должна банку 500 тыс. рублей, а банк имеет перед клиентом обязательство в размере 100 тыс. рублей, клиринг позволяет погасить взаимные долги в одно действие: клиент переводит банку разницу — 400 тыс. рублей, и взаимные обязательства считаются погашенными. Некоторые виды клиринговой деятельности: По типу организации расчётов клиринг может быть централизованным — расчётами управляют специальные организации — клиринговые палаты, или нецентрализованным — стороны сами договариваются о взаимозачёте.  В межбанковском клиринге банк получает распоряжение от клиента перевести деньги, информация об этом уходит в клиринговую палат
Оглавление

Клиринговая деятельность (клиринг) — это безналичные расчёты между сторонами за товары, услуги, ценные бумаги и другие активы путём взаимного зачёта обязательств и требований. Термин происходит от английского слова clearing — «очистка, прояснение». 

Цель клиринга — упростить и ускорить расчёты, сократить количество операций между контрагентами. Например, если компания должна банку 500 тыс. рублей, а банк имеет перед клиентом обязательство в размере 100 тыс. рублей, клиринг позволяет погасить взаимные долги в одно действие: клиент переводит банку разницу — 400 тыс. рублей, и взаимные обязательства считаются погашенными.

Виды

Некоторые виды клиринговой деятельности:

  • Межбанковский — взаимозачёты между банками.
  • Валютный — взаимозачёт между странами при международной торговле (расчёты в клиринговой валюте).
  • Товарный — взаимозачёт между коммерческими субъектами (компаниями и ИП) за поставленные товары или услуги. 

  • Биржевой (клиринг ценных бумаг) — проводится между физическими и юридическими лицами на бирже за ценные бумаги и производные финансовые инструменты. 

По типу организации расчётов клиринг может быть централизованным — расчётами управляют специальные организации — клиринговые палаты, или нецентрализованным — стороны сами договариваются о взаимозачёте. 

Процесс

В межбанковском клиринге банк получает распоряжение от клиента перевести деньги, информация об этом уходит в клиринговую палату. Организация собирает сообщения, обрабатывает их и периодически рассчитывает сальдо (итог операций) — сколько денег в результате должен получить каждый банк. Затем эта информация уходит в Центробанк, после чего деньги в действительности переходят от одного банка к другому. 

В биржевом клиринге у каждой биржи обычно своя клиринговая организация, которая обрабатывает все платежи. На бирже расчёт итогов по сделкам проходит по расписанию.

Регулирование

В России клиринговая деятельность лицензируемый вид деятельности. Лицензию выдаёт Центральный банк России на основании федерального закона «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».

Некоторые требования к клиринговым организациям:

  • Они не имеют права заниматься торговой, производственной, страховой и другими видами деятельности. 

  • Минимальный размер собственных средств клиринговой организации — не менее 100 млн рублей. 

Риски

Участники клиринговых операций подвергаются ряду рисков:

  • Кредитные — кто-то из участников может не исполнить взятые на себя обязательства из-за отсутствия денежных средств на счетах.
  • Системные — кто-то из участников может объявить себя банкротом и не выполнить взятые на себя обязательства.
  • Риски неликвидности — кто-то из участников сделки не сможет перевести активы в денежные средства, из-за чего не сможет расплатиться по взятым обязательствам.