Звонит мне мама, голос возмущённый:
— Милен, ты новость видела? Депутат говорит: хочешь большую пенсию — работай до 70 лет!
— Что? Какие 70?
— Говорят, если отложить выход на пенсию на 10 лет, пенсия увеличится вдвое. Типа, выгодно.
Открываю новости. Читаю: депутат Госдумы Светлана Бессараб предложила увеличивать пенсию, откладывая выход на заслуженный отдых. На 5 лет позже — прибавка 40%. На 10 лет — пенсия вырастет в 2 раза.
Звучит заманчиво. Но я сажусь считать — и понимаю, что это ловушка.
Что предлагает депутат
По словам Светланы Бессараб, члена комитета Госдумы по труду и соцполитике, если работать дольше после достижения пенсионного возраста, государство даст бонусы:
Отсрочка на 5 лет:
- Пенсионные коэффициенты (баллы) увеличатся на 36%
- Фиксированная выплата вырастет на 45%
Отсрочка на 10 лет:
- Пенсионные коэффициенты умножатся в 2,32 раза
- Фиксированная выплата вырастет в 2,11 раза
Плюс за эти годы будут начисляться дополнительные пенсионные баллы за работу.
В итоге, по расчётам депутата, если выйти на пенсию на 10 лет позже, пенсия может увеличиться более чем в два раза.
Логика такая: государство экономит на выплатах (ты не получаешь пенсию 10 лет), а потом платит тебе больше.
Звучит как взаимовыгодная сделка. Но давайте посчитаем на реальных цифрах.
Как я посчитала за маму
Моей маме 58 лет. Она работает бухгалтером, зарплата 45 тысяч. По новым правилам женщины выходят на пенсию в 60 лет (в 2027 году для мамы).
Я посчитала её будущую пенсию по калькулятору на сайте ПФР. Получилось примерно 18 000 рублей.
Теперь смотрим два варианта:
Вариант 1: Выйти на пенсию в 60 лет (как положено)
Мама получает 18 000₽ в месяц. С 60 до 70 лет (10 лет) она получит:
18 000 × 12 месяцев × 10 лет = 2 160 000 рублей
Плюс индексация (в среднем 5–7% в год), но для простоты не учитываем.
Вариант 2: Работать до 70 лет, потом выйти на пенсию с удвоенной суммой
Мама не получает пенсию с 60 до 70 лет. В 70 лет выходит на пенсию, которая увеличилась в 2 раза:
18 000 × 2 = 36 000 рублей в месяц
Звучит круто. Но давайте считаем дальше.
Сколько ей нужно прожить после 70 лет, чтобы компенсировать те 2,16 миллиона, которые она недополучила за 10 лет?
2 160 000 ÷ 36 000 = 60 месяцев = 5 лет
То есть маме нужно прожить минимум до 75 лет, чтобы выйти в ноль. Только после 75 лет она начнёт получать реальную выгоду.
Но средняя продолжительность жизни женщин в России — 77 лет (по данным Росстата). Мужчин — 67 лет.
Для мужчин всё ещё хуже
Возьмём моего отца (он уже на пенсии, но для примера). Мужчины выходят на пенсию в 65 лет. Если отложить выход на 10 лет, работать придётся до 75 лет.
Средняя продолжительность жизни мужчин — 67 лет. То есть статистически мужчина не доживёт даже до момента выхода на пенсию в 75 лет.
Он отработает 10 лет, не получая пенсию, и может умереть, так и не увидев этих денег.
Даже если доживёт до 75, ему нужно будет прожить ещё 5 лет (до 80), чтобы выйти в ноль. А до 80 лет в России доживают только 30% мужчин.
Что не учитывает депутат
Давайте по порядку.
1. Здоровье к 60–70 годам
К пенсионному возрасту у большинства людей букет хронических заболеваний: давление, диабет, проблемы с суставами, сердцем. Работать физически тяжело.
Мама говорит: «В 60 лет я еле до работы доползаю. Как я буду работать до 70?»
Особенно это касается людей, занятых физическим трудом: строители, грузчики, медсёстры, продавцы. Они к 60 годам уже на таблетках и больничных.
2. Работодатели не хотят пожилых сотрудников
После 55–60 лет найти работу почти нереально. Работодатели предпочитают молодых. Даже если ты опытный специалист, тебя вежливо «отфутболят».
Мама в 58 лет уже слышала на собеседованиях: «Мы ищем более молодого кандидата». А ей предлагают работать до 70? Где? Кто возьмёт?
3. Пенсия — это не роскошь, это необходимость
Многие люди к 60 годам едва сводят концы с концами. Пенсия — это шанс хоть как-то выжить. Отложить её на 10 лет? Как жить в эти 10 лет?
Мама говорит: «Я хочу отдохнуть, пока могу ходить. Хочу увидеть внуков, пока вижу. В 70 лет я, может, уже не смогу с ними играть».
4. Государство экономит, а риски на тебе
Логика предложения проста: государство не платит тебе пенсию 10 лет, экономит миллионы на каждом человеке. А потом, если ты доживёшь, заплатит больше.
Но если ты умрёшь раньше — твои деньги останутся у государства. Риск полностью на тебе.
5. Инфляция съедает выгоду
Через 10 лет твоя удвоенная пенсия будет стоить гораздо меньше, чем сегодня. Инфляция 5–10% в год превратит 36 тысяч в эквивалент сегодняшних 20 тысяч по покупательной способности.
Подводные камни
1. Обещания могут измениться
Сегодня говорят: откладывай выход на 10 лет, получишь в 2 раза больше. А через 10 лет могут изменить правила: «Извините, коэффициент теперь 1,5, а не 2,32».
Ты уже отработал, отложил пенсию, а условия поменяли. И ничего не докажешь.
2. Работающие пенсионеры не индексируются
Если ты вышел на пенсию, но продолжаешь работать, твоя пенсия не индексируется. Она заморожена.
То есть вариант «выйду на пенсию в 60, но продолжу работать» тоже невыгоден.
3. Накопительная часть пенсии заморожена
С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена. Государство обещало разморозить «скоро», но уже 10 лет тишина.
Если ты копил на пенсию — твои деньги лежат мёртвым грузом, не индексируются, не приумножаются.
4. Средняя пенсия растёт медленнее цен
Индексация пенсий обычно ниже реальной инфляции. Цены на продукты, лекарства, коммуналку растут на 10–15% в год, а пенсии — на 5–7%.
Через 10 лет твоя удвоенная пенсия будет покрывать меньше потребностей, чем сегодняшняя обычная пенсия.
5. Ты можешь не дожить
Самый страшный риск. Ты отработал 10 лет, не получая пенсию, а потом умер в 69 лет. Всё. Денег не увидел.
Государство сэкономило, а ты проиграл.
Простой расчёт: когда это выгодно
Давайте честно посчитаем, при каких условиях выгодно откладывать пенсию.
Исходные данные:
- Обычная пенсия: 20 000₽
- Удвоенная пенсия (после 10 лет отсрочки): 40 000₽
- Недополученная сумма за 10 лет: 20 000 × 12 × 10 = 2 400 000₽
Срок окупаемости:
2 400 000 ÷ 40 000 = 60 месяцев = 5 лет
То есть нужно прожить минимум 5 лет после выхода на отложенную пенсию, чтобы выйти в ноль.
Для женщин:
- Выход на пенсию: 60 лет
- Отложенный выход: 70 лет
- Нужно прожить до: 75 лет
- Средняя продолжительность жизни: 77 лет
Вывод: Женщине нужно прожить до 75 лет, чтобы выйти в ноль. Шансы — высокие (70% женщин доживают до 75). Но выгода начинается только после 75 лет.
Для мужчин:
- Выход на пенсию: 65 лет
- Отложенный выход: 75 лет
- Нужно прожить до: 80 лет
- Средняя продолжительность жизни: 67 лет
Вывод: Статистически мужчина не доживёт даже до отложенного выхода на пенсию (67 лет < 75 лет). Это заведомо невыгодно.
Вывод: это выгодно государству, а не людям
Государство экономит:
- Не платит пенсию 10 лет (2,4 миллиона на человека)
- Если человек умер раньше срока окупаемости — экономия ещё больше
- Даже если доплачивает потом больше — окупается только через 5–10 лет
Человек рискует:
- Может не дожить
- Может не найти работу после 60
- Теряет 10 лет жизни, когда мог бы отдыхать
- Выгода начинается только после 75 лет
Моё мнение
Если честно, это предложение звучит как издёвка. «Хотите большую пенсию? Работайте до 70 лет!»
Мама права: к 60 годам люди вымотаны. Они хотят отдохнуть, увидеть внуков, заняться здоровьем. А им говорят: «Потерпите ещё 10 лет, зато потом больше получите».
Но статистика не врёт: большинство мужчин не доживут даже до 75 лет. Женщины — да, доживут, но выгода начнётся только после 75. А что, если в 72 случится инсульт? Что, если в 74 сломается шейка бедра? Какая тогда выгода от удвоенной пенсии?
Это игра в рулетку: если повезло с генетикой, здоровьем, доживёшь до 80 — выиграл. Если нет — государство выиграло, а ты проиграл.
Совет: не покупайтесь на красивые цифры. Если есть возможность выйти на пенсию — выходите. Лучше получать 18 тысяч с 60 лет и жить спокойно, чем работать до 70, гробить здоровье и, может быть, не дожить до обещанных денег.
Здоровье и время с близкими дороже удвоенной пенсии.
Что делать
Если ты уже на пороге пенсии:
Выходи на пенсию по графику. Не откладывай. 18–20 тысяч — это мало, но хоть что-то. И ты сможешь отдохнуть, пока здоровье позволяет.
Если хочешь подработать — можно найти лёгкую работу на полставки. Но официальная работа заморозит индексацию пенсии.
Если тебе ещё далеко до пенсии (30–40 лет):
Не надейся на государственную пенсию. Серьёзно. Копи сам:
- Открой ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)
- Вкладывай деньги в акции, облигации
- Создавай финансовую подушку
Государственная пенсия — это минимум выживания. Если хочешь жить достойно в старости — формируй накопления сам.
Если ты родственник пожилого человека:
Не давай маме или папе «работать до 70 ради большей пенсии». Пусть отдыхают. Помоги им материально, если нужно. Время с ними сейчас важнее, чем лишние 10 тысяч к их пенсии через 10 лет.
Кстати, я регулярно пишу про пенсии, выплаты, изменения в законах и как не потерять деньги на красивых обещаниях чиновников. Часто за красивыми цифрами скрывается невыгодная для людей схема. Если интересно быть в курсе — подписывайтесь на канал. Без воды, только правда с расчётами.
А как вы относитесь к этому предложению? Делитесь в комментариях — стали бы работать до 70 ради удвоенной пенсии? Или лучше выйти вовремя и жить спокойно?