В марте текущего года в России начал действовать механизм самозапрета на получение кредитов и займов, предоставляющий право гражданам самостоятельно инициировать получение соответствующей отметки в своей кредитной истории.
Можно сказать, что данный эксперимент уже можно признать удачным: количество самостоятельно защитившихся россиян в октябре приблизилось к 1 млн, а в общей сложности уже достигло 14 млн. человек.
Но, как известно, любое действие рождает противодействие и мошенники теперь разыгрывают более сложные комбинации, склоняя жертву самостоятельно открыть им доступ к получению кредитов от своего имени. О том, как работает самозапрет и как с ним "работают" мошенники - расскажем в нашей статье.
Самозапрет: зачем он нужен.
Сам по себе механизм самозапрета представляет собой внесение данных (соответствующей отметки) в кредитную историю субъекта (клиента), которую при запросе видит кредитор (банк или МФО). Выдача денежных средств при наличии такой отметки невозможна.
Данная мера логично была разработана, в первую очередь, как инструмент для борьбы с небывалым всплеском мошеннической активности, с которым мы все столкнулись в последние несколько лет. С марта по сентябрь установить самозапрет можно было только пользователям портала Госуслуг, но уже осенью появилась возможность сделать это через МФЦ, что, прежде всего, наиболее актуально для людей пожилого возраста.
Несмотря на то, что услугой уже воспользовались почти 10% от общего населения России, эксперты отмечают, что эта цифра гораздо ниже от общего числа активных пользователей кредитных продуктов. Многие наши сограждане ошибочно считают, что отметка о наличии самозапрета негативно влияет на кредитную историю и может повлиять на решение кредитора о выдаче заёмных средств, однако, это просто миф - данная информация актуальна только в моменте и не несёт никаких негативных последствий после её удаления. Самозапрет можно установить и снять бесплатно неограниченное количество раз.
Как мошенники пытаются обойти самозапрет.
Как это ни странно, но для некоторых людей мошенничество - это работа, только бизнес и ничего личного. Вот и стараются они обойти всё новые и новые запреты по мере своих сил: совершенствуют навыки, дорабатывают скрипты, обновляют информационно-технологическую базу. В последнее время, мошенники всё чаще стараются работать точечно, старательно собирая и анализируя информацию о своей жертве, на основании которой и строят свою коварную стратегию работы.
В отношении самозапрета можно выделить три основные мошеннические стратегии:
- Работа "в лоб". Попытка получения заёмных средств при установленном самозапрете. Была очень популярна весной этого года, когда самозапрет ещё только появился и кредиторы ещё не успели до конца сориентироваться, как с этим механизмом работать и где отметку о самозапрете искать. Время прошло, но схема до сих пор используется, правда уже не так активно и, в основном, в небольших региональных МФО, где процесс одобрения до сих пор находится на "ручном управлении". В крупных компаниях, безусловно, наличие самозапрета отклоняет заявку автоматически на предварительном этапе;
- Классическая схема. Звонок из банка с уведомлением об ошибке в кредитной истории. Эксперты отмечают, что данная схема - наиболее распространённая и опасная, ведь при звонке мошенник не просит продиктовать никаких кодов (как все мы привыкли), а всего лишь просит жертву снять самозапрет на некоторое время, чтобы якобы исправить ошибку в кредитной истории, которая, как раз и образовалась, из-за наличия самозапрета. В данном случае, мошенникам хватает нескольких часов (а то меньше) для получения кредита на жертву;
- Продвинутая схема. Звонок из любой государственной структуры (например из налоговой или социального фонда) с просьбой снять самозапрет для оформления льготы, которую, по легенде, невозможно установить из-за самозапрета. В данном случае, жертве уже высылают ссылку на мошеннический сайт, полностью копирующий интерфейс Госуслуг. Ничего не подозревающая жертва уже самостоятельно вводит все свои персональные данные, тем самым передавая их в руки мошенников.
Так или иначе, эксперты сходятся во мнении, что мошенники перестали использовать схемы, где жертва находится в состоянии стресса и давят всё реже. Теперь их цель - создать ореол спокойствия и комфорта, усыпить бдительность и спокойно получить данные жертвы для дальнейших злодеяний.