Когда банк начнет замораживать переводы более 200 тысяч рублей

Центробанк ужесточает контроль за переводами. Теперь крупные платежи новым получателям, операции в непривычное время или даже подозрительная модель поведения в мессенджере могут привести к блокировке средств. Финансовый аналитик объясняет, как избежать проблем и что делать, если банк всё-таки заподозрит вас в мошенничестве.

С 2026 года Центробанк ужесточит контроль за переводами. Если вы переведёте более 200 тысяч рублей человеку, которому ничего не отправляли последние полгода, операция может быть признана мошеннической, предупредил финансовый аналитик Алексей Лоссан.

Особенно, добавил он, если перед этим вы перевели ту же сумму самому себе по СБП с карты другого банка. Такой сценарий не всегда означает что-то противозаконное. Иногда люди так оплачивают дорогую покупку с рук или помогают родственнику, пояснил эксперт.

Однако теперь такие операции, по его словам, могут потребовать дополнительного подтверждения. Например, звонка в банк или прохождения биометрической проверки.

Чтобы избежать лишних вопросов, старайтесь не дробить крупные суммы на много мелких. А также не отправлять деньги большому количеству новых получателей.

Самый простой способ обезопасить себя — всегда подробно указывать назначение платежа. Вместо общих фраз вроде "подарок" или "перевод" лучше написать конкретную причину: "на экскурсию для 2А класса" или "оплата по договору №…", посоветовал специалист.

Если операцию всё же заблокируют, не паникуйте. Дождитесь сообщения от банка и следуйте инструкции. Чаще всего для разблокировки достаточно позвонить на горячую линию или ответить на вопросы сотрудника.

Также полезно сохранять скриншоты переписок и объявлений о сборах. Они помогут доказать, что перевод был добровольным.

Помимо перевода крупной суммы новому получателю банки будут проверять и другие сомнительные признаки. Например, подозрение вызовет операция, совершенная в необычном для вас месте или в непривычное время.

В таком случае система может решить, что деньги переводят без согласия клиента или чтобы скомпрометировать его данные. Подобным же образом она отреагирует при попытке внести на счёт более 100 тысяч рублей в течение суток после того, как на карту поступят деньги из-за границы.

Если параметры гаджета, с которого переводят деньги, совпадут с параметрами телефона, который ранее использовали мошенники, перевод тоже вызовет закономерные вопросы.

Внимание привлекут и нетипично долгий телефонный разговор, обилие сообщений в мессенджере за несколько часов до перевода. А также вирусы на устройстве или попытка скрыть данные о подключении, рассказал Лоссан в беседе с aif.ru.