В Российской Федерации активно противодействуют мошенническим схемам, включая так называемое "дропперство", связанное с необоснованными денежными переводами и финансовыми манипуляциями.
По мнению кандидата юридических наук Ирины Сиваковой, в целях этой борьбы были внесены существенные коррективы в законодательную базу, ужесточающие требования как к физическим лицам, так и к финансовым институтам.
Центральный банк разработал специализированные инструкции, помогающие кредитным организациям идентифицировать признаки сомнительных финансовых операций. Предполагается, что эти меры повысят уровень безопасности и прозрачности финансовой системы, однако одновременно усиливают контроль за финансовой деятельностью граждан.
В случае возникновения у банка или иного финансового учреждения сомнений в законности проводимой операции, перевод, платеж или даже сам клиентский счет могут быть временно заблокированы.
Период "заморозки" обычно не превышает 48 часов, в течение которых проводится проверка, после чего принимается решение о снятии ограничений в полном объеме или частично. Такой пристальный надзор обязывает граждан более осмотрительно относиться к использованию своих банковских карт.
Эксперт подчеркнула, что ненадлежащее использование банковских карт может повлечь за собой блокировки и ограничения со стороны банка. В частности, если карта применяется не по прямому назначению, то есть с нее не оплачиваются коммунальные платежи, товары или услуги, а используется исключительно для получения денежных средств, банк вправе расценить это как подозрительную активность и ввести соответствующие ограничения.
По ее словам, подобные ситуации достаточно распространены и обусловлены рекомендациями Центрального банка, устанавливающими критерии, привлекающие особое внимание банковских учреждений. Например, банки могут обращать внимание на случаи поступления или перевода на карту необычно крупных сумм, будь то переводы более чем десяти различным лицам в течение дня или месяца, либо, наоборот, поступления от большого числа отправителей.
Еще одним фактором риска является осуществление переводов между физическими лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей в течение суток или превышение лимита в 1 миллион рублей за месяц. Кроме того, по информации юриста, счет может попасть под особый контроль, если средства на него зачисляются и практически сразу же переводятся другим лицам, что может указывать на незаконную деятельность или попытки сокрытия источников происхождения денег.