Ключевая ставка - это фундамент для каждого инвестора и обычного человека. Если ты не понимаешь, как она работает и для чего нужна, то регулярные потери денег тебе обеспечены. Но сейчас я все объясню, и ты сможешь сохранить свои деньги в будущем.
Наверняка ты слышал про Центробанк, но не в курсе, чем он занимается. Итак, Центробанк - это главный финансовый регулятор страны. Он не обслуживает физических лиц, не открывает вклады и не выдаёт кредиты. Его задача - следить за стабильностью всей финансовой системы.
Главные задачи Центробанка:
- контролировать инфляцию и денежное обращение;
- лицензировать банки и страховые компании;
- защищать интересы вкладчиков и инвесторов;
- выпускать наличные деньги;
- управлять валютными резервами и курсом рубля.
Одним из инструментов управления системой является ключевая ставка - это процент, под который Центробанк выдаёт деньги коммерческим банкам. Она определяет, насколько дорого или дёшево банкам брать в долг, а значит - влияет и на то, под какие проценты нам банки выдают кредиты.
Простыми словами - это цена денег в стране.
И ЦБ с помощью ставки балансирует между ростом и стабильностью, регулируя экономику как водитель - то давит на газ, то тормозит.
Когда экономика сильно разгоняется - цены растут и инфляция ускоряется, ЦБ повышает ставку - таким образом, как бы давит на педаль тормоза. Когда ставка высокая, кредиты становятся дорогими, люди и бизнес берут их меньше, соответственно, тратят меньше денег - экономика таким образом охлаждается и инфляция замедляется.
Когда экономика охлаждается и инфляция замедляется, ЦБ начинает снижать ставку, чтобы простимулировать рост - то есть начинает давить на газ, чтобы экономика начала просыпаться: деньги дешевеют, кредиты становятся дешевыми, люди и бизнес начинают активно кредитоваться, тратят больше денег и экономика снова начинает оживать. Потом она опять разгоняется, начинает расти инфляция и ЦБ опять начинает повышать ставку. И так по кругу. Это упрощенное описание, но для понимания сути этого достаточно.
Абсолютно каждому человеку нужно следить за ключевой ставкой. Во-первых, для того чтобы планировать крупные покупки в кредит - нужно понимать, что, например, сейчас брать рыночную ипотеку - это финансовое самоубийство, потому что переплата итоговая будет огромная. Соответственно, надо подождать, пока ставка снизится и кредиты подешевеют.
Кстати, я считала, как выгоднее поступить с ипотекой - брать сейчас или подождать, но при этом цены вырастут - и получилось, что даже если стоимость недвижимости вырастет на 10-20%, но ставка при этом будет низкая, то и ежемесячный платеж будет ниже, и общая переплата тоже будет намного ниже. С потребительскими кредитами такая же история. Просто планируй крупные покупки и кредиты заранее и покупай, когда ставка низкая. А когда она высокая, то не нужно брать кредиты - это время для консервативных инвестиций - поэтому просто увеличивай свой капитал.
Для инвесторов ключевая ставка - это ориентир.
Когда ставка высокая, доходности по депозитам и облигациям тоже высокие. И получается, что у человека в периоды высокой ставки есть 2 пути - увеличивать капитал или брать кредиты под грабительские проценты. В первом случае ты станешь богаче, во втором сильно обеднеешь.
Когда ставка высокая, и доходности по облигациям высокие, то инвесторы обычно уходят из акций и перекладывают деньги в облигации - доходности в них часто получаются выше, чем размер дивидендов, и сам инструмент надежнее и спокойнее в периоды нестабильности. Поэтому акции в период роста ставки падают.
А когда ставку ЦБ начинает снижать, то и доходности по депозитам и облигациям начинают снижаться, становятся менее привлекательными, и инвесторы начинают забирать деньги из облигаций и депозитов и перекладывают их в акции. И акции начинают расти в цене. Вот так ставка влияет не только на стоимость кредитов, но и на доходность вкладов, поведение инвесторов и движение финансовых рынков. Поэтому любой инвестор должен понимать, как она работает.
Как следить за изменениями? Заседания по ключевой ставке проходят почти каждый месяц. Расписание всегда опубликовано на сайте Банка России. После заседания проходит пресс-конференция, где председатель ЦБ объясняет причины решения и делится прогнозами. Вот если ты будешь слушать эти прогнозы, то будешь понимать, куда будут двигаться рынки и экономика.
Ключевая ставка - это показатель, от которого зависит финансовое здоровье страны, стоимость денег и возможности для инвесторов.
Следи за ставкой, принимай осознанные решения и зарабатывай.
Что еще почитать:
Что нужно изучить для успешных инвестиций - пошагово
Разница в доходностях по облигациям и депозитам
Реально ли создать капитал?
Телеграм, ВКонтакте - подписывайся - тут говорим про финансы, инвестиции, про то, что происходит в мире и как это все влияет на наши кошельки. Криптовалюты тоже обсуждаем!
