С вами на связи юрист Рустем. Я специализируюсь на разблокировке счетов в рамках 115-ФЗ и 161-ФЗ. В этой статье я хочу разобрать, почему 161-ФЗ работает исключительно как механизм для блокировки счетов, не давая ответов о том, как эту блокировку снять.
Перед прочтением настоятельно рекомендую подписаться на мой Telegram-канал. Вас ждет много полезной информации, шаблоны документов для снятия блокировки и, самое главное, — бесплатная консультация от меня лично о том, как разблокировать ваш счет.
В чем проблема 161-ФЗ?
Основная проблема закона № 161-ФЗ в том, что он содержит жесткие и конкретные нормы, регламентирующие процесс блокировки счетов. При этом в нем нет никаких сведений о том, какие документы нужно собрать и предоставить в банк для разблокировки.
Указания и приказы Банка России также не регламентируют порядок разблокировки. Единственные два положения, на которые можно ссылаться, это:
- Пункт 2.4 Указания Банка России № 6748-У: разблокировка возможна, только если все банки направят в ЦБ информацию о необоснованности включения данных о клиенте в реестр.
- Пункт 1.10 Указания № 6354-У: банки передают в Банк России информацию согласно частям 5.1-5.3 статьи 8 161-ФЗ для исключения данных из реестра как необоснованных.
Самое интересное, что на сегодняшний день статьи 8 161-ФЗ уже не содержит частей 5.1-5.3. Они были исключены из закона поправками в 2023 году. Кстати, эти поправки как раз и были направлены на расширение полномочий банков по блокировке счетов.
Что же содержалось в этих желанных частях 5.1-5.3?
Именно эти пункты обязывали банки разъяснять клиентам причины блокировки и предупреждать их о необходимости certain действий. Сегодня этих положений в законе нет, а значит, нет и соответствующих обязанностей у банков.
Таким образом, мы имеем ситуацию, когда банки блокируют любого «неугодного» по жалобе любого плательщика, а заблокированный клиент должен буквально «угадать», из-за какого именно платежа возникли проблемы.
Раньше процедура разблокировки была гораздо проще и выглядела так:
- Банк предупреждал вас о возможной блокировке из-за проблемного платежа и предлагал его не совершать.
- Если вы все же совершали платеж, счет блокировался.
- Вы предоставляли банку необходимые пояснения по платежу и получали разблокировку.
К сожалению, из-за последовательной политики законодателя по усилению банковского контроля за переводами граждан эта прозрачная процедура безвозвратно утеряна.
Как разблокировать счет по 161-ФЗ?
Поскольку установленного законом метода разблокировки счета в 161-ФЗ нет, нам остается руководствоваться лишь успешной практикой. Основная проблема в том, что практика очень разная: иногда удается добиться разблокировки в течение недели после обращения, иногда процесс занимает несколько месяцев.
Однако можно выделить общие тенденции:
- Разблокировать счет можно только путем последовательной подачи обращений во все инстанции одновременно (Банк России, ваш банк, правоохранительные органы).
- Обращение в суд обычно не помогает разрешить ситуацию, так как банки и Банк России формально правильно исполняют возложенные на них обязанности.
- Реализовывать все сценарии нужно параллельно. Не стоит писать одно обращение и ждать ответа. Важно сразу запустить все возможные процессы. Даже если Банк России в ответах не ссылается на МВД как на инициатора блокировки, обратиться в МВД все же стоит. Зачастую в процессе разблокировки выясняется, что уголовное дело, в рамках которого использовался ваш счет, действительно существует. Поэтому действовать нужно максимально оперативно.