Распространенная ситуация: много усилий, а денег — нет. Главная причина, почему можно легко уйти в минус, — это отсутствие финансового управления: вы не оцениваете риски и неправильно планируете бюджет.
Рассказываем, как избежать ошибок и прокачать финансовую грамотность.
Подписывайтесь на наш канал в Дзене — здесь мы делимся интервью, трендами бизнеса и полезными материалами для предпринимателей.
Из чего состоит финансовая грамотность?
Это умение разумно управлять личными финансами или деньгами бизнеса. Например, каждый предприниматель должен знать, куда уходят его средства, какие решения влияют на прибыль и как адаптироваться к изменениям.
Для финансовой грамотности важно развивать как твердые, так и мягкие навыки:
- Твердые навыки: понимать финансовые отчеты, вести бюджеты, ставить цели, выбирать инструменты финансирования, рассчитывать ключевые показатели — точку безубыточности и рентабельность.
- Мягкие навыки: критически оценивать информацию, уметь обсуждать финансы с партнерами и семьей, сохранять дисциплину и мотивацию заниматься деньгами.
Вам необязательно быть экспертом в бухгалтерии, но важно понимать базовые принципы учета.
Как стать финансово грамотным?
1. Определите финансовые цели и стратегию
Для начала важно понять, каких результатов вы хотите достичь. Например, цели можно разделить на:
- тактические — закрыть кассовый разрыв или увеличить маржу;
- стратегические — выйти в новую нишу или открыть филиал;
- личные — создать подушку безопасности или снизить долги.
Только после постановки целей можно составлять финансовую стратегию — карту движения к результату: откуда приходят деньги, куда уходят, во что стоит инвестировать.
2. Разделите личные и корпоративные финансы
Когда один счет для всего, невозможно понять, сколько бизнес зарабатывает и тратит. Важно вести отдельные счета, назначать себе зарплату и правильно выводить дивиденды. Это позволит управлять прибылью и избегать кассовых разрывов.
3. Ведите финансовый учет
Чтобы контролировать деньги и принимать решения, нужно вести три отчета: движение денежных средств, отчет о прибылях и убытках, управленческий баланс. Их можно вести в Excel, Google Таблицах или специальных сервисах.
4. Сформируйте резервный фонд
Чтобы не уйти в минус, откладывайте сумму, которая равна 3—6 месяцам ваших обязательных расходов. Деньги лучше хранить на отдельном счете и не использовать в повседневной деятельности. А регулярные отчисления помогут сформировать финансовую подушку и улучшить планирование.
5. Создайте несколько источников дохода
Даже самое стабильное дело может оказаться уязвимым, если есть только один источник дохода. Вот какую систему можно выстроить:
- основной бизнес — ключевой продукт или услуга для продажи;
- дополнительные продукты — консультации, обучение, подписка;
- инвестиции — в акции, облигации, фонды, недвижимость;
- пассивный доход — дивиденды, проценты по вкладам, доход с аренды.
6. Инвестируйте в финансовое образование
Если вы пока новичок, будет достаточно учета в Excel и базового контроля расходов. Но с ростом бизнеса важно уметь читать финансовые отчеты и прогнозировать результаты.
Учиться финансовой грамотности можно через подкасты, статьи, мастер-классы, книги, курсы, а также опыт коллег и наставничество.
Помните, что даже небольшие изменения в подходе к деньгам могут существенно изменить жизнь и повысить устойчивость бизнеса.