Просрочка по ипотеке: какие последствия наступят через 1,3 и 6 месяцев? Объясняет юрист

Вы понимаете, что можете допустить просрочку по ипотечному платежу или видите, что уже её допустили. Теперь вам нужно знать, как будут развиваться события:

• когда начнут звонить из банка;

• когда станут беспокоить коллекторы;

• когда приставы арестуют счета;

• когда по суду ипотечная квартира перестанет быть вашей. 

Сегодня смоделируем хронологию событий, оценим риски и поищем оптимальные решения для каждого периода.

Первое, что вы должны понимать: банк не станет действовать мгновенно, но его присутствие в вашей жизни будет всё более заметным с каждым месяцем. 

Первый месяц просрочки по ипотеке

Первые 30 дней – стадия предупреждения. Основные последствия просрочки на этом этапе:

1. Штрафы и пени. Банк начисляет неустойку за каждый день задержки. Размеры неустоек указаны в вашем кредитном договоре. Это увеличивает общий долг по ипотеке.

2. СМС и звонки от банка. Цель – выяснить причину просрочки по кредиту на покупку жилья и побудить вас внести платеж по ипотеке.

Что делать? Не игнорировать! Объясните ситуацию сотруднику. Возможно, вам сразу предложат варианты решения, например, оформление ипотечных каникул или проведение реструктуризации ипотеки. Банк перестанет быть лояльным, если вы начнёте сбрасывать звонки и смените телефонный номер. 

Три месяца просрочки по ипотеке 

Если ежемесячный платеж по ипотеке не вносится три месяца подряд, ситуация переходит на новый уровень. Ваш ипотечный кредит теперь считается проблемным.

Что произойдёт: 

1. Дело передадут в отдел взыскания. С вами будут работать более настойчивые и подготовленные специалисты. Звонки участятся.

2. Кредитная история ухудшится. Информацию о длительной задержке направят в бюро кредитных историй (БКИ). Это снизит ваш кредитный рейтинг и осложнит получение ссуд в будущем.

3. Долг по ипотеке станет больше. Пени и штрафы продолжат начисляться, существенно увеличивая сумму задолженности по ипотеке.

На этом этапе банк начинает рассматривать варианты досудебного взыскания долгов.

Шесть месяцев просрочки по ипотеке

Полгода – критический срок, когда банк, как правило, исчерпывает досудебные методы и начинает судебное взыскание долга.

Что произойдёт:

1. Банк подаст иск о взыскании долга в суд. Основное требование – взыскание всей оставшейся суммы ипотечного кредита вместе с накопленными пенями.

2. Поскольку квартира в залоге, банк сможет обратить взыскание и на нее. 

3. Если суд удовлетворит иск, будет вынесено решение. После этого запустится процедура принудительного взыскания через судебных приставов: квартиру реализуют с торгов.

Можно ли отказаться от ипотеки

Отказаться от ипотеки полностью, просто вернув квартиру, нельзя. Кредитный договор и договор залога – это взаимосвязанные, но отдельные обязательства. Даже лишившись жилья, вы можете остаться должны банку разницу, если вырученных с торгов средств не хватит для покрытия всех долгов по ипотеке.

Выводы и рекомендации юриста

Чем дольше длится просрочка по ипотеке, тем серьезнее еёпоследствия. Не ждите полгода! Действуйте на ранних стадиях:

1. Ведите диалог с банком. Просите о реструктуризации или кредитных каникулах.

2. Рассмотрите вариант рефинансирования ипотеки. 

3. Не доводите до суда. Если иск уже подан, обязательно участвуйте в заседаниях, чтобы ходатайствовать о рассрочке платежа или снижении неустойки.

Если вы уже допустили просрочку по ипотечному платежу и не знаете, как действовать дальше, чтобы не лишиться квартиры, пишите в форму на главной странице сайта. Консультация бесплатна, она не обязывает вас пользоваться нашими услугами в дальнейшем: https://финграмота.рф/