Как вести семейный бюджет?
Нужен ли один общий счёт или каждому тратить со своего? Что делать, если один экономит, а второй живёт одним днём, спуская ползарплаты за выходные? И нужно ли платить жене «зарплату», если она сидит с детьми?
Универсального решения нет — у каждой пары своя ситуация, свои договорённости и свой уровень доверия. Но есть принципы, которые помогают навести порядок, сохранить уважение друг к другу и не превратить деньги в постоянный источник ссор.
Ниже — три рабочих формата, которые хорошо подходят под разные сценарии.
1. Совместный бюджет
Он работает, когда у партнёров похожий уровень дохода и общие цели и ценности.
Это самый простой и эффективный способ идти к долгосрочным финансовым результатам. Всё просто и понятно: доходы — в один котёл, траты — по факту, и не важно, чей вклад больше. Всё равно результат — общий.
Пример:
Максим зарабатывает 120 тысяч рублей, Инна — 80 тысяч. Каждый месяц они откладывают по 50 тысяч: 30 — в инвестиции, 20 — на отпуск. Неважно, с чьей карты оплачены продукты или поход в кино: в итоге все траты в рамках категории суммируются. У Максима и Инны есть общая цель — через 20 лет купить домик у моря. Цель зажигает их обоих, поэтому и копить получается без срывов.
2. Раздельный бюджет
Используется, когда не удаётся договориться о целях или когда один — Гэтсби, а другой — Скрудж. У каждого свои хотелки, свои финансовые тараканы, и совместный бюджет только создаёт ненужное напряжение.
Пример:
Никита зарабатывает 300 тысяч рублей, Катя — 150 тысяч. Никита считает, что копить бессмысленно: всё равно все накопления обнулятся, как когда-то в 90-х. Он любит брендовые кроссовки, играть на PlayStation и ходить по ресторанам — и все свои удовольствия оплачивает сам.
Ещё Никита, как настоящий мужчина, вносит 120 тысяч в месяц за ипотеку, оплачивает коммуналку и платит за Катю в ресторанах.
Катя — полная противоположность. Она копит на будущую пенсию и на отпуск в Турции с подругами. На ней продукты, бытовая химия, мелочи по дому. Ещё она сама покупает себе одежду и оплачивает разные женские радости — маникюр, косметолога и массаж.
В отличие от Никиты, Катя ведет бюджет. Но учитывает в нём только свои доходы и свои траты. Никиты в её финансовой системе кооодинат как будто не существует. Но при этом нет и затрат на жильё и рестораны — и это вполне устраивает обоих.
3. Смешанный бюджет
Подходит, когда один из партнёров не работает или его доход намного ниже. В этом случае раздельный бюджет начинает выглядеть несправедливо, а общий — давит и создаёт почву для конфликтов. Самый распространённый вид смешанного бюджета — когда супруга зарабатывает 20-30 тысяч рублей, и всю эту сумму тратит на себя. Её доходы и расходы в семейном бюджете никак не учитываются. При этом и финансовых обязательств тоже нет.
Пример:
Сергей зарабатывает 150 тысяч рублей. Оля сидит дома с трёхлетним ребёнком, декретные ей не платят. Сергей привязал свою карту к телефону Оли, но ей не нравилось, что за каждую копейку приходилось отчитываться. Сергею тоже было некомфортно: траты на маникюр, причёску и косметолога казались ему слишком большими.
Они обсудили ситуацию и нашли решение: Сергей ежемесячно переводит Оле 25 тысяч рублей на личные нужды. Это её зона комфорта: уход за собой, косметика, подарки мужу и любые другие мелочи.
Сергей ведёт общий бюджет и указывает этот перевод отдельной строкой в расходах. Теперь Сергей знает, что больше 25 тысяч на себя Оля не потратит. А у Оли наконец-то появились свои деньги, которыми можно распоряжаться как угодно.
Резюме
Нет идеальной схемы, подходящей всем. Но есть один простой ориентир:
правильный семейный бюджет — тот, в котором никому не нужно оправдываться за свои действия. Если деньги перестают быть поводом для скрытых обид и становятся способом поддерживать друг друга и идти к общим (или разным — но честно проговорённым) целям, значит, вы нашли свою систему. И это куда важнее, чем выбирать, с чьей карты тратить или по сколько скидываться на ипотеку.
