Доля отказов в одобрении ипотеки в России серьезно выросла. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) отказ получают около 50-60% заявок, а с 1 июля 2025 года вступили в силу новые лимиты от Банка России, из-за которых банки становятся особенно жесткими к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В этой ситуации оформление с помощью профессионалов может существенно повысить шанс одобрения.
Доля отказов по ипотеке и динамика рынка
По данным НБКИ и СМИ, в январе-феврале 2024 доля отказов по ипотеке составила примерно 56% от всех заявок.
На рынке новостроек доля отказов для первичного жилья достигала 65-69 % в начале 2024.
Более свежие данные показывают, что банки в середине 2025 начали вновь наращивать долю отказов – например, в мае этот показатель вырос до ~47-50% и выше.
Основной тренд: одобряют лишь ~40-50% заявок, тогда как раньше одобрение могли получать 60-70% и выше.
Почему банки ужесточают условия при выдаче ипотеки
1. Новые лимиты долговой нагрузки
С 1 июля 2025 года Банк России вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотеки лицам с высокой долговой нагрузкой (ПДН) – например, если на обслуживание долгов уходит более половины дохода.
Это значит, что банки вынуждены отказывать или ужесточать требования к тем, у кого:
- маленький первый взнос;
- высокая доля долга в доходах;
- стабильность дохода вызывает вопросы.
2. Рост ставок и уменьшение льготной ипотеки
Когда льготных программ меньше и ставки выше, требования к заемщикам ужесточаются. Банки становятся более осторожными, чтобы не увеличить риск-портфель.
3. Увеличение оценки рисков
Сам кредитор учитывает, что реализация залога (жилья) сложнее, если заемщик входит в группу риска. Поэтому рост отказов – это сигнал, что рынок ипотечного кредитования переходит к строгой модели.
Что это значит для клиентов и как повысить шанс на одобрение ипотеки
Что ухудшилось:
- Нужно сделать больший первоначальный взнос или искать льготную программу.
- Учащаются отказы тем, чей ПДН (платеж на обслуживание долга) превышает 50% дохода.
- Банки стали требовать более точные подтверждения дохода и занятости, обращать внимание на «проблемные» схемы.
Что можно сделать:
- Подготовьте документы заранее: подтвержденный доход, расходы, кредитная история, минимальные «черные пятна».
- Максимизируйте первый взнос: чем выше – тем лучше условия.
- Выбирайте рынки и программы, где требования более мягкие (например, вторичка, семейная ипотека).
Мы помогаем выбрать банк, собрать документы, подготовить стратегию подачи, что существенно повышает шанс успешного результата.
Почему работать с профессионалами сейчас особенно важно
- Понимание банков: кто работает сегодня с риском, а кто почти не выдает.
- Знание актуальных лимитов и требований ЦБ + умение подготовить заявку с учетом этих ограничений.
- Возможность подобрать альтернативные банки-решения, если «основной» банк отказал.
FAQ
Правда ли, что банки одобряют лишь ~39% заявок по ипотеке?
Разные источники дают цифры ~40-50% одобренных заявок (или ~50-60% отказов) – это значит, что одобрения реально стали реже. Конкретно «39% одобрений» может быть одним из показателей, но публично подтвержденных данных именно 39% немного. Например, в январе-феврале 2024 отказов было ~56 % по данным НБКИ.
Что значит «долговая нагрузка» и как она считается?
Долговая нагрузка – это доля дохода заемщика, которая идет на погашение всех долгов. Чем выше эта доля, тем ниже шанс одобрения ипотеки. С 1 июля 2025 банки обязаны учитывать ее и ограничивать выдачи при высокой нагрузке.
Если у меня высокий доход, но много других кредитов – какой шанс получить ипотеку?
Это возможно, но важно, чтобы суммарный платеж по всем кредитам был в пределах лимита нагрузки, документы дохода и расходов должны быть чистыми, желательно хорошая кредитная история.
Что делать, если вы получили отказ в выдаче ипотеки в одном банке?
Не паниковать. Можно:
- увеличить первоначальный взнос;
- попробовать подать в другой банк с более мягкой политикой.
Работа с профессионалом помогает выбрать альтернативы и подготовиться.
Поможет ли обращение к брокеру повысить шансы на одобрение ипотеки?
Да – квалифицированный брокер либо консультант может значительно повысить шанс: он знает, какие банки сегодня выдают, как подготовить документы и как структурировать заявку. В условиях ужесточения рынка такая помощь становится особенно ценной.
Если вы столкнулись со сложной ситуацией, и вам требуется помощь профессионала в финансовых вопросах, то обращайтесь к нам. Наши сотрудники решат все вопросы оптимальным образом, полностью соблюдая ваши интересы.
Источник: https://bel-finance.ru/blog/pochemu-sejchas-banki-massovo-otkazyvayut-v-ipoteke