Кредит под залог транспорта – это законный и удобный финансовый инструмент, но вокруг него много мифов: от «заберут машину сразу» до «такие займы всегда под грабительские проценты». Реальность довольно далека от таких заблуждений. Поговорим о том, как обстоят дела с автозалогом на самом деле, приведем примеры и практические рекомендации.
Миф 1. Если беру займ – у меня заберут автомобиль
Как думают: транспорт сразу переходит кредитору, а заемщик остается без машины.
Как на самом деле: в большинстве программ на рынке действует схема «под залог с правом пользования». Машина остается у владельца, он продолжает ездить на ней, а залог фиксируется юридически (через договор и регистрацию в реестрах).
Когда автомобиль могут забрать:
- при систематической просрочке;
- при попытке продать или скрыть авто;
- при нарушениях договора.
Рекомендации:
- Проверяйте условия: формулировка «с правом пользования» должна быть в договоре.
- Уточняйте, где фиксируется залог: реестр уведомлений о залоге движимого имущества (ФНП), а не «бумажка в офисе».
Вывод: автомобиль остается у вас, если выполнять условия.
Миф 2. Это то же самое, что автоломбард, только дороже
Как думают: все займы под авто – один уровень риска и условий.
Реальность: рынок делится на категории: банк, МФО и финансовые компании, автоломбарды и частные инвесторы. Все эти организации выдвигают различные условия – начиная от права пользования автомобилем и заканчивая пакетом необходимых документов.
Рекомендации:
- Не путайте кредит под залог авто и ломбардный займ.
- Правовая форма кредитора – ключевой ориентир.
Миф 3. Процент всегда огромный
Как думают: 60-120% годовых, иначе не бывает.
В реальности ставка зависит от:
- категории кредитора (банк / МФО / частные);
- состояния авто;
- ПТС или ЭПТС (цифровой паспорт);
- кредитной истории заемщика;
- срока займа.
Диапазоны рынка:
- Банк: 12-25% годовых.
- Лицензированные финкомпании: 24-48% годовых.
- Автоломбард/частные инвесторы: 3-10% в месяц.
Чем чище залог и выше ликвидность – тем дешевле.
Миф 4. Кредитор может тайно переоформить авто на себя
Реальный риск – при подписании фиктивных договоров купли-продажи или передаче ПТС без документации.
Нормальная практика:
- заключение договора займа + договора залога;
- регистрация уведомления о залоге в реестре ФНП;
- ПТС/ЭПТС остается у клиента либо у кредитора с распиской и реестром хранения.
Как избежать проблемы:
- Никогда не подписывайте договор купли-продажи вместо залога.
- Проверяйте кредитора: лицензия, ИНН, ОГРН, сайт, офис.
- Просите копию записи из реестра ФНП.
Закон запрещает переоформление без согласия собственника – любые «серые» схемы блокируются судами.
Миф 5. Это только для людей с плохой кредитной историей
Как думают: займ под залог авто – последняя надежда на крайний случай.
Реальность: этот инструмент используют и бизнес, и физлица:
- предприниматели для оборотных средств;
- водители и владельцы такси для обновления автопарка;
- собственники для консолидации долгов;
- заемщики с нормальной кредитной историей для быстрых сделок;
- люди перед сделками с недвижимостью, чтобы закрыть долги и оформить ипотеку – как пример.
Это не «последняя мера», а гибкий инструмент ликвидности.
Примеры из практики
Пример 1. Быстрое закрытие долгов и улучшение кредитной истории
Авто: Kia Sportage, 2021 г.
Оценка: 1,6 млн ₽
Сумма займа: 1 млн ₽ на 9 мес.
Цель: закрыть 4 кредита + кредитные карты, подготовиться к ипотеке
Результат: кредитный рейтинг вырос, одобрили ипотеку
Пример 2. Для бизнеса: оборотный кредит под сезон
Авто: LCV Ford Transit
Сумма займа: 1,2 млн ₽
Срок: 6 мес.
Цель: закупка сезонного товара
Результат: оборот вырос в 2 раза, кредит досрочно закрыт
Как подойти к выбору кредитора
- Проверить ОГРН, ИНН, лицензии.
- Убедиться в прозрачности договора.
- ПТС/ЭПТС – остается у вас или под опись.
- Есть право пользования авто.
- Проверить запись залога в ФНП.
- Сравнить LTV, ставку, срок, комиссии.
Залог – это гарантия, а не повод для потери автомобиля.
FAQ
Можно ли продолжать ездить на машине, если она находится в залоге?
Да. Выбирайте программу с правом пользования.
Сколько можно получить?
Обычно 50-80% от рыночной стоимости авто (LTV).
Нужна ли справка о доходах?
Зависит от кредитора: банки требуют, МФО – часто нет.
Заберут авто при просрочке?
Только при грубом нарушении договора. Можно реструктурировать.
Что важнее: марка или состояние?
Оба фактора, но ликвидность и юридическая чистота решают больше.
Наши специалисты окажут вам квалифицированную помощь в оформлении кредита под залог автомобиля и ответят на все вопросы.
Источник: https://bel-finance.ru/blog/top-5-zabluzhdenij-o-kreditah-pod-zalog-transporta