Центробанк: перевод денег между своими счетами может быть признан мошенничеством

Центробанк в рамках борьбы с телефонным мошенничеством ввел новые критерии для определения операций как недобросовестных. Теперь под пристальным вниманием кредитных организаций будут находиться переводы самому себе, осуществляемые через Систему быстрых платежей, которые превышают сумму в 200 000 рублей. Такой удаленный контроль позволяет спасать деньги потенциальных жертв от действий аферистов.

Так, если человек переведет указанную сумму со своего счета в одном банке себе же в другую кредитную организацию, то операцию могут заблокировать. Вадим Уваров, руководитель департамента информационной безопасности Банка России, отмечает, что злоумышленники порой заставляют жертву переводить сбережения в одно место, чтобы их проще было снять.

Переводы осуществляются через СБП. Мошенникам не нужно получать доступ к личным кабинетам в разных банках. Достаточно узнать один пароль для того, чтобы похитить все деньги.

Специалист поясняет, что перевод будет считаться подозрительным только в том случае, если в тот же самый день клиент попытается перевести деньги со своего счета незнакомцу. В такой ситуации все последующие действия будут приостановлены.

Под проверку будут попадать только переводы, превышающие 200 000 рублей. В категорию подозрительных отнесут адресатов, с которыми у клиента не было никакого взаимодействия в течение предыдущих шести месяцев.

То есть для того, чтобы операцию заблокировали, человеку нужно сначала перевести себе деньги с одного счета на другой по СБП, а затем отправить их другому субъекту, которому ранее средства не отправлялись либо дистанционное финансовое взаимодействие с физическим лицом было более полугода назад.

При меньших суммах никаких ограничений вводиться не будет. Однако при этом не должно иметься иных подозрительных совпадений. Критерии сомнительных операций в июле 2025 года были направлены Центробанком во все кредитные учреждения.

Дополнительная проверка переводов с последующей блокировкой счетов будет осуществляться, когда получатель включен в «черный список» ЦБ, либо операция является нетипичной для клиента, а также производится с устройства, которое ранее принадлежало злоумышленникам.

Нельзя будет осуществить перевод, если используемый счет занесен в собственную базу банка как тот, которым пользовались злоумышленники, либо же в отношении получателя возбуждалось уголовное дело, связанное с незаконными финансовыми операциями.

Кроме этого, операторы сотовой связи при подозрительной активности клиента передают в Центробанк информацию о том, что человек перед отправкой перевода вел себя нехарактерным образом, либо же ему поступило большое число входящих сообщений с неизвестных номеров. Под проверку попадают также все мессенджеры.

Специалисты Центробанка обращают внимание на то, что в последнее время аферисты все чаще прибегают не к онлайн-переводам, а к снятию наличных. Они убеждают своих жертв снимать деньги со счетов, а затем через банкоматы небольших сторонних кредитных организаций отправлять их подставным лицам либо передавать курьерам.

В таких ситуациях банки тоже могут осуществлять блокировку счетов. Максимальная продолжительность ограничений составляет 48 часов. Человек не сможет снять более 50 000 рублей за сутки. Подобные меры позволяют защищать потенциальных жертв, а также находить курьеров-дропперов.