Центробанк планирует добавить переводы крупных сумм между счетами одного клиента в список подозрительных операций. Эта мера направлена на борьбу с мошенниками, которые заставляют людей собирать все деньги на одном счету для их последующей кражи.
В чем суть нововведения
Центральный банк России намерен признать переводы крупных сумм между собственными счетами через Систему быстрых платежей (СБП) потенциально мошеннической операцией. Это предложение будет включено в обновленный список признаков транзакций, совершаемых без согласия клиента. Банки используют этот документ как руководство для своих систем мониторинга, которые отслеживают и предотвращают хищения.
Для обычного пользователя это означает, что при попытке перевести значительную сумму с одного своего счета на другой банк может временно приостановить операцию и связаться с клиентом для подтверждения. Несмотря на возможное неудобство, такая проверка может спасти сбережения от кражи.
Зачем это нужно: схема обмана «безопасный счет»
Решение ЦБ направлено на борьбу с одной из самых распространенных мошеннических схем. Злоумышленники звонят человеку, представляясь сотрудниками банка или полиции, и сообщают, что его сбережения якобы находятся под угрозой. Чтобы «спасти» деньги, они убеждают жертву срочно перевести все средства с разных счетов и вкладов на один «безопасный» или «защищенный» счет.
На самом деле этот счет либо уже взломан мошенниками, либо они получают к нему доступ сразу после пополнения. Как только все деньги оказываются в одном месте, злоумышленники похищают всю сумму разом. Поскольку жертва совершает переводы добровольно, доказать факт мошенничества и вернуть средства становится крайне сложно.
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона между счетами в разных банках-участниках системы.
Масштаб проблемы растет
Инициатива регулятора вызвана ростом активности финансовых аферистов. По данным самого Центробанка, только за 2025 год мошенники похитили со счетов россиян почти 15,8 миллиарда рублей, что на 11,5% больше, чем годом ранее. При этом банкам удалось вернуть клиентам лишь малую часть этой суммы — около 8,7%.
Новая мера станет еще одним инструментом в комплексной системе защиты, которую выстраивает регулятор. Например, с 25 июля 2024 года в России вступил в силу закон, обязывающий банки возвращать клиентам украденные деньги, если перевод был совершен на счет из мошеннической базы ЦБ. Также банки теперь обязаны вводить двухдневный «период охлаждения» на подозрительные транзакции, давая клиенту время одуматься и отменить перевод.