В 2025 году российские банки все чаще блокируют карты за подозрительные переводы между физлицами. Даже суммы в 50 тысяч рублей могут вызвать проверку, если операции выглядят нестандартно.
По данным ЦБ, ежегодно фиксируется до двух миллионов таких случаев, когда обычные P2P-платежи маскируют мошенничество или уклонение от налогов, что приводит к заморозке счетов на недели.
Банки используют автоматизированные системы, которые анализируют не только пороги сумм, но и поведение пользователей, чтобы выявлять дропперов и транзитные схемы. На практике кредитные организации опираются на внутренние скоринговые модели: даже мелкие переводы вызывают тревогу, если их больше 10 в день или 50 в месяц.
Особое внимание привлекают счета без обычных трат на продукты и коммуналку: если счет заполнен входящими и исходящими переводами без бытовой активности, это выглядит как схема мошенничества. Новые правила ФНС с 1 июня 2025 года ограничили переводы без открытия счета 100 тысячами рублей, а дробление крупных сумм теперь трактуется как обход контроля.
В первом квартале 2025 года 35% блокировок пришлись на транзитные операции, когда деньги приходят и сразу уходят. Банки, такие как Сбер и Тинькофф, флагируют платежи от множества разных лиц на один счет, особенно если получатель ранее не имел активности.
Если средств больше 100 тысяч в сутки или они быстро списываются, банк запросит документы на источник. Также блокируются переводы на ранее неактивные счета — такие карты часто используют для отмывания.
Банки действуют по закону 115-ФЗ, а ложные срабатывания составляют лишь около 15%. Для самозанятых и фрилансеров важно оформлять платежи официально с чеками, чтобы избежать подозрений.
С 2025 года ФНС может начислять НДФЛ на сомнительные переводы до 13% от суммы без документов. Чтобы избежать проблем, пользователям рекомендуется соблюдать лимиты и документировать операции — это поможет проходить проверки быстро и без блокировок.