Об этом рассказали в Департаменте информационной безопасности Банка России. Правда, будет еще один критерий — последующий перевод средств лицу, которому предыдущие полгода транзакций не было
Крупные переводы самому себе по СБП могут привлечь внимание банков. Центробанк намерен включить такие транзакции в перечень подозрительных операций. Мошенники все чаще убеждают россиян переводить крупные суммы на другие свои же счета, заявил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров в интервью РИА Новости.
Поэтому, отметил Уваров, банки будут автоматически считать перевод подозрительным, если в тот же день после перевода средств со счета на счет клиент попытается перевести деньги другому человеку. Особенно подозрительно будет, если в течение полугода этому человеку деньги не переводили. Какую сумму банки будут считать крупной, в ЦБ пока не уточняют.
Последние несколько месяцев банки, несмотря на лимит переводов по СБП в 30 млн рублей, и так обращают внимание на крупные переводы. Одну такую историю рассказывал слушатель Бизнес ФМ. В конце лета он перевел 15 млн рублей из ВТБ в Совкомбанк, банк ВТБ заморозил. Оператор связался с владельцем счета, уточнил, куда будут направляться средства и не находится ли клиент под давлением мошенников. Могут ли банки после предписания ЦБ еще усерднее пресекать крупные переводы? Мнение аналитика финансового маркетплейса «Банки.ру» Эрянии Бочкиной:
Эряния Бочкина аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру»
«Переводы себе на счета в других банках, на кошельки маркетплейсов, инвестиционные или накопительные счета, скорее всего, не будут попадать под подозрения, если они не будут сопровождаться этим перенаправлением средств другому человеку. Что считать крупным переводом, это в нормативных документах Центрального банка пока не уточняется, поскольку этот признак нормативно не закреплен. Сейчас лимиты СБП остаются прежними: это до 30 млн рублей в месяц и до 1 млн рублей в день — то, что касается переводов себе. Но важно понимать, что речь здесь будет идти не о максимально доступном лимите как таковом, а именно о нехарактерно большой сумме. Для конкретного клиента в случае срабатывания признака перевод не блокируется навсегда, а временно приостанавливается, и банк связывается с клиентом для подтверждения операции. В большинстве случаев такие проверки занимают от нескольких минут до пары часов, хотя в отдельных ситуациях могут длиться дольше. И Центральный банк подчеркивает, что подобные меры направлены не на ограничение законных переводов, потому что действительно бывают ситуации, когда человек разово переводит крупную сумму родственнику, например, на лечение, такие операции не попадут под блокировку, если клиент сможет подтвердить осознанность перевода».
Пока это только планы, подробностей не так много. Но уже сейчас ясно, что проверки банков будут тщательными, массовых ошибочных блокировок быть не должно, ведь регулятору важно не подорвать доверие к системе, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:
Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»
«Еще нет подробностей. У Банка России, с одной стороны, стоит задача пресекать мошеннические, дропперские операции, с другой стороны, не нанести вред доверию той системе, которую много лет выстраивали, — это Система быстрых платежей и вообще электронные коммерческие платежи, потому что, если там пережать палку, люди от них откажутся, и дело Банка России пойдет назад. Скорее всего, будет некая практика, когда сначала будут блокировать все, что подозрительно, а затем выработают дополнительно признаки проведения таких операций. Насколько я понимаю, критериев по срокам не существует, это может и несколько дней быть, до тех пор пока банк, проведя дополнительную работу с собственником денег, не выяснит, что происходит. Здесь не хватает пока опыта для того, чтобы блокировать эти операции автоматически. Если, например, один из счетов будет скомпрометирован, то два-три других останутся, если какой-то не в меру подозрительный банк окажется, он тоже может нанести вред, если все деньги человека будут лежать на его счетах».
Подозрительными сочтут смену номера телефона для входа в банк и использование нетипичного интернет-провайдера.
Хотите всегда быть в курсе? Подписывайтесь на Telegram-канал «Бизнес FM»