Холивар последней недели - в интернете начали публиковаться статьи, что Центробанк поручил банкам внимательнее отслеживать операции через Систему быстрых платежей (СБП), особенно переводы между счетами одного клиента (переводы самому себе).
Из разъяснений Центробанка, переводы самому себе могут стать одним из признаков подозрительных операций, если речь идёт о крупных суммах или нехарактерной активности. Банки обязаны анализировать такие транзакции на предмет возможного участия клиента в схемах обналичивания или мошенничества.
Интервью директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров РИА Новости от 12 ноября 2025 г.
"Сейчас распространены случаи, когда злоумышленники убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам легче похитить деньги, когда они на одном счете, тем более если злоумышленники получили к нему доступ. Поэтому крупные переводы самому себе по СБП мы планируем включить в обновленный перечень мошеннических признаков"
"Но обращаю внимание, что банки будут его учитывать, если в этот же день клиент попытается перевести деньги другому человеку, которому в течение полугода не совершал никакие переводы"
За пару дней новость распространилась по интернету, и похоже напугала клиентов банков, поэтому ЦБ пришлось давать еще комментарий, на этот раз уже изданию РБК, где уже указывалась сумма, которая может напрячь ЦБ – перевод от 200 тыс. руб., самому себе, с последующим переводом третьему лицу. Причем есть еще такой пассаж:
«Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП. Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку (физическому лицу)».
Статья в РБК от 13 ноября 2025 г.
В итоге, можно вывести хотя бы приблизительный сценарий как не попасть под блокировку:
1. Не выполняйте сразу после перевода самому себе, переводы незнакомым лицам. Это наиболее частый повод для подозрений.
2. Используйте привычные сценарии. Банковские системы мониторинга «запоминают» типичные действия клиента, и резкие отклонения вызывают внимание. Т.е. если вы обычно совершаете переводы утром, то банк может посчитать подозрительным ваш перевод вечером или ночью.
3. Нетипичная активность с вашего телефона. Увеличение количества звонков или смс.
А вообще желательно бы, если эти новости и рекомендации, публиковали на сайте ЦБ, и не приходилось все узнавать через интервью сторонним изданиям. На сайте ЦБ есть же раздел новости.