Годовщина у меня, моей любимой ипотеке исполняется ровно два года в этом месяце. За всё время было внесено 24 платежа.
(на фото новый район в Южном районе, он ещё строится)
45 лет поздно для ипотеки
Как сейчас помню: у друзей был дом, они всю жизнь в нём прожили - ремонтировали, что-то ломали, перестраивали, доделывали, благоустраивали. Сделали много. Например, вывели отдельно котельную, убрав печь из дома, вода бежала из крана, можно было помыться в бане и полежать в ванной, а в туалет уже ходить не нужно было на улицу.
Красота, да и только, только вот супруг моей подруги пошёл дальше, разломав сени и решив там обустроить просторную веранду. Мы восседали как-то у них на руинах их бывших сеней и наблюдали закат. Красивое зрелище.
В тот момент друзья посчитали, что, оборудовав новую террасу, нужно захватывать ещё и крышу, которую следовало снести и поставить новую. Иначе там было нельзя. Посчитали смету и на этом решили сдаться, подав объявление о продаже дома.
И вот сидим мы с подругой уже на кухне, в их приобретённой трёшке, в благоустроенном доме, в довольно хорошем районе города (дома отстраивались лет 30 назад). Пришлось им взять ипотеку. Вот сижу я такая, и с умным видом вещаю:
- Не, я ипотеку в 45 лет не рискнула бы взять, страшно уже как-то, даже не знаю, как вы так решились.
Как слово женщина сказала, так его и не сдержала. А что, у нас гормональный фон, мы можем менять своё мнение, имеем право. В 45 лет я ипотеку и правда не взяла, в 46 получилось.
Спрашивали, а я отвечала
Кстати, в прошлой статье возникли вопросы за сколько продала свою квартиру и за сколько приобрела новую. Рассказывала тут:
Также спрашивали про метраж комнат, тут ещё проще, я даже план своей квартиры вам показывала как-то:
Все деньги потратишь и без жилья останешься
Вела в тот момент блог на Ютубе, где своим подписчикам однажды объявила, что собственную квартиру продала, но дальше не распространялась о том, что происходит, так как не всё ещё было оформлено.
Хорошего мне писали много, но были и такие комментарии, что скорее всего все деньги по ветру пущу, жить после будет негде. Совсем ненормальная я, короче говоря. Переживали за меня таким образом.)
Тут тоже писала об этом.
Не первая она у меня
Ипотека у меня не первая. 23 года назад приобретали с бывшем супругом общую жилплощадь, которая после претерпевала изменения, то есть расширялась, затем делилась пополам.
Кстати, часто спрашиваете, почему именно пополам? Потому что жильё было куплено в момент проживания с супругом, оформлено на нас двоих, детей в собственности мы не указывали.
Я не считаю данный момент несправедливостью, даже можно сказать, что была рада тому, что супруг вообще согласился продать квартиру и поделить. Мы целый год ругались по этому поводу. Без согласия одного из собственников (а он был категорически против) ничего сделать нельзя, поэтому тут был довольно сложный момент.
Куда проще, когда квадратные метры оформлены на меня и никто не сможет отобрать. Для кого-то брак - это стабильность и поддержка, для меня же теперь наоборот. С момента развода прошло 18 лет, больше я брак ни с кем не регистрировала. На данный момент живу с дочкой, старшие сыновья выросли.
Опыт подсказал, что нажитое и оформленное совместно с кем-то жильё нельзя считать своим полностью, в любой момент может произойти нечто, не входящее в планы. Было у меня, например, время, когда имея квартиру, я не имела места проживания.
28 лет
Да, именно такой у меня срок ипотеки. Взяла я её в 46 лет, к моменту, когда она будет оплачена вся, мне должно быть 74 года. Поэтому мне смешно, когда кто-то пытается убедить - нельзя платить ипотеку вперёд, это не выгодно.
Всегда уверена, что все кредиты желательно оплачивать вперёд, но об этом позже. Сейчас хотела с вами поделиться другой информацией. Моя ипотека льготная, с государственной поддержкой на приобретение новостройки.
- Начальная сумма ипотеки - 2 478 050 рублей.
- Ставка - 8 %.
- Ежемесячный платёж - 18 484,17 рубля.
Планирую погасить хотя бы за 10 лет
Считаю платёж и ставку выгодными, но всё же уверена, что оплачивать любой кредит нужно вперёд. Есть несколько факторов, которыми сейчас с вами поделюсь. Они говорят о том, что важно не затягивать с выплатой ипотеки.
- Есть ещё планы на жизни.
- Возраст - на пенсии не хочу иметь ипотеку.
- Пока есть возможность нужно платить вперёд.
- Ну и самое главное - экономия на процентах.
Про экономию
Некоторые рассуждают так - нужно платить, как положено, а все деньги складывать на вклад, накапливая проценты, там же больше заплатят. Ставка по вкладу, например, 17 %, а по ипотеке 8 %. Возможно выгодно, но каждому своё.
Первый год у меня очень хорошо получалось оплачивать вперёд, сейчас пока нет, но планирую вернуться к данному моменту уже скоро. И вот смотрите, появилось у меня 2 000 рублей, я могу их закинуть в ипотечный кредит, добавив к платежу.
Вклад на эту сумму я не открою, могу только на накопительном счёте собирать копейки. А между тем, добавлять небольшие суммы к платежу вполне реально и посильно каждому. Добавить 2 000 к платежу куда проще, чем открыть вклад на 50 000 рублей. Последнее не каждый ипотечник осилит.
Это первое. Идём дальше. Я закинула эти 2 000 рублей и всё, эта сумма списана, на неё все оставшиеся 28 лет или меньше проценты начисляться не будут.
Ну и третий момент - моральная выгода. Оплачивать кредит вперёд всегда выгодно и в плане эмоций, поскольку это благотворно влияет на восприятии мира. Становится легче, когда я знаю, что чуток сэкономила и сократила срок кредита.
Сколько выплатила за 2 года
Итак, прошло 2 год с момента оформления кредитного продукта. На день, когда он был оформлен, мой долг составлял 2 478 050 рублей, а срок кредита - 28 лет. Сумма указана без начисленных процентов.
На сегодня цифра другая, конечно же, я ведь всё это время вносила платежи по ипотеке. Только первый год делала досрочное погашение, уменьшая срок кредитования, второй же год такой возможности не было по ряду причин.
За два года сумма уменьшилась на 187 132 рубля, срок сократился. На данный момент мне нужно оплачивать кредит ещё 22 года, срок ипотечного займа я сократила на 4 года.
После переезда в новую квартиру год назад всё пошло чуток не по плану, поэтому немного не довольна тем, на сколько сократила срок кредитования, очень хочется уже наверстать упущенное и вносить каждый месяц хоть немного, но больше положенного.
Трудности
Есть они, конечно. Про ипотеку много шутят. Видели эту картинку в интернете с мужчиной в одних плавках? Там ещё подписано - он выплатил ипотеку. Или книга есть с названием: "Мы взяли ипотеку! 99 способов приготовления Ролтон!"
Смешно, конечно, прочувствовать такие вот шуточки сможет только человек, на котором есть материальное обременение в 25 или 30 лет.
Любой платёж, даже выгодный, как у меня, может создать проблему. Если всё хорошо в стране и в семье, то замечательно, но стабильности у нас нет. Любая очень хорошая зарплата, может снизиться из-за финансовых трудностей организации, человеческие ресурсы ограничены, поэтому мы можем болеть.
После переезда год и правда выдался тяжёлым, поэтому чуток подрабатываю, чтобы в нашей квартире с дочкой были не только ровные стены и пол, но и еда. Трудно? Да, бывает, но жизнь продолжается!
Заглядывайте в мой Телеграмм, там я делюсь разного рода полезными ссылками.