👤Ключевая проблема рынка не в ставках
🗣️Мнение Оксаны Ивановой, операционного директора Genesis Group:
Введение дифференцированных ставок по семейной ипотеке вряд ли приведёт к заметному росту доступности жилья для массового сегмента. Фактически условия улучшатся только для многодетных семей, тогда как для большинства потенциальных заемщиков они, наоборот, станут менее выгодными.
Да, ставка в 4% для семей с тремя и более детьми выглядит привлекательной, но таких заемщиков объективно немного (12% семей). Для банков и бюджета это не станет нагрузкой, однако на уровне рынка эффект будет скорее точечным, чем системным. Улучшение условий для небольшой категории не компенсирует фактическое ужесточение для основной массы заемщиков.
Кроме того, ключевая проблема остаётся прежней — не в самой ставке, а в высокой стоимости квадратного метра и уровне доходов населения. Даже при льготных условиях значительная часть семей с одним ребёнком не может позволить себе ипотеку без существенных рисков для бюджета.
Если же в будущем будет снято ограничение по возрасту ребёнка или расширен круг участников программы, потенциальная аудитория семейной ипотеки действительно может вырасти. В этом случае эффект может быть более ощутимым, поскольку программа станет доступна не только молодым семьям, но и тем, кто уже воспитал детей.
Таким образом, дифференцированные ставки — инструмент точечной поддержки, но не универсальное решение для повышения доступности жилья. Для большинства покупателей с одним или двумя детьми ипотека останется дорогим и трудно достижимым инструментом, а заметного роста спроса или рождаемости такие изменения не вызовут.
