Ключевой принцип, который нужно понимать: в процедуре банкротства ИП участвует все его имущество, независимо от того, использовалось ли оно в бизнесе или нет. В этом коренное отличие от банкротства юридического лица, где учредитель рискует только уставным капиталом.
Индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Однако закон предусматривает важные исключения, и именно на них строится защита. Речь идет о единственном жилье.
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.
Это правило распространяется и на индивидуального предпринимателя, проходящего процедуру банкротства. Важно понимать нюансы: защищена именно та квартира, которая является единственным жильем.
Если у ИП есть вторая квартира, дача, загородный дом, то они с большой долей вероятности будут включены в конкурсную массу и проданы для расчета с кредиторами.
Защитить можно и ипотечную квартиру, которая находится в залоге у банка. Но это возможно только в самой процедуре банкротства.
Кроме того, можно сохранить имущество которое получил должник по различным социальным программам, таким как молодая или многодетная семья, участник боевых действий и прочие соц.программы.
Можно сохранить автомобиль, или иное дорогостоящее имущество, если будет доказано, что это имущество является средством передвижения инвалида или то что это имущество является единственным источником дохода для гражданина.
Сам процесс банкротства ИП инициируется либо самим предпринимателем, либо его кредиторами. Процедура стандартна: подача заявления в арбитражный суд, введение реструктуризации долгов (если есть вероятность восстановить платежеспособность) или сразу реализация имущества.
На этапе реализации имущества финансовый управляющий проводит инвентаризацию и формирует конкурсную массу. После завершения всех расчетов и при отсутствии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, суд освобождает предпринимателя от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то есть списывает оставшиеся долги.
Это касается как задолженности по бизнесу (кредиты на развитие, долги перед поставщиками), так и долгов возникших по потребительским кредитам, займам и налогам у ИП как простого физического лица.
Приведу пример из своей практики. Ко мне обратился клиент, индивидуальный предприниматель, который занимался строительными работами. Взял несколько крупных кредитов на закупку оборудования и материалов. Из-за резкого спада на рынке и неисполнения обязательств несколькими заказчиками его бизнес стал убыточным. Накопились долги перед банками на общую сумму 15 миллионов рублей. Единственным его ценным активом была трехкомнатная квартира полученная по наследству, где он проживал с семьей и два автомобиля зарегистрированные на нем.
Мы подали заявление о его банкротстве. Главной задачей в этом деле было доказать, что данная квартира является для него и его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Мы собрали и предоставили в суд и финансовому управляющему исчерпывающий пакет документов: выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности; выписку из домовой книги, где были зарегистрированы сам предприниматель, его супруга и двое несовершеннолетних детей; справку с Росреестра об отсутствии другого жилья в собственности.
Финансовый управляющий проверил все сделки с имуществом за последние три года (так называемый период подозрительности), чтобы убедиться, что клиент не переоформлял другое имущество на третих лиц специально для вывода из-под взыскания.
Наш клиент вел дела добросовестно, и таких сделок не было. Автомобили были сохранены в соответствии с определенными нормативными актами(коммерческая тайна).
В результате суд утвердил отчет управляющего, в котором данная квартира была исключена из конкурсной массы. Сумма долга в 15 миллионов рублей после завершения процедуры была списана решением суда. Предприниматель получил финансовое освобождение и сохранил крышу над головой для своей семьи, два автомобиля и другое имущество.
Таким образом, банкротство ИП, хотя и является серьезным испытанием, представляет собой действенный механизм выхода из финансового тупика.
Главное — подходить к этому процессу взвешенно, заранее готовить все документы и обязательно заручиться поддержкой квалифицированного юриста, который поможет соблюсти все формальности и защитить ваши законные права, в первую очередь — право на единственное жилье.