Стоимость высшего образования растет быстрее инфляции, поэтому без заблаговременной подготовки семейный бюджет может серьезно пострадать. Для комплексного подхода важно использовать все инструменты: от депозитов до налоговых льгот.
Какие инструменты можно использовать
- Депозиты и накопительные счета. Средства застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽ по всем вкладам и счетам в одном банке в совокупности.
- ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет позволяет ежегодно возвращать до 52 000-88 000 ₽ налога в зависимости от ставки НДФЛ, а через пару лет планируется запуск нового «семейного» ИИС-3, который можно будет открыть с рождения ребенка.
- Государственные облигации. ОФЗ гарантируют стабильную доходность и надежность.
- Программа долгосрочных сбережений. ПДС позволяет получать господдержку в течение 10 лет до 36 000 ₽ в год, ежегодно — налоговый вычет, а сбережения застрахованы на сумму до 2,8 млн ₽.
- Накопительное страхование жизни. НСЖ гарантирует защиту сбережений и дает возможность получать налоговые льготы со взносов.
В чем заключается стратегия
Ключ к успеху — раннее начало и динамическое управление портфелем. Математика в этом случае может выглядеть так: ежемесячные взносы в размере 10 000 ₽ с рождения ребенка при средней ставке в 7% годовых превращаются в 4,3 млн ₽ к 18 годам ребенка против 2,16 млн ₽ без доходности в процентах. Все дело в сложном проценте — начислении процентов не только на первоначальную сумму, но и на то, что уже заработано сверху, то есть процент на процент. Так деньги растут по принципу снежного кома.
Стратегия накопления может эволюционировать: от агрессивного роста, когда 40% портфеля находится акциях, а остальные средства в более консервативных инструментах по типу ОФЗ — до консервативного сохранения капитала, когда уже 40% портфеля приходится на облигации.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/investment/kak-nakopit-na-obrazovanie-rebenka/