Федеральный закон от 13.02.2025 № 9-Фз «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» направлен на противодействии осуществлению операций с использованием денежных средств клиента без его согласия или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.
Внесенными изменениями, с 1 сентября 2025 года устанавливается "период охлаждения" по кредитам и займам, когда получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма (лимит) потребительского кредита (займа) превышает 200 тысяч рублей, выдача денежных средств по кредитному договору может быть осуществлена не раньше, чем через 48 часов.
Мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента не применяются: при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей; если обязательства заемщика обеспечиваются ипотекой и (или) залогом транспортного средства (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юридического лица - продавца транспортного средства); если потребительский кредит предоставляется заемщику в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту (займу) или другим кредитам (займам) и если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика; если заемщиком не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора; если кредитная организация перечисляет денежные средства юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, осуществляющим реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг) в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения с использованием сети "Интернет"; если такие договоры являются договорами основного образовательного кредита.
Также регулируется порядок проверки сведений о получателе денежных средств в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, определяются мероприятия по противодействию операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств, устанавливается обязанность предоставления бюро кредитных историй сведений пользователю кредитной истории для предупреждения возможного мошенничества.
Закреплена обязанность микрофинансовых организаций зачислять денежные средства по договору потребительского займа только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств. Микрофинансовые организации смогут получать от Банка России в установленном порядке и по установленной форме информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Предусматривается, что кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств: они не осуществили комплекс мер, направленных на борьбу с мошенниками, и по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика возбуждено уголовное дело.
Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» установил с 1 сентября 2025 года систему маркировки звонков от организаций и ИП. Теперь операторы связи обязаны предоставлять пользователям информацию, от кого поступает вызов. Это позволит легко отличать настоящие компании от злоумышленников.
Также проводить мошеннические операции с SIM-картами стало сложнее с 1 сентября 2025 года. Граждане могут установить запрет на оформление SIM-карт по аналогии с самозапретом на кредиты. Сделать это возможно через Госуслуги или отделение МФЦ.
С 1 сентября 2025 года операторы связи обязаны прекратить рассылки рекламных СМС и массовые обзвоны после получения отказа от абонента. Исключения – государственные органы и организации, определенные Правительством РФ.
Для противодействия снятию средств без добровольного согласия клиента банки получили еще один новый инструмент. Кредитные организации будут анализировать операции на признаки мошенничества до выдачи наличных через банкомат. При подозрительной активности суточный лимит на снятие средств составит 50 тысяч рублей, о чем клиент будет проинформирован автоматически. Ограничение будет действовать двое суток (48 часов) с момента подачи заявки на его отмену.
Кроме того, банки будут наделены полномочиями блокировать выдачу средств через банкоматы свыше 100 тысяч рублей в месяц при условии, если информация о клиенте или его платежном средстве будет отражена в специальной базе Банка России.
Клиенты банков смогут назначать доверенное лицо, которое будет подтверждать операции по переводу денег с их счетов и вкладов. Это дополнительная мера безопасности, действующая с согласия гражданина и позволяющая, например, близкому родственнику контролировать транзакции, включая снятие наличных через банкомат.
С 1 марта 2026 года Минцифры запустит государственную информационную систему (ГИС) для борьбы с мошенничеством в сфере телеком-технологий. Банки, операторы связи и госорганы получат доступ к базе номеров, используемых в противоправных целях, и сведениям о правонарушителях.
Новые правила – это важный шаг в борьбе с цифровой преступностью. Комплексный подход к проблеме, затрагивающий все стороны процесса, позволит существенно снизить количество жертв мошенничества.
Автор: А.А. Жариков