Приходит вам письмецо из банка: "Уважаемый клиент! Защитите своих близких от непредвиденных ситуаций!" А рядом — симпатичная бабушка с внучкой на картинке. Сердце ёкает: а вдруг правда надо? Но когда видите сумму ежемесячных платежей — аж дух захватывает. 3-5 тысяч рублей в месяц! Это ж почти полпенсии...
Стоит ли выкидывать эти деньги на ветер? Давайте разберёмся без прикрас.
Что скрывают за красивыми фразами
Знакомьтесь — Лидия Степановна, 62 года. Платила страховку 7 лет — откладывала по 2500 рублей ежемесячно. Когда случился перелом шейки бедра — оказалось, её случай "не подпадает под условия договора". Деньги не вернули — сказали, "договор действует ещё год".
Таких историй — тысячи. Страховщики мастерски составляют договоры, где мелким шрифтом прописаны все "особые условия":
- Не покрываются "ранее диагностированные заболевания" (а у кого после 50 их нет?)
- Есть "период ожидания" — 3-6 месяцев, когда платите, а защиты ноль
- Часто не включают онкологию — самую частую беду возраста
Когда всё-таки стоит раскошелиться
Но есть ситуации, где страховка — не прихоть, а необходимость:
- Вы — кормилец в семье
Дети-студенты, жена без работы, ипотека... Если что-то случится — семья останется не только без вас, но и без крыши над головой. - Работаете с риском
Таксистом, сторожем на складе, строителем — где травмы не редкость. - Часто бываете за границей
Попробуйте-ка полечиться в Европе без страховки — разоритесь на первом приёме у врача. - Совсем нет накоплений
Когда каждая копейка на счету, и внезапная операция станет катастрофой.
Как не попасться на удочку
Главное правило: читайте договор как любовное письмо — вчитываясь в каждую запятую. Спросите у агента:
"Покажите полный список болезней, которые НЕ покрываются"
"Сколько случаев отказа в выплатах было в прошлом году?"
"Что нужно сделать, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая?"
Если начинает юлить — гоните в шею.
А может, лучше копить самому?
Посчитайте сами: платите вы 30 000 рублей в год страховщикам. За 10 лет — 300 000. А если откладывать эти деньги на отдельный счёт под проценты? Получится круглая сумма, которая всегда при вас. Без условий, одобрений и нервотрёпки.
Моя знакомая, Валентина Ивановна, так и делает. Уже 8 лет кладёт по 2500 на вклад. Накопила больше 300 тысяч. Говорит: "Лучше я сама распоряжусь этими деньгами, чем буду упрашивать какую-то контору".
Сколько всё это стоит
Цены кусаются:
- Базовая страховка на 1 млн рублей — от 25 000 в год
- С покрытием серьёзных болезней — уже 40-60 тысяч
- Для выезда за границу — 3-5 тысяч за поездку
Помните: дешёвых и хороших полисов не бывает. Или платите по-настоящему, или не платите вообще.
Кому точно не нужна страховка
- Если дети выросли и встали на ноги
- Нет кредитов и ипотеки
- Есть солидные сбережения
- Ведёте спокойный образ жизни
Вывод
Страхование после 50 — палка о двух концах. С одной стороны — может стать спасением для семьи. С другой — легко превращается в бесполезную трату денег.
Ваше решение должно быть взвешенным. Не поддавайтесь на красивые обещания. Считайте, анализируйте, советуйтесь с теми, кто уже прошёл этот путь.
Сосед мой, Виктор Петрович, платил страховку 15 лет. Когда понадобилась операция на сердце — выяснилось, что его возраст уже не входит в программу. Деньги не вернули. Читайте договор. Внимательно. Очень внимательно.
А вам приходилось иметь дело со страховщиками?
Получилось ли получить выплату? Или может, только думаете о страховке?
Пишите в комментариях — ваш опыт бесценен для других читателей.
Подписывайтесь на Угрюмый лимон — мы рассказываем о финансах без прикрас. Показываем, как не потерять накопления, предупреждаем о разводах, делимся рабочими способами экономии.