Центральный Банк России намерен обновить критерии оценки потенциально опасных финансовых операций.
Одним из новых индикаторов станет ситуация, когда крупный перевод денег клиенту совершается самим клиентом в свой адрес. Это выглядит необычно и потенциально может свидетельствовать о попытках манипуляции системой для последующего вывода средств или иных сомнительных действий. Подобные меры будут применяться в тех случаях, когда возникнут дополнительные признаки риска. Например, если сразу после перевода самому себе клиент пытается отправить средства незнакомому получателю, которого ранее не использовал в транзакциях минимум полгода.
Новая схема мошенников заключается в том, что они уговаривают жертву собрать все свои накопления из разных банков на одном счете посредством системы быстрых платежей (СБП). Это облегчает преступникам процесс кражи средств, особенно если они заранее завладели доступом к данному счету.
В связи с этим крупные переводы, формально осуществляемые клиентом самому себе, планируется включить в обновленный перечень операций, подлежащих особому контролю со стороны кредитных организаций как потенциально мошеннические. Это позволит банкам оперативнее выявлять и блокировать противоправные действия, предотвращая ущерб для граждан.
По данным Центробанка в III квартале 2025 года было зафиксировано резкое увеличение числа мошеннических операций. Их количество достигло 460,1 тыс., что на 51% превысило средние показатели предыдущих четырех кварталов, при этом общая сумма похищенных средств осталась практически на прежнем уровне и составила 8,2 млрд руб.
Эксперты связывают столь значительный рост числа зафиксированных случаев с повышением финансовой грамотности населения. Клиенты стали чаще сообщать в банки о хищениях, даже если речь идет о незначительных суммах.
За период с июля по сентябрь 2025 года Центробанк России предпринял активные меры по противодействию киберпреступности, заблокировав порядка 17,3 тыс. мобильных телефонов мошенников и около 7,8 тыс. онлайн-площадок, среди которых были веб-сайты и аккаунты в соцсетях, используемые злоумышленниками.
Абсолютными лидерами по числу мошеннических операций за III квартал 2025-го стали банковские карты, зафиксировано 264 377 случаев. Это говорит о том, что карты остаются основным инструментом, который атакуют злоумышленники (интернет-магазины, площадки для объявлений и т. д.).
На 2-м месте – дистанционное обслуживание и переводы (98 209 случаев), что указывает на активность мошенников в онлайн-банках и мобильных приложениях. СБП находится на 3-м месте с 91 881 случаем, демонстрируя растущие риски, связанные с удобством и скоростью переводов по номеру телефона.
По объему украденных средств картина кардинально меняется. Наибольший финансовый ущерб в рублях мошенники наносят через СБП (3 087 млн руб.) и переводы со счетов (2 705 млн руб.). Средняя сумма одной мошеннической операции через СБП составляет около 33,6 тыс. руб., что значительно выше, чем, например, по картам (7,4 тыс. руб.).
Большая доля возврата средств наблюдается по операциям с картами (8,6%). Это может быть связано с хорошо отлаженными механизмами оспаривания транзакций и страхованием, а вот по СБП возвращается лишь 2,3% украденных средств, что указывает на необратимость переводов в этой системе и сложность их отслеживания. Практически нулевой возврат по операциям без открытия счета и через электронные кошельки (0,4%) делает эти каналы крайне рискованными, так как вернуть деньги почти невозможно. Будьте осторожны.
Автор: Мария Рузанкина.