Как оспорить кредит, который не брал?...
Очень интересное дело рассматривал Верховный суд РФ. Обязательно сохраните эту статью себе и поделитесь с теми, кому она может быть полезна. От ситуации, в которую попала главная героиня нашей истории, никто не застрахован.
В чем суть спора?
Одной гражданке пришел на телефон СМС-код от банка с просьбой подтвердить операцию. Женщина машинально ввела код и забыла о нём. А в последствие оказалось, что код служил подтверждением оформления кредитного договора на сумму чуть более 200 000 руб.
При этом, кредитных средства сама она не получала: они были зачислены на счет другого банка, где их тут же обналичили неизвестные лица.
Узнав о случившемся, женщина тут же обратилась в полицию, и та возбудила уголовное дело по статье "Мошенничество". Чуть позднее женщина подала официальную претензию в банк.
Естественно, в расторжении кредитного договора банк отказал, и женщина обратилась в суд.
Доводы истицы были предельно просты:
1. Согласия на кредит она не давала и заявку на его оформление не отправляла;
2. Подтверждение операции было осуществлено без понимания самой сути операции;
3. Кредитными денежными средствами она не воспользовалась;
4. Банк должен был проверить операцию на характерность, чего сделано не было;
5. Как только она узнала о том, что это был кредит, она тут же обратилась в банк с намерением возвратить заемные средства (спустя три часа). Но возврат был уже невозможен, так как деньги "ушли" в другой банк.
Все суды в иске отказали, ведь договор был заключен в надлежащей форме, со всеми условиями истица была ознакомлена, подтверждение прислала. Она сама дала распоряжение на перечисление заемных средств в другой банк. Так какие теперь претензии?
Но ВС РФ решил иначе
Сославшись на нормы ГК РФ и Закона о потребительском кредите, суд указал, что заключение кредитного договора - это определенная последовательность действий: формирование условий, размещение информации, согласование условий, подача заемщиком заявления, подписание договора сторонами, в т.ч. аналогом подписи.
А в данном случае женщина только отправила код. При чем, СМС банка было написано латинским шрифтом, в нарушение требований пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей.
Следовательно, заключение кредитного договора и перевод заемных средств в другой банк - это действия, совершенные одномоментно. И суды первой инстанции не установили кто именно получил кредит - истица или третьи лица.
"При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счёт с одновременным списанием на счёт другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заёмщику."
Так, суд отправил дело на пересмотр.
См. Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17 января 2023 г. N 5-КГ22-121-К2.
