Банки начнут возвращать деньги жертвам мошенников за вознаграждение. Много не заплатят, но эффект будет

Российские банки с 1 ноября могут получать вознаграждение за возврат денег клиентам, пострадавшим от мошенников. Сумма небольшая, но тем не менее эксперты уверены, что она станет определенным стимулом, чтобы усилить меры по борьбе с финансовыми аферистами. Есть ли у новшества подводные камни и какие потери несут россияне из-за мошенников? Ответы на эти и другие вопросы — в нашей статье.

Пять тысяч рублей за возврат средств

В России заработала система поощрений для банков, возвращающих клиентам деньги, похищенные мошенниками. Теперь финансовые организации получают вознаграждение в размере 5% от суммы транзакции, но не более пяти тысяч рублей. Такое вознаграждение ввела Национальная система платежных карт в сервисе «Добрая воля».

Вознаграждение, по своей сути, — это сервисная плата внутри системы быстрых платежей и банковских переводов за успешный розыск и возврат средств, объяснила News.ru доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Мягкова.

«Банк, который нашел и вернул похищенные деньги, получает небольшую компенсацию из платы, формируемой внутри межбанковской инфраструктуры. Однако де-факто — из комиссионного пула участников системы», – пояснила специалист, указав, что издержки закладываются в тарифы на переводы, эквайринг и обслуживание карт.

Сколько теряют россияне из-за финансовых мошенников

Несмотря на то, что россиян регулярно информируют о новых мошеннических схемах, количество жертв обмана продолжает расти. Только в прошлом году аферистам удалось украсть у клиентов российских банков рекордные 27,5 миллиарда рублей. Так объем операций, совершенных без добровольного согласия, увеличился по сравнению с 2023 годом на 74,36%.

Борьба с финансовым мошенничеством в стране ведется усилиями Центробанка, правоохранительных органов и финансовых организаций. Однако уровень предотвращенных преступлений остается низким, добавила профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА) Диана Алексеева. Она отметила, что в прошлом году финансовые организации вернули клиентами только 9,9% (2,7 миллиарда рублей) от всего объема мошеннических операций.

«Процедура расследования мошеннических случаев для возмещения причиненного ущерба довольно затратная по средствам и времени, особенно в случае возврата незначительной суммы», – указала эксперт.

Дополнительный стимул для банков

Пять тысяч рублей в качестве поощрения — не очень существенно, но тем не менее эта сумма станет дополнительным стимулом для банков, чтобы усилить меры по борьбе с финансовым мошенничеством, уверен аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Особенно, отметил он, это касается небольших финансовых организаций.

«Так что можно рассчитывать на определенное снижение рисков такого мошенничества», – добавил Додонов, допустив, что некоторые операции банки начнут проверять тщательнее, а это может коснуться добросовестных клиентов.

Юлия Мягкова считает, что банки благодаря вознаграждению будут быстрее возвращать средства, украденные с помощью «заезженных» схем, особенно если удастся отследить перевод на ранней стадии. Но серьезного «скачка безопасности» ждать не стоит, так как аферисты постоянно совершенствуют свои уловки, уверена специалист.

Однако у новшества есть и подводные камни. Мягкова допустила, что финансовые организации из-за поощрения начнут делать акцент на случаях, где возврат средств клиенту технически легок, а вот сложные схемы уйдут на второй план.

Как не стать жертвой финансовой мошеннической схемы

Банк обязан компенсировать кражу средств только в отдельных случаях. Во-первых, если деньги «увели» с карты не по вине клиента, то есть он не называл аферистам конфиденциальные банковские данные и не переводил им деньги сам. Второй случай — банк не заблокировал перевод, который имел признаки подозрительного. Во всех остальных ситуациях финансовые организации ничего возвращать не обязаны.

Простые, но важные советы, которые помогут защитить средства от мошенников:

• важно помнить, что настоящие сотрудники ЦБ, МВД и других государственных органов не просят назвать конфиденциальные банковские данные или перевести деньги на безопасный счет;
• не называйте никому три цифры с оборота карты, кодовое слово, ПИН-код, пароли от личных кабинетов и коды из SMS;
• если по телефону сообщают, что средства на банковском счете под угрозой, лучше положить трубку и перезвонить по официальному номеру финансовой организации. Например, у Сбербанка это 900;
• поставьте ограничения на спам-звонки. Это можно сделать с помощью настроек устройства, услуг мобильного оператора или специального приложения.