Представьте, что вы копите на квартиру, рассчитываете будущие платежи и узнаете, что 2 из 3 ваших соседей в банке получает отказ. А те, кто кредит уже взял, все чаще не могут его платить... это уже не просто "страшилка", а сегодняшняя реальность российского ипотечного рынка.
Мы изучили свежую статистику — цифры тревожные и заставляют задуматься каждого.
Немного ипотечного пессимизма в массы.
Цифры, за которыми стоят целые жизненные истории...
Тревожный звонок: просрочка бьет рекорды
Осень 2025 года стала черной полосой для ипотечной системы. Объем непогашенных вовремя долгов по жилищным кредитам достиг колоссальной суммы в 176,7 миллиардов рублей. Чтобы понять масштаб: всего за три месяца эта гора долгов выросла на 22%, а если сравнить с прошлым годом — она и вовсе удвоилась.
Но еще показательнее — доля просрочки в общем объеме задолженности. Сейчас она составляет 0,89%.
Цифра кажется маленькой? А это максимум с 2019 года!
Ситуация на разных рынках отличается: на первичном жилье, которое часто поддерживается государственными программами, просрочка хоть и бьет рекорды (0,38%), но остается относительно низкой. А вот на вторичном рынке дела обстоят куда хуже — около 1% кредитов не платятся вовремя, что очень близко к историческому антирекорду.
Банки в осаде: почему 6 из 10 заявок летят в корзину
Параллельно с ростом долгов наступает и другая проблема — кредитные двери банков захлопываются для большинства россиян. Впервые в истории доля отказов по ипотечным заявкам перевалила за 60%.
Одобряется сегодня лишь каждый третий кредит — всего 39%. Еще в начале года шансов было значительно больше.
Почему же банки, которые раньше охотно кредитовали, теперь так осторожничают? Все дело в новых правилах, установленных Центробанком.
С 1 июля 2025 года вступили в силу лимиты на долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Проще говоря, ЦБ сказал банкам: «Хватит давать деньги тем, у кого на выплаты по всем кредитам уходит больше половины доходов, особенно если у них еще и маленький первоначальный взнос».
Для банков такие заемщики стали невыгодными
- В результате доля рискованных кредитов, где долговая нагрузка превышала 80%, рухнула с 47% до 6% всего за год.
- А ипотека с первым взносом меньше 20% и вовсе стала редким зверем — ее доля сократилась с 51% до 3%.
Люди в тисках: почему платежи стали неподъемными
За этими сухими цифрами стоят реальные жизненные драмы. Возможность купить квартиру в кредит сегодня есть лишь у 16% российских семей. Да, соотношение среднего платежа по ипотеке и зарплаты двух работающих немного улучшилось (с 54% до 48,8% за год), но представьте: почти половина общего дохода семьи уходит только на жилищный кредит. На жизнь, образование, медицину и непредвиденные расходы остается не так уж много.
И когда непредвиденное все-таки случается — болезнь, потеря работы — заемщики пытаются спастись, запрашивая ипотечные каникулы.
Но и здесь путь тернист... За 2024-2025 годы банки рассмотрели 34,9 тысячи таких заявлений. Одобрены были чуть больше трети — всего 34,8%.
Что в сухом остатке?
Ситуация на рынке ипотеки напоминает качели. С одной стороны, Центробанк своей жесткой политикой пытается охладить перегретый рынок и отучить банки от рискованных кредитов. Это, безусловно, правильная стратегия в долгой перспективе, чтобы не допустить кризиса, подобного американскому в 2008 году.
С другой стороны, эти меры больно бьют по обычным людям. Кредит становится роскошью, а те, кто уже взял его в более «расслабленные» времена, теперь не могут с ним справиться, пополняя ряды должников с просрочкой.
Рынок замер в ожидании. Банки не хотят рисковать, люди не могут купить жилье, а долги тех, кто не вытягивает платежи, продолжают расти. Получится ли у регулятора и банковской системы найти хрупкий баланс между стабильностью и доступностью — покажет ближайшее будущее. Но уже сейчас ясно: эпоха доступной ипотеки для всех завершилась.
А вы как думаете, количество отказов по ипотеке будет дальше расти?
Больше полезной информации, разбор конкретных ситуаций и помощь в оформлении ипотеки вы найдете в нашей премиум-подписке
Читайте наши разделы:
#оформить_ипотеку #одобрить_ипотеку #получить_ипотеку #ипотека_банки #ипотека_ставки #ипотека