ЦБ РФ продлил действующие лимиты по ипотечным займам до I квартала 2026 года, сохранив ограничения на выдачу кредитов с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. Банки продолжают формировать буферы капитала для покрытия рисков.
Регулятор финансового рынка России решил не менять параметры макропруденциальных лимитов по ипотечным займам на ближайший год. Как сообщает наш источник, действующие ограничения, введенные летом 2025 года, продолжат сдерживать выдачу наиболее рискованных кредитов на покупку квартир в новостройках и готовых домах. Это решение затрагивает как московский, так и петербургский рынки недвижимости, где ипотека остается ключевым инструментом для приобретения жилья.
В третьем квартале текущего года доля кредитов, выданных заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, составила всего 6%. Для сравнения, год назад, до ужесточения требований, этот показатель превышал 45%. Кредиты с минимальным первоначальным взносом (до 20%) также сократились до 3% от общего объема, тогда как ранее их доля превышала половину всех сделок. Это свидетельствует о том, что банки стали гораздо осторожнее в оценке платежеспособности клиентов и не спешат одобрять заявки с высокими рисками.
В то же время, кредитные организации продолжают формировать дополнительные резервы для защиты от возможных потерь. По состоянию на сентябрь 2025 года размер макропруденциального буфера достиг 1,6% от всего ипотечного портфеля. Такой подход позволяет банкам сохранять устойчивость даже при росте просрочек по займам.
Однако для сегмента индивидуального жилищного строительства и нецелевых кредитов под залог недвижимости требования стали еще жестче. В этих категориях доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой остается значительной: в ИЖС она достигла 29%, а по нецелевым займам под залог недвижимости — 61%. Именно эти направления вызывают наибольшие опасения у регулятора, поскольку просрочки здесь встречаются чаще, чем в классической ипотеке на квартиры.
Несмотря на сохраняющиеся ограничения, рынок ипотечного кредитования постепенно оживляется. По мнению главы Банка России, спрос на рыночную ипотеку начинает восстанавливаться, хотя и не такими темпами, как в предыдущие годы. Участники рынка отмечают, что покупатели стали более взвешенно подходить к выбору кредитных программ, а банки — к оценке рисков.
Читайте на Restate.ru