Штамп «бедный студент» существует в массовой культуре уже не один десяток лет. Но в эпоху осознанности ему на смену пришёл другой. Теперь студент - это не легкомысленный мечтатель с ветром в голове и кармане. Сегодня это молодой амбициозный специалист, который строит индивидуальный карьерный трек, часто совмещает учёбу либо с практикой, либо уже с работой, в том числе по специальности.
Однако вопрос финансов остаётся открытым. Совмещать учёбу и работу трудно, а при обучении на некоторых специальностях и вовсе невозможно. Притом студенты сегодня, как и всегда, хотят отдыхать, веселиться с одногруппниками и тратить деньги на приятные сердцу вещи. Чтобы позволить себе всё это - нужно грамотно планировать бюджет. В этой статье мы поговорим о том, как это сделать.
Начните с анализа
Чтобы правильно распоряжаться деньгами - нужно понять сколько их и куда они уходят. Попробуйте в течение месяца отслеживать свои траты и поступления. Приложения банков хоть и диверсифицируют расходы, но могут неточно и субъективно категоризировать их, особенно если вы пользуетесь несколькими картами.
Лучше всего скачать отдельное приложение на свой вкус и самостоятельно записывать туда все поступления и расходы. Если вы выполнили этот шаг и поняли, что текущее положение дел вас не устраивает, попробуйте изменить свой подход к бюджету.
Отложите 10 процентов вашего дохода сразу после получения денег
Если поступлений несколько, например, зарплата, стипендия и помощь от родителей - выделяйте 10% из каждого. Этот совет уже набил оскомину всем, кто интересуется финансовой грамотностью, но он работает. Хотя бы небольшие накопления - это не только сумма «на всякий случай», но и инструмент для долгосрочного планирования. Из неё можно оплачивать годовые подписки, так каждый месяц выходит дешевле, транспорт на несколько месяцев вперёд, совершать крупные но необходимые покупки и не так сильно ужиматься в средствах при выборе подарков родным и близким на праздники или в связи с другими сезонными тратами.
Вы можете сделать накопления своим пополняемым фондом на определённые расходы или неприкосновенным запасом, можете выбрать оба варианта, но в любом случае - это необходимый и очень полезный финансовый инструмент.
Запишите все обязательные и регулярные расходы и подсчитайте их сумму
Оплата проездного, аренда жилья, стриминговые сервисы, уходовые средства, бюджет на кофе и обеды вне дома, деньги на хобби и бьюти-процедуры - список очень индивидуален, но его необходимо брать в расчёт в первую очередь и планировать все траты по остаточному принципу. Конечно, не каждый рубль в бюджете должен быть подотчётным. Иметь статью расходов «на что-нибудь» - абсолютно нормально. Но важно адекватно определять её размер относительно общего бюджета.
Воздержитесь от кредиток
Опасная особенность кредитной карты в том, что средства с неё могут утекать незаметно, на повседневные и не самые необходимые вещи. Казалось бы, вы просто оплачиваете что-то, как и всегда. Но любая покупка в этом случае - не трата заработанных денег, а долг.
В отличие от кредита, платёж по карте плавающий и рассчитывается зачастую в зависимости от потраченной суммы. Из-за использования кредитки вы можете сформировать у себя привычку к бесконтрольным, более высоким тратам и столкнуться с постоянным увеличением ежемесячных обязательных платежей.
Важно: кредитная карта с длительным беспроцентным периодом или выгодным кэшбеком может быть хорошим инструментом, например, для крупной покупки. Но только при условии, что перед её открытием вы рассчитали платежи для погашения за беспроцентный период и соблюли все условия. Поэтому перед использованием такой карты, а также любых других инструментов, связанных с заёмом, важно внимательно изучить правила кредитования: процентную ставку, её возможные изменения после определенного периода платежей, сам график платежей, условия досрочного погашения и последующего закрытия карты. Для упрощения расчётов используйте кредитный калькулятор и внимательно читайте сопроводительную информацию при оформлении.
Кэшбек и бонусы
Это возможность использовать особенности финансового поведения в свою пользу. Сегодня дебетовые карты от разных банков предлагают кэшбек за покупки на маркетплейсах, спорттовары, товары для домашних животных и другие распространенные категории трат. Конечно, каждая карта имеет условия и ограничение по количеству начисленных баллов, однако, не обязательно использовать только одну карту с кэшбеком.
Бонус: в конце года многие банки предлагают дополнительные условия и акции перед декабрём, в который традиционно тратится больше денег, чем обычно. Поэтому сейчас есть возможность найти дополнительные акции и выгодные условия помимо стандартных предложений.
Управление личным бюджетом - это навык, который останется с вами на всю жизнь. Но самый надежный способ приумножить капитал - это инвестировать в себя и свое образование. Диплом вуза ИМЭС - это не просто документ, это ваша стартовая финансовая стратегия. Мы даём не только знания, но и практические инструменты для построения успешной карьеры, которая позволит вам думать не о том, на чем сэкономить, а о том, как грамотно распорядится своими доходами.
Каких лайфхаков не хватает в этой статье? Напишите в комментариях.