Казалось бы, мода на покупки "в рассрочку" уже прошла. Но нет - по данным мобильного оператора Т2, на которые ссылается издание CNews, за последние два года число пользователей сервисов деления платежей в России выросло почти в три раза. Да, не на десять процентов, не на двадцать - именно в 2,8 раза. И это, пожалуй, первый за долгое время повод вспомнить про BNPL - ту самую модель "Buy Now, Pay Later", когда товар можно забрать сразу, а расплачиваться за него частями.
Почему вдруг такой всплеск интереса? Т2 объясняет просто: растёт экономическая осторожность. Люди не хотят тратить всё сразу - даже если деньги есть. Плюс сами сервисы стали появляться повсюду: от маркетплейсов до аптек и салонов красоты. Сегодня рассрочку предлагают не только банки, но и экосистемы, телекомы и ритейлеры. А значит, пользоваться ими стало проще, чем когда-либо.
Интересно, что женщины оплачивают покупки частями в полтора раза чаще мужчин, хотя среди активных пользователей специализированных приложений мужчин всё ещё больше. То есть мужчина рассуждает, как стратег: "зачем делить, если могу заплатить сразу?", а женщина - как финансист: "лучше разделить, чем потратить всё до зарплаты". В итоге практичность берёт верх.
Ядро аудитории - люди 35-44 лет. То есть не студенты и не пенсионеры, а те, кто уже работает, платит ипотеку, растит детей и старается планировать расходы. Именно эта группа использует рассрочки на 90% чаще, чем молодёжь 25-34 лет. Неожиданно? Ещё бы. Ведь раньше считалось, что "плати потом" - история для молодых.
Самые популярные игроки рынка тоже знакомы. На первом месте - "Халва" от Совкомбанка, на втором - "Долями" Т-Банка. Остальные сервисы вроде "Сплита" от "Яндекса" пока держатся в тени. Хотя аналитики уверены: всё ещё впереди - в 2026-м нас ждёт новая волна экспериментов с рассрочками в онлайне.
Но главный сюжет этой истории - не про банки, а про большие данные. Исследование делал не финансовый институт, а телеком-оператор. Т2 проанализировал поведение 48 миллионов абонентов, изучая трафик в приложениях рассрочки. Выходит, теперь не банки знают о нас больше всех, а операторы связи. И эти данные уже стали новым "золотом" для бизнеса: по ним можно понять, кто покупает, когда, где и сколько тратит.
Если взглянуть шире - BNPL-бум сейчас переживает весь мир. В Европе пользователи "плати потом" выросли на 20% за год, в США - на 25%. Австралийский сервис Afterpay и шведский Klarna стали символами "умного шопинга", где важно не столько покупать, сколько управлять своим кэшем. В Китае же рассрочки давно встроены прямо в суперприложения вроде Alipay - там делить платежи так же привычно, как вызвать такси.
А в России всё идёт своим путём. На фоне роста цен и осторожности потребителей рассрочка превращается из "финансового лайфхака" в элемент бытовой стабильности. Люди не хотят жить в долг - они просто хотят распределить расходы и не зависеть от курса рубля или сюрпризов на работе.
Да, для банков это дополнительная головная боль - нужно оценивать риски и интегрировать IT-платформы. Но и шанс тоже: рассрочка становится новой точкой входа в отношения с клиентом. Когда человек месяцами гасит покупку частями, он остаётся в экосистеме, а значит - продолжает взаимодействовать.
Так что феномен BNPL в России - это не просто про "купить холодильник и не разориться". Это про то, как технологии и аналитика big data переплетаются с человеческими привычками. Финтех снова становится зеркалом экономики: если люди делят платежи - значит, они всё ещё готовы покупать. Просто осторожнее, умнее и с калькулятором под рукой.
