В Москве задержали аферистов, укравших у банка 60 млн рублей по льготной ипотеке. Они строили не дома, а бутафорские фасады из фанеры и пластика. Если вы брали целевой кредит на строительство, стали жертвой риелтора-мошенника или вложились в «стройку», которая оказалась фикцией, эта статья для вас. Мы, адвокаты «Лекс», разберем это громкое дело по косточкам и дадим четкий план: как вернуть деньги, защитить свою кредитную историю и не сесть в тюрьму по чужой вине.
Предыстория дела: фиктивные фотоотчеты и фанерные «хоромы»
Сотрудники МВД в Москве выявили и задержали группу из пяти мошенников. Их схема была дерзкой и циничной.
Суть аферы:
- Поиск «подставных» заемщиков. Злоумышленники находили граждан и предлагали им легкий заработок, склоняя к участию в незаконной схеме.
- Оформление льготной ипотеки на ИЖС. В один из крупнейших банков подавались заявки на ипотеку по государственной программе. В анкетах указывались ложные данные о работе и доходах «заемщиков».
- Имитация стройки. После получения первого транша, мошенники не начинали настоящее строительство. Вместо этого они возводили на участках картонные декорации — макеты из фанеры и досок, обшитые пластиком под кирпич. В этих «домах» не было ни коммуникаций, ни отделки — только фасад для фото.
- Обман банка и хищение денег. В банк регулярно отправлялись фиктивные фотоотчеты, «доказывающие» ход строительства. На основании этих подделок финансовое учреждение выдавало следующие транши. Фактические затраты на бутафорию были мизерными, а основная сумма оседала в карманах преступников.
Общий ущерб банку превысил 60 миллионов рублей. Возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), что грозит виновным до 10 лет лишения свободы.
Кто несет ответственность и каковы риски для «номинальных» заемщиков?
На первый взгляд, все просто: мошенники пойманы, банку возместят ущерб. Но в такой схеме есть несколько слоев правовых проблем, и под ударом оказываются не только организаторы.
1. Уголовная ответственность для «подставных» лиц.
Граждане, согласившиеся стать формальными заемщиками, являются полноправными соучастниками преступления. Их действия квалифицируются по той же статье — мошенничество. Факт того, что их «склонили» или обещали деньги, не освобождает от ответственности. Они сознательно предоставляли в банк подложные документы, вводя кредитную организацию в заблуждение.
2. Гражданско-правовые последствия: долг остается.
Даже если уголовное дело возбуждено против мошенников, кредитный договор с банком формально заключен с «заемщиком». Банк вправе требовать возврата всей суммы кредита, процентов и штрафов именно с него. Пока идет следствие и суд, долг висит на человеке, разрушая его кредитную историю.
3. Риски для добросовестных инвесторов и дольщиков.
Эта схема — частный случай более общей проблемы: обман при строительстве индивидуального жилья. Вы могли столкнуться с похожей ситуацией, если:
- Вложили деньги в строительство дома через ненадежного подрядчика, который исчез с деньгами, не начав работу.
- Являетесь дольщиком в кооперативе, где стройка заморожена, а отчеты — фиктивные.
- Наняли риелтора для покупки участка и строительства, а он оказался мошенником.
Результат для сторон: почему без адвоката не обойтись?
- Для «номинального» заемщика: Преследование по уголовному делу + многомиллионный долг перед банком + испорченная кредитная история. Необходимо срочно вырабатывать позицию защиты и оспаривать требования банка в гражданском процессе.
- Для банка: Прямой финансовый ущерб. Банк будет использовать все механизмы для взыскания долга, включая обращение взыскания на любое имущество «заемщика».
- Для добросовестного инвестора/дольщика: Потеря сбережений, сорванные сроки получения жилья, необходимость сложного судебного разбирательства для возврата денег.
Выводы и инструкция к действию: как защитить себя от ипотечного мошенничества?
На основе этого кейса мы, адвокаты Московской коллегии «Лекс», подготовили для вас практические рекомендации.
Если вы уже попали в похожую ситуацию (вы «номинальный» заемщик или обманутый инвестор):
- Немедленно обратитесь к адвокату по уголовным и гражданским делам. Не давайте показаний без защитника! Адвокат поможет выстроить линию защиты, возможно, переквалифицировать вашу роль на менее тяжкую, например, в пособничество.
- Начните процедуру оспаривания кредитного договора. Через суд можно попытаться признать договор недействительным, так как он был заключен под влиянием обмана.
- Заявите ходатайство о признании вас потерпевшим. Если вы инвестор, чьи деньги были похищены, вы имеете полное право на статус потерпевшего по уголовному делу, что даст вам доступ к материалам дела и право заявлять гражданский иск о возмещении ущерба.
Если вы только планируете брать ипотеку на ИЖС или вкладываться в стройку:
- Проверяйте подрядчика и риелтора. Запросите выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ, проверьте наличие завершенных объектов, почитайте отзывы.
- Не подписывайте документы с пустыми графами и не вносите предоплату на частные счета без детально прописанного договора.
- Контролируйте стройку лично. Фотоотчеты — это хорошо, но личные визиты на объект — лучше. Требуйте предоставления актов выполненных работ, чеки на материалы.
- Привлекайте независимых специалистов для оценки качества и этапности строительных работ.
Эта история с фанерными домами — лишь верхушка айсберга. Ежедневно в Москве и по всей России десятки людей теряют деньги и жилье из-за мошеннических схем с недвижимостью и ипотекой.
Не ждите, пока вы станете следующим героем криминальной хроники.
Московская коллегия адвокатов «Лекс» специализируется на сложных жилищных, гражданских и уголовных делах. Наша экспертиза — ваша защита.
- Досудебное урегулирование споров с банками и контрагентами.
- Составление исковых заявлений и полное ведение дела в суде.
- Защита интересов на всех стадиях уголовного преследования.
- Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью для минимизации рисков.
- Составление заявления в полицию и обжалование Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела
📞 Звоните нам прямо сейчас:
+7 (495) 720-24-66 (Телефон для Москвы и РФ)
💬 Пишите в WhatsApp по этому же номеру
+7 903-720-24-66 для быстрой онлайн-консультации.
👍Ставьте лайк и делитесь статьей!➡️
👉 Подписывайтесь на канал в Яндекс Дзен - https://dzen.ru/id/5b35133e5d0cfc00a8d277cd?share_to=link
🔔Оставляйте заявку на онлайн-консультацию: https://yandex.ru/business/widget/request/company/121798944789
💬 Задайте вопрос адвокату и получите письменную консультацию бесплатно: Бесплатная письменная юридическая консультация
✈️ В Telegram-канале – смотрите, слушайте, читайте и скачивайте образцы
Не дайте мошенникам разрушить вашу жизнь и финансовое благополучию. Доверьте решение проблемы профессионалам.